Ev İpoteği Açıklama Yasası (HMDA)
Konut İpoteği Açıklama Yasası (HMDA) Nedir?
Konut İpoteği Açıklama Yasası (HMDA), 1975'te onaylanan ve ipotek kredisi verenlerin, düzenleyici makamlara sunmaları gereken kredi uygulamalarıyla ilgili önemli bilgilerin kayıtlarını tutmalarını gerektiren federal bir yasadır. Federal Rezerv tarafından C Düzenlemesi aracılığıyla uygulanmıştır . 2011 yılında, C Düzenlemesinin kural yazma yetkisi Tüketici Mali Koruma Bürosu'na (CFPB) devredilmiştir.
Ev İpoteği Açıklama Yasası Açıklandı
Konut İpoteği Açıklama Yasası ve C Yönetmeliği, düzenleyici başvurular ve kamu açıklamaları için gereksinimleri içerir. Tüm Konut İpoteği Açıklama Yasası, Amerika Birleşik Devletleri Yasası'nın Başlık 12, Bölüm 29'da bulunabilir. Yönetmelik C de Kanunun önemli bir bileşenidir. C Yönetmeliği, Federal Rezerv tarafından Yasanın gerekliliklerini üst üste koymak ve bankaların uyması gereken belirli ek gereklilikleri belirlemek için oluşturulmuştur.
Genel olarak, Konut İpoteği Açıklama Yasası ve C Yönetmeliği'nin birincil amaçları, ipotek kredisi verenlerin coğrafi hedeflerini izlemek, yıkıcı veya ayrımcı kredi uygulamalarını belirlemek için bir yol sağlamak ve ipotek piyasasına ilişkin istatistikleri hükümete bildirmektir. HMDA ayrıca kaynakların tahsisini analiz etmek için bir araç sağlayarak devlet destekli topluluk yatırım girişimlerini desteklemeye yardımcı olur.
Veriler, Eşit Kredi Fırsatı Yasası, Adil Konut Yasası, Topluluk Yeniden Yatırım Yasası (CRA) ve eyalet yasaları dahil olmak üzere çeşitli federal adil konut ve kredi yasalarına uygunluğu belirlemek için devlet kurumları, tüketici grupları ve banka denetçileri tarafından kullanılır.
1980 yılında, Federal Finansal Kurumlar İnceleme Konseyi'ne (FFIEC),. 1975 tarihli Konut İpoteği Açıklama Yasası uyarınca finans kurumlarından alınan ipotek bilgilerine kamu erişimini kolaylaştırmak sorumluluğu verildi.
HMDA, borç verenlerden ipotek için başvuran veya ipotek alan kişilerin cinsiyetini, ırkını ve gelirini belirlemelerini ister, ancak veriler kayıt tutmada anonimleştirilir.
HMDA Raporlama
HMDA ve C Düzenlemesi uyarınca, belirli ipotek kredisi veren kuruluşların, raporlama amacıyla belirli ipotek kredisi bilgilerinin kayıtlarını tutmaları gerekmektedir. 2019'da 5,496 kredi kuruluşu 8,1 milyon kredi kullandırımı bildirdi ve bu, ABD'deki toplam tahmini kredi kullanımının %88'ini temsil ediyor
Nisan 2020'de CFPB, HMDA kapsamında kapalı uçlu ipotek kredileri hakkında veri toplamak ve raporlamak için veri raporlama eşiklerini 1 Temmuz 2020'den itibaren 25'ten 100'e yükselten nihai bir kural yayınladı.
HMDA raporlaması, düzenleyicilerin ipotek kredileri ve ipotek kredisi eğilimleri hakkındaki bilgileri, yapılan ön onay sayısı, verilen ipotek sayısı, kredi tutarları ve bireysel kredilerin amaçları gibi bir dizi kategoride analiz etmesine olanak tanır. Federal raporlama ayrıca Federal Konut İdaresi,. Çiftlik Hizmeti Ajansı, Kırsal Konut Hizmetleri ve Gazi İşleri kredileri de dahil olmak üzere çeşitli hükümet destekli kredilerin onaylarını büyük ölçüde detaylandırıyor .
şube lobisinde, benzersiz HMDA istatistiklerini talep etme hakkında bilgi sağlayan bir posteri belirgin bir şekilde sergilemelerini gerektirir . Bu istatistikler ayrıca halk tarafından CFPB veri deposunda çevrimiçi olarak ücretsiz olarak görüntülenebilir.
Bu istatistikler potansiyel borçlular için doğal bir ilgi olsa da, bankacılık ve borç veren hisse senetlerini araştıran yatırımcılar için de önemli bir araştırma aracı olabilir. Bir yatırımcı, en son birkaç yılın istatistiklerini karşılaştırarak, kredi verenin ana işini büyütüp büyütmediğini kolayca belirleyebilir.
Öne Çıkanlar
Amaç, daha fazla şeffaflık yaratmak ve konut ipoteği piyasasında borçluları korumaktır.
Bu veriler aynı zamanda düzenleyicilerin, kamu görevlilerinin ve tüketici gözlemcilerinin, adil konut ve diğer yasalara uygunluk açısından ipotek kredisi alma ve kredi verme eğilimlerini izlemelerine ve konut yatırımlarını ve devlet finansmanını ihtiyaç duyulan alanlara yönlendirmelerine olanak tanır.
Konut İpoteği Açıklama Yasası (HMDA), 1975'te çıkarılan ve ipotek kredisi verenlerin belirli kayıtları tutmasını zorunlu kılan bir yasadır.
