Riassicurazione Stop Loss aggregata
Che cos'è la riassicurazione Stop Loss aggregata?
Nella riassicurazione stop loss aggregata, le perdite superiori a un determinato importo durante il periodo contrattuale sono coperte dal riassicuratore e non dall'assicuratore originario o dalla società cedente.
Comprensione della riassicurazione Stop-Loss aggregata
Quando una compagnia di assicurazione sottoscrive una nuova polizza, in cambio di un premio,. si assume il rischio che un contraente possa presentare reclami. Le autorità di regolamentazione statali limitano la quantità di rischio che un assicuratore può assumersi e richiedono alle compagnie di assicurazione di accantonare una riserva di perdite per coprire potenziali sinistri.
Un modo in cui gli assicuratori possono ridurre il loro rischio complessivo è collaborare con i riassicuratori. In cambio di un compenso, i riassicuratori accetteranno il rischio ceduto loro dall'assicuratore. La riassicurazione è un'assicurazione per le compagnie di assicurazione.
La riassicurazione stop loss aggregata limita l'importo aggregato delle perdite di cui è responsabile una società cedente. In sostanza, questo è un modo per una compagnia di assicurazioni di proteggersi da troppe perdite impreviste. Questo limite, chiamato punto di attacco, si applica solo quando il valore delle occorrenze di sinistri raggiunge il punto di attacco. Una volta che le perdite superano il punto di attacco, la compagnia di riassicurazione è responsabile delle perdite.
Si consideri l'esempio di una compagnia di assicurazioni che stipula un contratto di riassicurazione stop loss aggregato con una compagnia di riassicurazione. Il contratto indica che la compagnia di assicurazione è responsabile per perdite fino a $ 500.000, mentre la compagnia di riassicurazione è responsabile per qualsiasi cosa al di sopra di tale limite. Se i reclami ammontano a $ 750.000, il riassicuratore sarebbe responsabile per $ 250.000.
Contratti di riassicurazione Stop Loss aggregati
I contratti di riassicurazione spesso hanno un linguaggio che limita l'importo di cui sarà responsabile un riassicuratore. Questo può essere un importo fisso o una percentuale di perdite. Il punto di attacco è determinato da fattori che influenzano l'esperienza del sinistro, come il numero di perdite subite in un determinato periodo, il profilo di rischio degli assicurati e le tendenze demografiche.
Il punto di attacco è spesso determinato da un processo di modellazione finanziaria. Come la maggior parte dei modelli eseguiti nella compagnia assicurativa, quelli utilizzati per calcolare il punto di attacco per i contratti di riassicurazione stop-loss aggregati utilizzeranno dati storici e analisi predittive.
Critiche alla riassicurazione Stop Loss aggregata
I contratti di riassicurazione stop-loss aggregati possono essere proposte rischiose per le società di riassicurazione, poiché richiedono loro di coprire tutte le perdite oltre un determinato importo. Se una compagnia di assicurazioni subisce un forte aumento della gravità dei sinistri, ad esempio a causa di una catastrofe, il riassicuratore potrebbe potenzialmente coprire molte perdite da solo, il che potrebbe portare all'insolvenza.
A causa di questo rischio, i riassicuratori in genere addebitano una commissione elevata per questo tipo di copertura ed è probabile che stabiliscano il punto di attacco a un multiplo rispetto all'esperienza di sinistro tipica di una compagnia assicurativa. A volte, i riassicuratori richiedono una qualche forma di compartecipazione da parte del riassicurato da applicare al limite del riassicuratore. In tal caso, la riassicurazione può coprire solo dal 90% al 95% della perdita in eccesso.
Mette in risalto
Per garantire che le compagnie di assicurazione rimangano solvibili e siano in grado di coprire le loro richieste, molte autorità di regolamentazione richiedono alle compagnie di assicurazione di ridurre la loro potenziale responsabilità.
La riassicurazione stop-loss aggregata limita l'importo complessivo delle perdite di cui è responsabile una società cedente al punto di attacco.
I punti di attacco della riassicurazione stop-loss aggregati sono calcolati in base a fattori che influenzano l'esperienza del sinistro, i profili di rischio degli assicurati e le tendenze demografiche.
Nella riassicurazione stop-loss aggregata, le perdite superiori a un determinato importo durante il periodo contrattuale sono coperte dal riassicuratore e non dall'assicuratore originario o dalla società cedente.
