Spotåterförsäkring

Vad är punktåterförsäkring?

Termen spotåterförsäkring avser ett försäkringsavtal som sprider risken från ett försäkringsbolag till en återförsäkrare för en enskild händelse. Ett punktåterförsäkringsavtal innebär att täckningen överförs från den ursprungliga försäkringsgivaren till återförsäkringsgivaren. Som sådan är det en form av försäkring för försäkringsbolag. Ett försäkringsbolag kan få avistaåterförsäkring när en del av dess totala portfölj innebär avsevärt större risk än portföljen som helhet.

Förstå punktåterförsäkring

Återförsäkring är en försäkringsform som skyddar försäkringsbolagen. Många försäkringsbolag kan gå samman för att dela risken genom att köpa försäkringar från andra försäkringsbolag. Detta gör att de kan minska risken för förlust i händelse av en större katastrof eller händelse som skulle resultera i en hög utbetalning.

I utbyte mot att dela risken (och minska sin egen exponering) avstår försäkringsbolagen en del av de premier som deras försäkringstagare betalar när de ingår återförsäkringsavtal. Genom att göra detta betalar de i praktiken en annan försäkringsgivare för att ta bort några av försäkringsriskerna från sina böcker.

Ett återförsäkringsavtal kan omfatta en hel bransch eller specifika försäkringstyper. Under punktåterförsäkringsavtal går återförsäkringsgivaren med på att ta på sig några eller alla risker som är förknippade med en enskild händelse eller händelse från en katastrofal förlust som översvämningar, bränder och naturkatastrofer, särskilt när försäkringar medför en avsevärd risk.

Återförsäkring kan göra det möjligt för återförsäkringsgivaren att vara selektiv när det gäller de faror den accepterar. Detta kallas frivillig återförsäkring. Eller så kan det kräva att försäkringsgivaren automatiskt accepterar en fara. Det är känt som avtalsåterförsäkring. Vi går in i detalj om dessa två typer av återförsäkring nedan.

Särskilda överväganden

Återförsäkring finns för att det finns vissa risker som bara är för höga för ett företag att ta. Som sådan söker försäkringsbolag ofta återförsäkrare för att hjälpa till att sprida risken. Återförsäkrare är stora försäkringsbolag som sysslar med att tillhandahålla ekonomiskt skydd till försäkringsbolag, vilket innebär att de inte tillhandahåller finansiella tjänster eller skydd till individer. Som nämnts ovan tillåter spotåterförsäkring försäkringsbolag att dela risken som härrör från en enskild händelse med en återförsäkrare.

Fakultativ återförsäkring vs. Återförsäkring enligt fördraget

Fakultativ återförsäkring är ett av de enklaste sätten för försäkringsbolag att få återförsäkringsskydd. Denna typ av avtal tillåter en återförsäkringsgivare att vara selektiv genom att välja en enda riskprofil eller så kan de välja en specifik uppsättning risker. Återförsäkringsbolag tecknar normalt de försäkringar de väljer att återförsäkra på egen hand.

Till exempel kan ett försäkringsbolag teckna översvämningsförsäkringar över ett brett geografiskt område men kan välja att bara ta på sig ett litet antal försäkringstagare. Detta lilla antal kan pressa företagets samlade risk över dess gräns, vilket leder till att det återförsäkrar dessa försäkringar.

Återförsäkring enligt fördraget tillåter å andra sidan försäkringsbolaget att överlåta alla risker som är förknippade med en uppsättning försäkringar till återförsäkringsgivaren. Återförsäkringsgivaren tecknar inte någon av försäkringarna på egen hand och går med på att ersätta det överlåtande bolaget för alla risker.

Fakultativa återförsäkringsavtal kan vara dyrare än återförsäkring enligt avtal. Detta beror på att avtalsåterförsäkring täcker en hel bok eller kategori av risker. Det är en indikation på att relationen mellan försäkringsgivaren och återförsäkringsgivaren är mer långsiktig än om återförsäkringsgivaren endast handlade om engångstransaktioner som täcker enstaka risker .

