累计止损再保险

什么是总止损再保险？

在累计止损再保险中，合同期内超过一定金额的损失由再保险人承担，而不是由原保险人或分出公司承担。

当保险公司承保新保单以换取保费时，它接受保单持有人可能提出索赔的风险。州监管机构限制保险公司可以承担的风险金额，并要求保险公司留出损失准备金来支付潜在的索赔。

保险公司可以降低整体风险的一种方法是与再保险公司合作。为了换取费用，再保险公司将接受保险公司分给他们的风险。再保险是保险公司的保险。

总止损再保险限制了分出公司负责的总损失金额。从本质上讲，这是保险公司保护自己免受太多意外损失的一种方式。此上限称为附加点，仅当索赔发生的价值达到附加点时才适用。一旦损失超过附着点，再保险公司将承担损失。

考虑一家保险公司与一家再保险公司签订总止损再保险合同的例子。合同规定保险公司对最高 500,000 美元的损失负责，而再保险公司对超出该限额的任何损失负责。如果索赔总额为 750,000 美元，再保险公司将负责 250,000 美元。

再保险合同的语言通常会限制再保险公司负责的金额。这可能是固定金额或损失百分比。附着点由影响损失经历的因素决定，例如在特定时期内发生了多少损失、投保人的风险状况和人口趋势。

附着点通常由财务建模过程确定。与保险公司中运行的大多数模型一样，用于计算总止损再保险合同附着点的模型将使用历史数据和预测分析。

汇总止损再保险合同对再保险公司来说可能是一种风险提议，因为它要求他们承担超过一定金额的所有损失。如果保险公司的索赔严重程度急剧增加，例如灾难，再保险公司可能会自行承担许多损失，这可能导致破产。

由于存在这种风险，再保险公司通常会为此类保险收取高额费用，并且可能会将附加点设置为保险公司典型损失经验的倍数。有时，再保险人会要求被再保险人以某种形式的共同参与来满足再保险人的限额。在这种情况下，再保险可能只覆盖90%到95%的超额损失。

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