Mjuk kreditkontroll

Vad är en mjuk kreditupplysning?

En mjuk kreditprövning är en förfrågan om din kreditupplysning som initierats antingen av dig eller ett företag. Det kan uppstå även om du inte ansökt om kredit och används främst för att screena för förhandsgodkännande av finansieringserbjudande eller bakgrundskontroll. Den goda nyheten är att en mjuk förfrågan inte påverkar din viktiga kreditpoäng,. vilket är en numerisk representation av din kreditvärdighet som är avsedd att hjälpa borgenärer att avgöra sannolikheten för att få tillbaka pengarna om de ger dig kredit.

Hur en mjuk kreditupplysning fungerar

Finansiella institutioner och fordringsägare kanske vill veta om du hanterar din skuld och kredithistorik på ett effektivt sätt. Borgenärer kanske också vill veta information som antalet sena betalningar eller din kreditanvändning,. till exempel hur mycket du har lånat på varje lån eller kreditkort. En mjuk förfrågan - även kallad "mjuk dragning" - gör att en kreditgivare kan granska din kreditupplysning och kreditvärdighet för att få en känsla av hur väl du hanterar din kredit.

En mjuk kreditförfrågan kan uppstå även när du kontrollerar din egen kreditupplysning. Nedan är några av de vanligaste exemplen på mjuka förfrågningar:

– Du ger en potentiell arbetsgivare tillstånd att kontrollera din kredit.

• Finansiella institutioner som du redan gör affärer med kontrollera din kredit.

• Kreditkortsföretag som vill skicka erbjudanden om förhandsgodkännande för att kontrollera din kredit.

– Du ansöker om förhandsgodkännande för lån eller bolån.

Även om mjuka förfrågningar inte påverkar din kreditvärdering, listas de i din kreditupplysning.

Soft Inquiry vs. Hård förfrågan

Det finns en annan förfrågan som kan inträffa under en kreditprövning som du bör vara medveten om, och den kallas en " hård förfrågan " eller "hård dragning". Detta händer när du ansöker om kredit genom att fylla i en kreditkortsansökan. Hårda förfrågningar uppstår också när du ansöker om ett bolån, ett billån eller hur många andra aktiviteter som helst som resulterar i ett kreditbeslut för eller emot dig .

Hårda drag kan skada din kreditvärdering i några månader och kan stanna på din kreditupplysning i cirka två år. Anledningen till att kreditupplysningsföretag tar svåra förfrågningar om din kreditvärdering är att de antar att om du ansöker om ytterligare krediter kan du ha större risk att inte betala tillbaka dina befintliga skulder. Mjuka förfrågningar påverkar dock inte din kreditpoäng eftersom de inte är en formell kreditansökan, så kreditupplysningsföretag inkluderar dem inte i sina kreditvärderingsberäkningar .

Mjuka förfrågningar är förfrågningar som du antingen inte begärde eller gjordes enbart i informationssyfte, medan svåra förfrågningar är resultatet av kreditansökningsprocessen.

Särskilda överväganden

Om du är orolig för hur svåra förfrågningar påverkar din kreditvärdering, ansök inte om några lån eller krediter du inte behöver. Dessutom, om du vill öppna ett nytt bankkonto eller starta ett nytt mobiltelefonkontrakt, fråga om det kommer att resultera i en hård kreditdragning innan du ansöker. Att vara försiktig med vilken typ av kreditförfrågning som utförs hjälper till att behålla bättre kontroll över din kreditvärdering.

Om du någon gång ser en hård dragning i din kreditupplysning som du inte känner igen, kontakta den finansiella institutionen som initierade den, eftersom det kan vara ett tecken på att någon annan bedrägligt har ansökt om kredit med ditt namn. Det kan också vara ett enkelt fel som du kanske kan åtgärda med kreditupplysningsbyrån. För ytterligare hjälp att upptäcka misstag i din kreditupplysning, överväg att använda en av de bästa kreditövervakningstjänsterna.

Fördelar med en mjuk kreditupplysning

Du kan använda mjuka förfrågningar för att bättre förstå hur din kreditvärdering rapporteras hos de olika kreditupplysningarna. Ett av de bästa sätten att göra detta är genom att dra fördel av gratis kreditupplysningar och poäng som erbjuds via ditt kreditkortsföretag. Nästan alla kreditkortsföretag erbjuder kortinnehavare en gratis kreditvärdering, och varje bedömning kommer att skilja sig åt beroende på vilken rapportör som används. Dessa förfrågningar anses vara mjuka drag och kan ge dig information om din kreditvärdering och kreditprofil varje månad.

Fair Credit Reporting Act (FCRA) reglerar hur kreditupplysningsföretag eller -byråer samlar in och delar din finansiella information. Enligt lag har du rätt att få en gratis kopia av din kreditupplysning var 12:e månad från kreditupplysningsföretagen. Du kan också få en kopia av din rapport från den statligt auktoriserade webbplatsen AnnualCreditReport.com.

Eftersom mjuka förfrågningar listas på din kreditupplysning kan de ge användbar information om vilka företag som överväger att förlänga din kredit. Dessa förfrågningar kommer att finnas under en underrubrik som "mjuka förfrågningar" eller "förfrågningar som inte påverkar din kreditvärdighet." Den här delen av din kreditupplysning visar detaljerna för alla mjuka förfrågningar, inklusive förfrågans namn och förfrågningsdatum.

##Höjdpunkter

• En mjuk förfrågan kan uppstå även om du inte ansökt om kredit.

– Den används främst för att screena för ett förhandsgodkännande eller bakgrundskontroll.

– En mjuk kreditprövning är en förfrågan om din kreditupplysning antingen av ett företag eller dig.

– Det påverkar inte din kreditpoäng.