Samlet Stop Loss-genforsikring

Hvad er aggregeret stop-loss genforsikring?

I aggregeret stop-loss genforsikring dækkes tab over et nærmere angivet beløb i kontraktperioden af genforsikringsselskabet og ikke af det oprindelige forsikringsselskab eller det afgivende selskab.

Forståelse af aggregeret stop-loss genforsikring

Når et forsikringsselskab tegner en ny police til gengæld for en præmie,. accepterer det risikoen for, at en forsikringstager kan indgive krav. Statslige tilsynsmyndigheder begrænser mængden af risiko, som et forsikringsselskab kan påtage sig, og kræver, at forsikringsselskaberne afsætter en tabsreserve til at dække potentielle krav.

En måde, hvorpå forsikringsselskaber kan reducere deres samlede risiko, er at arbejde med genforsikringsselskaber. Til gengæld for et gebyr vil genforsikringsselskaberne acceptere den risiko, som forsikringsselskabet har afgivet dem. Genforsikring er forsikring for forsikringsselskaber.

Aggregeret stop-loss genforsikring begrænser det samlede tabsbeløb, som et afstående selskab er ansvarligt for. I bund og grund er dette en måde for et forsikringsselskab at beskytte sig mod for mange uventede tab. Dette loft, kaldet tilknytningspunktet, gælder kun, når værdien af skadeshændelser når tilknytningspunktet. Når tab går over tilknytningspunktet, er genforsikringsselskabet ansvarlig for tab.

Overvej eksemplet med et forsikringsselskab, der indgår en samlet stop-loss genforsikringskontrakt med et genforsikringsselskab. Kontrakten angiver, at forsikringsselskabet er ansvarlig for tab op til $500.000, mens genforsikringsselskabet er ansvarlig for alt over denne grænse. Hvis erstatningskravene beløber sig til $750.000, vil genforsikringsselskabet være ansvarlig for $250.000.

Samlede Stop-Loss-genforsikringskontrakter

Genforsikringskontrakter har ofte sprog, der begrænser det beløb, som en genforsikringsgiver vil være ansvarlig for. Dette kan være et fast beløb eller en procentdel af tab. Tilknytningspunktet bestemmes af faktorer, der påvirker tabsoplevelsen, såsom hvor mange tab, der er opstået over en bestemt periode, forsikringstagernes risikoprofil og demografiske tendenser.

Tilknytningspunktet bestemmes oftest af en proces med økonomisk modellering. Som de fleste modeller, der køres i forsikringsselskabet, vil dem, der bruges til at beregne tilknytningspunktet for aggregerede stop-loss genforsikringskontrakter, bruge historiske data og forudsigende analyser.

Kritik af aggregeret stop-loss genforsikring

Samlede stop-loss genforsikringskontrakter kan være risikable forslag for genforsikringsselskaber, da det kræver, at de dækker alle tab over et vist beløb. Hvis et forsikringsselskab oplever en kraftig stigning i alvorligheden af skader, f.eks. fra en katastrofe, kan genforsikringsselskabet potentielt dække mange tab alene, hvilket kan føre til insolvens.

På grund af denne risiko opkræver genforsikringsselskaber typisk et højt gebyr for denne type dækning og vil sandsynligvis sætte tilknytningspunktet til et multiplum i forhold til et forsikringsselskabs typiske tabsoplevelse. Nogle gange vil genforsikringsselskaberne kræve, at en form for meddeltagelse fra genforsikredes side anvendes til genforsikringsgiverens grænse. I et sådant tilfælde kan genforsikringen kun dække 90 % til 95 % af det overskydende tab.

##Højdepunkter

• For at sikre, at forsikringsselskaber forbliver solvente og er i stand til at dække deres krav, kræver mange tilsynsmyndigheder, at forsikringsselskaberne reducerer deres potentielle ansvar.

• Aggregeret stop-loss genforsikring begrænser det samlede tabsbeløb, som et afstående selskab er ansvarlig for på tilknytningspunktet.

• Samlede stop-loss genforsikringstilknytningspunkter beregnes ud fra faktorer, der påvirker tabsoplevelsen, forsikringstagernes risikoprofiler og demografiske tendenser.

• I aggregeret stop-loss genforsikring dækkes tab over et nærmere angivet beløb i kontraktperioden af genforsikringsselskabet og ikke af det oprindelige forsikringsselskab eller det afgivende selskab.