Även om den ökade kostnaden är en börda, kan ett fakultativt återförsäkringsarrangemang göra det möjligt för försäkringsgivaren att ta sig an kunder som den annars kanske inte skulle kunna acceptera.

Köpa Spot Återförsäkring

Försäkringsbolag kan köpa spotåterförsäkring för att täcka försäkringar med en annan gräns än vad som beviljas för deras portfölj som helhet. Denna typ av försäkring kan köpas för att täcka en specifik risk eller en uppsättning försäkringar på en viss plats, eller så kan den skräddarsys för att vara lika specifik som att täcka en enda försäkring.

Till exempel kan ett företag som tecknar bilförsäkringar köpa spotåterförsäkring för att täcka en enskild förare som identifieras som mycket mer riskfylld än de andra förarna som det försäkrar. Genom att separera risken som är förknippad med den mer olycksbenägna föraren, minskar försäkringsgivaren oddsen för att dess allmänna portfölj av försäkringar kommer att stöta mot sin täckningsgräns.

##Höjdpunkter

– Försäkringsbolag kan få spotåterförsäkring när en del av deras portföljer innebär mer risk än hela portföljen.

• Försäkringsbolag kan köpa spotåterförsäkring för försäkringar med en annan limit än vad som beviljas för hela deras portfölj.

• Försäkringsgivare kan köpa spotåterförsäkring för försäkringar med en annan limit än vad som beviljas för hela deras portfölj.

– Spotåterförsäkring är ett försäkringsavtal som sprider risken i samband med en enskild händelse från ett försäkringsbolag till en återförsäkrare.

• Fakultativ återförsäkring låter återförsäkringen välja de risker de går med på att täcka medan återförsäkring enligt avtal kräver att återförsäkringsgivaren täcker specifika risker.

##FAQ

Hur tjänar återförsäkrare pengar?

Återförsäkringsbolag tillhandahåller täckning till andra försäkringsgivare för försäkringar som de anser har förutsägbara risker. Detta innebär att återförsäkrare är mer benägna att täcka försäkringar som kommer med risker som inte är spekulativa.Till exempel kan en återförsäkrare vara mindre benägna att ta på sig riskerna som är förknippade med en bilförsäkring som täcker en högriskförare. Istället är det mer sannolikt att de återförsäkrar försäkringar eller förare med rena körjournaler. I utbyte mot täckning avstår den ursprungliga försäkringsgivaren en del eller alla premier som är kopplade till de försäkringar som tilldelats återförsäkringsavtalet.

Vilka är de två typerna av återförsäkring?

Fakultativ återförsäkring och avtalad återförsäkring är de två huvudtyperna av återförsäkringsavtal som är tillgängliga för försäkringsbolag. Fakultativ återförsäkring ger täckning av återförsäkringsgivaren för en enda eller uppsättning specificerade risker som förhandlas fram i avtalet. Detta är normalt för en bestämd tidsperiod eller på kontraktsbasis.

Vilket är det största återförsäkringsbolaget?

Det största återförsäkringsbolaget i världen är Munich Reinsurance, som är baserat i Tyskland. Företaget noterade 43,1 miljarder dollar i nettopremier för helåret 2020. Detta följdes av Swiss Reinsurance med 34,29 miljarder dollar i premier och Hannover Rück med 26,23 miljarder dollar i premier.

Vad är skillnaden mellan försäkring och återförsäkring?

Försäkring och återförsäkring ger båda täckning mot förluster som härrör från vissa risker. Men den största skillnaden mellan de två är vem som är täckt. Försäkringen täcker individer, företag och andra enheter mot förluster som åsamkas av en händelse, såsom en brand eller naturkatastrof. Eller det kan fungera som en ersättning mot förluster som orsakats av en annan individ som en förare i en bilolycka.Återförsäkring skyddar å andra sidan försäkringsbolagen mot förluster. En återförsäkringsgivare tar på sig en del eller alla risker som är förknippade med en enskild risk eller en uppsättning risker som tilldelas försäkringar i utbyte mot några eller alla försäkringspremier.