Kreditansökan

Vad är en kreditansökan?

En kreditansökan är en begäran om förlängning av kredit. Kreditansökningar kan göras antingen muntligt eller skriftligt, vanligtvis genom ett elektroniskt system. Oavsett om den görs personligen eller individuellt, måste ansökan juridiskt innehålla all relevant information om kostnaden för krediten för låntagaren, inklusive den årliga procentuella avkastningen (APY) och alla tillhörande avgifter.

Kreditansökningar förklaras

Kreditansökningsprocesser blir allt snabbare och mer automatiserade i takt med att nya finanstekniska system dyker upp på kreditmarknaden. Tekniken gör det möjligt för långivare att erbjuda låntagare olika typer av kreditansökningar som kan göras antingen personligen eller individuellt. Regel Z reglerar upplysningarna i kreditansökningar för låntagare och sörjer för överensstämmelse mellan alla typer av lån.

Tekniken tillåter också låntagare att fylla i en kreditansökan helt på egen hand genom en onlineansökan. Kreditkortsansökningar behandlas vanligtvis genom en kreditansökan online som ofta ger låntagaren ett omedelbart godkännande.

Banker och framväxande fintech- företag har också ökat de onlineutlåningsmöjligheter som finns tillgängliga för låntagare. LendingClub och Prosper, är två av de största peer-to-peer-långivarna online i USA som erbjuder lån till låntagare genom en helt automatiserad kreditansökan som inte kräver någon personlig interaktion. Banker har också följt denna trend och lagt till många nya onlinelånetjänster för både konsumenter och företag.

Kreditansökningsprocesser

Konsumenter och företag har ett växande antal leverantörer att välja mellan när de söker kredit. Utöver bara traditionella långivare och kreditkort,. har låntagare också möjlighet att välja bland många nya fintech-företag som erbjuder olika typer av lån.

För låntagare som söker mer personlig interaktion erbjuder traditionella banklångivare filialer över hela landet med kundtjänstrepresentanter tillgängliga för att hjälpa låntagare i utlåningsprocessen. Vissa banker erbjuder till och med distanstjänster för att diskutera lån och fylla i en låneansökan via telefon. Denna typ av tjänster är en del av den traditionella bankmodellen som inkluderar mer personlig interaktion i banktjänster.

Typiska lån som låntagare kan söka personligen kan inkludera bankkrediter, hypotekslån och bostadslån.

Information om kreditansökan

I alla typer av kreditansökningar är den information som efterfrågas vanligtvis densamma. Ett lånebeslut kommer att baseras på en hård kreditförfrågan som ger detaljer om en låntagares kreditvärdighet och kredithistorik.

Förutom kreditvärdering baserar långivare också lånebeslut på en låntagares skuld till inkomst. Vanliga långivare kommer vanligtvis att leta efter en kreditpoäng på 650 eller högre med en skuldsättningsgrad på 35% eller mindre. Varje enskild långivare kommer dock att ha sina egna standarder för kreditgivning och kreditgodkännande.

Regel Z

Regel Z är lagstiftning som reglerar rapportering av kredituppgifter till låntagare. Denna lagstiftning upprättades som en del av Truth in Lending Act från 1968. Den upprätthålls av US Federal Reserve Board och Consumer Financial Protection Bureau. Regel Z hjälper till att ge konsekvens över kreditupplysningar. Denna överensstämmelse förväntas skydda låntagare från att bli vilseledda av fordringsägare, samtidigt som den hjälper låntagare att bättre förstå kreditvillkor och lättare jämföra produkter mellan långivare.

Höjdpunkter

– En kreditansökan är ett formulär som används av potentiella låntagare för att få godkännande för kredit från långivare.

– Informationen som ges på kreditansökningar är reglerad, och lagar som Truth in Lending Act ger konsumentskydd och transparens.

– Idag fylls många kreditansökningar i elektroniskt och kan komma att förbättras på kort tid.