总保险价值 (TIV)

什么是总可保价值 (TIV)？

总可保价值 (TIV) 是保险单所涵盖的财产、库存、设备和业务收入的价值。这是保险公司在其投保的资产被视为推定或实际全损时将支付的最高金额。

总保险价值 (TIV) 可能包括被保险有形财产的成本，以及其中的内容，例如机器和其他设备。如果保险单涵盖商业财产，由于财产损坏而导致的收入损失也可以计入总可保价值 (TIV)。

总可保价值 (TIV) 通过对财产及其内容进行全面盘点来确定保险单的最大承保限额。保险公司可能会提供工作表来帮助组织库存。企业还可能会显示用于税收目的的特定采购订单和销售记录。

对于被保险人来说，有必要仔细考虑每件物品及其价值。应考虑对业务运营至关重要的所有库存和其他项目。从总可保价值 (TIV) 中排除基本设备或库存可能会在遭受损失后导致代价高昂的低估。

保单的估价条款通常包含计算总可保价值 (TIV) 的公式。

对于涵盖收入损失的保单，保险公司会估计被保险财产产生的收入金额，并在确定更换受损财产时的收入损失金额时使用该数字作为基准。恢复受损财产所需的时间因业务类型而异，但通常为 12 个月。

总可保价值 (TIV) 为 200 万美元且商业财产费率为每 100 美元总可保价值 (TIV) 的 0.3 美元的企业将支付年度保费，即在给定保险计划下提供承保所需的指定金额* ,* 6,000 美元（200 万美元 (TIV) x 0.3 美元/ 100 美元）。

总可保价值 (TIV) 越高，保险的保费就越高。有时，为了尽量减少这些费用，业主可能会选择保护低于总可保价值 (TIV) 的金额。或者，他们可能会通过支付更高的免赔额来锁定较低的保费——在保险范围开始之前支付自付费用。

大多数保单要求被保险人在承保损失之前支付免赔额。在某些情况下，可以选择更高的免赔额，这通常会导致较低的保费，因为被保险人对索赔承担更多的风险和财务责任。被保险人也可能对损失承担共同保险责任。

在选择承保范围时，区分重置成本和可保价值至关重要。更换成本是用相同价值和类型的物品更换损坏物品的成本，而可保价值则限制了保险公司为物品支付的费用。

需要注意的是，物品维修或更换的成本可能会超过保险价值。

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