Sparsamhetsföreningar
Vad Àr sparsamhet?
Ăven om de inte Ă€r lika vanliga som de brukade vara, spelar sparsamhet eller spar- och lĂ„neföreningar fortfarande en viktig roll i mĂ„nga konsumenters liv. Sparsamhet hĂ€nvisar ocksĂ„ till kreditföreningar och ömsesidiga sparbanker som tillhandahĂ„ller en mĂ€ngd olika spar- och lĂ„netjĂ€nster. Sparsamhet skiljer sig frĂ„n affĂ€rsbanker genom att de kan lĂ„na pengar frĂ„n Federal Home Loan Bank System,. vilket gör att de kan betala medlemmarna högre rĂ€nta.
FörstÄ sparsamhet
Sparsamhet, tillsammans med affĂ€rsbanker och kreditföreningar, kvalificerar sig som depĂ„institut. De flesta Ă€r bekanta med affĂ€rsbanker och kreditföreningar, men grĂ€nsen blir suddig nĂ€r man definierar en sparsamhet. Sparsamhet Ă€r i huvudsak spar- och lĂ„neföreningar som hjĂ€lper medlemmarnas sparande att vĂ€xa till en högre rĂ€nta. Ănnu viktigare Ă€r att de Ă€r sparbanker som Ă€r specialiserade pĂ„ fastigheter.
Ursprungligen erbjöd sparsamhet bara sparkonton och tidsinsÀttningar,. men under de senaste 20 Ären har bankernas utbud av tjÀnster utökats för att möta den genomsnittliga konsumentens behov. De erbjuder nu samma produkter som kreditföreningar och affÀrsbanker.
Kommersiella banker vs sparsamhet
Kommersiella banker, som de flesta företag, Àr i det för vinst. De har inget specifikt mandat nÀr det gÀller tillgÄngsslag. AktieÀgare Àger dessa organisationer, och som de flesta företag Àr mÄlet att öka intÀkterna. Omfattningen av befogenheter som ges till affÀrsbanker bestÀms huvudsakligen av statlig och federal lag, eftersom bÄda utfÀrdar bankcharter.
Företagsstadgar och de befogenheter som beviljas banker enligt statlig och federal lag bestÀmmer omfattningen av bankernas verksamhet. Kommersiella banker fÄr insÀttningsförsÀkring frÄn Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) och Àr under Federal Reserve System. Dessutom, vad affÀrsbanker förlorar i form av medlemsbesparingar de vinner pÄ bekvÀmlighet; med tusentals filialer över hela landet kommer du inte ha problem med att hitta ett lokalt kontor om du rÄkar ut för en nödsituation nÀr du reser.
DÀremot Àr sparsamheten specialiserad pÄ bolÄn och fastighetslÄn. Det första mandatet Àr till medlemmarna i sparsamheten, inte vinst. Liksom affÀrsbanker, kan sparsamhet chartras av antingen Office of the Comptroller of the Currency (OCC) eller av staten. FDIC försÀkrar dem ocksÄ. Sparsamma tenderar att behÄlla sin lÄneportfölj snarare Àn att vÀrdepapperisera lÄn, sÄ medlemmar med atypiska profiler som inte passar in i byrÄns bolÄnestandard kan ha en bÀttre chans att sÀkra ett lÄn genom en lokal sparsamhet Àn en nationell affÀrsbank.
Kvalificerad sparsam lÄngivare
PÄ grund av deras stadga, Àr sparsamhet mandat att fokusera pÄ bostadsrelaterade tillgÄngar och mÄste vara medlemmar i Federal Home Loan Bank System. Ursprungligen krÀvdes sparsamhet att ha minst 65 % av sin portfölj i bostadsrelaterade tillgÄngar; denna tröskel kallades QTL-testet (Qualified Thrift LÄngiver) eftersom det var ett mÄtt pÄ efterlevnaden av den ursprungliga stadgan.
En fördel med att klara QTL-testet Àr att sparsamhet ocksÄ fÄr lÄna frÄn Federal Home Loan Bank System, vilket leder till högre rÀnta för insÀttare jÀmfört med kommersiella banker.
