Rulo Oranı
Yuvarlanma Oranı Nedir?
Kredi kartı endüstrisinde, dönme oranı, vadesi gelen hesap bakiyelerinde giderek daha fazla suçlu hale gelen kart sahiplerinin yüzdesidir. Dönüş oranı esasen 60 gün geç kategorisinden 90 gün geç kategorisine veya 90 gün geç kategorisinden 120 gün geç kategorisine vb. "dönen" kart kullanıcılarının yüzdesidir.
Yuvarlanma Oranlarını Anlama
Döndürme oranları, bankalar tarafından temerrüde dayalı kredi zararlarını yönetmeye ve tahmin etmeye yardımcı olmak için kullanılır. Kredi kartı endüstrisinde, alacaklılar, 60 gün gecikme kategorisiyle başlayan ve 90 gün gecikme, 120 gün gecikme, 150 gün gecikme vb. Tahsilatlar, özel şirketin takdirine ve eyalet yasalarına tabidir. Federal krediler için, federal düzenlemeye göre 270 gün sonra bir zarar yazma gereklidir.
Rulo Oranlarını Hesaplama
Finansal kurumların, yuvarlanma oranlarını hesaplamak için değişen metodolojileri vardır. Temerrütteki borçluların sayısına veya ödenmemiş fonların miktarına göre çevirme oranlarını hesaplayabilirler.
Örneğin, 60 gün sonra borcunu ödeyen 100 kredi kartı kullanıcısından 20'si 90 gün sonra hala borcunu ödememiş durumdaysa,. 60 ila 90 günlük ödeme oranı %20'dir. Ayrıca, 60 günde vadesi geçmiş olan 20 kredi kartı düzenleyicisinden sadece 10'u şimdi 90 günde vadesi geçmişse, çevirme oranı %50 olacaktır.
Bakiyeler bazında temerrüt çevrim oranlarını değerlendirirken, bir banka hesaplamalarını toplam vadesi geçmiş bakiyelere dayandıracaktır. Örneğin, Şubat ayında küçük bir bankanın kredi kartı portföyü için 60 günlük gecikmiş bakiye 100 milyon dolar ve Mart için 90 günlük gecikmiş bakiye 40 milyon dolar ise, Mart ayında 60 ila 90 günlük çevrim oranı 40'tır. % (yani, 40 milyon $/100 milyon $). Bu, Şubat ayında 60 günlük kovadaki 100 milyon dolarlık alacakların %40'ının Mart ayında 90 günlük kovaya geçtiği anlamına geliyor.
, daha önce bahsedilen 60 günlük, 90 günlük kategorilere benzer şekilde, genel kredi kartı portföylerini temerrüt "kovalarına" ayırarak kredi zararlarını tahmin ederler . Bir bankanın yönetimi, dalgalanmaları yumuşatmak için cari ay ve cari çeyreğe veya ortalama birkaç aylık veya üç aylık döneme ilişkin devir oranlarını ölçer. Temerrüt oranları, genel olarak temerrütleri daha iyi anlamak için ürün kategorisine veya borçlu kalitesine göre daha da ayrılabilir.
Kredi Kaybı Karşılıkları
Çevirme oranları belirlendikten sonra, her bir gruptaki ödenmemiş alacaklara uygulanır ve sonuçlar, kredi zararları için gerekli karşılık düzeyini tahmin etmek için toplanır. Finansal kurumlar genellikle finansal tablolarındaki kredi zararı karşılıklarını üç ayda bir günceller. Kredi zararı karşılıkları genellikle bir bankanın iptal ettiği bir gider veya yükümlülüktür. Bankaların, tipik olarak erken temerrütlerde mahsup edilen temerrüt bakiyelerinin sadece bir kısmı ile kredi zararı karşılıklarını belirlemek için farklı metodolojileri vardır. Bankalar, borç alanların risklerini ölçmek için çevrim oranlarını ve kredi zarar karşılıklarını yakından takip eder. Devir oranları, kredi veren kuruluşların, çeşitli ürün türleri ve farklı borçlu türleri için geri ödeme eğilimlerine dayalı olarak yüklenim standartları belirlemelerine de yardımcı olabilir.
Öne Çıkanlar
Devir oranı, bir kusur kategorisinden diğerine geçiş yapan kredi kartı sahiplerinin yüzdesidir.
Örneğin, 60 gün gecikmeden 90 gün gecikmeye kadar dönen kart sahiplerinin yüzdesini ölçebilirsiniz.
Devir oranları, gelecekteki temerrütlerden kaynaklanan mali kayıpları tahmin etmek için kullanılır.
