Szybkość obrotu
Co to jest wskaźnik obrotu?
W branży kart kredytowych wskaźnik rolowania to odsetek posiadaczy kart, którzy stają się coraz bardziej zaległości w spłacaniu należnych sald konta. Współczynnik przewijania to zasadniczo odsetek użytkowników kart, którzy „przechodzą” z kategorii spóźnień 60-dniowych do kategorii spóźnień 90-dniowych lub z kategorii spóźnień 90-dniowych do kategorii spóźnień 120-dniowych i tak dalej.
Zrozumienie stawek roll
Stawki rolne są używane przez banki, aby pomóc w zarządzaniu i przewidywaniu strat kredytowych w oparciu o przeterminowanie. W branży kart kredytowych wierzyciele zgłaszają opóźnienia w płatnościach w 30-dniowych przyrostach, począwszy od kategorii spóźnień 60-dniowych i od 90-dniowego, 120-dniowego, 150-dniowego i tak dalej, aż do odliczenia. Odliczenia podlegają uznaniu prywatnej firmy i prawom stanowym. W przypadku pożyczek federalnych odpis jest wymagany po 270 dniach zgodnie z przepisami federalnymi.
Obliczanie stawek na rolkach
Instytucje finansowe stosują różne metodologie obliczania stawek rolowania. Mogą obliczać stawki rolne na podstawie liczby kredytobiorców, którzy zalegają z płatnościami lub kwoty zaległych środków.
Na przykład, jeśli 20 na 100 użytkowników kart kredytowych, którzy mieli zaległości po 60 dniach, nadal ma zaległości po 90 dniach, stawka od 60 do 90 dni wynosi 20%. Co więcej, jeśli tylko 10 z 20 wystawców kart kredytowych, którzy mieli zaległość w ciągu 60 dni, ma obecnie zaległość w ciągu 90 dni, wskaźnik rolowania wyniósłby 50%.
Rozważając stawki rolowania zaległości według sald, bank będzie opierać swoje obliczenia na całkowitych zaległych saldach. Na przykład, jeśli saldo zaległości 60-dniowej dla portfela kart kredytowych małego banku w lutym wynosi 100 mln USD, a saldo zaległości 90-dniowej w marcu wynosi 40 mln USD, stawka rolowania od 60 do 90 dni w marcu wynosi 40 % (tj. 40 mln USD/100 mln USD). Oznacza to, że 40% należności o wartości 100 mln USD z przedziału 60-dniowego w lutym przeszło w marcu do przedziału 90- dniowego.
Banki wydające karty kredytowe szacują straty kredytowe, dzieląc swój ogólny portfel kart kredytowych na „kubełki” zaległości, podobne do wspomnianych wcześniej kategorii 60-dniowych i 90-dniowych. Kierownictwo banku mierzy stawki rolowania za bieżący miesiąc i bieżący kwartał lub średnią z kilku miesięcy lub kwartałów, aby wyrównać wahania. Stawki rolne mogą być również dalej podzielone według kategorii produktu lub jakości pożyczkobiorcy, aby uzyskać lepsze ogólne zrozumienie zaległości.
Postanowienia dotyczące strat kredytowych
Po określeniu stawek rolowania są one stosowane do zaległych należności w każdym segmencie, a wyniki są agregowane w celu oszacowania wymaganego poziomu odpisów na straty kredytowe. Instytucje finansowe zazwyczaj aktualizują rezerwy na straty kredytowe w swoich sprawozdaniach finansowych co kwartał. Rezerwy na straty kredytowe to zazwyczaj wydatek lub zobowiązanie, które bank odpisuje. Banki stosują różne metodologie ustalania rezerw na straty kredytowe, przy czym zazwyczaj tylko część zaległych sald jest odpisywana w przypadku wcześniejszych zaległości. Banki ściśle monitorują stopy rolowania i rezerwy na straty kredytowe, aby ocenić ryzyko kredytobiorców. Stawki rolne mogą również pomóc emitentom kredytów w ustaleniu standardów ubezpieczeniowych opartych na trendach spłaty dla różnych rodzajów produktów i różnych typów kredytobiorców.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Stawka przewijania to odsetek posiadaczy kart kredytowych, którzy przechodzą z jednej kategorii przestępczości do następnej.
Możesz na przykład zmierzyć odsetek posiadaczy kart, którzy przesunęli się z 60-dniowego spóźnienia do 90-dniowego spóźnienia.
Stawki rolkowe służą do oszacowania strat finansowych z powodu przyszłych niewypłacalności.
