Insurans Semula Henti Kerugian Agregat
Apakah Itu Insurans Semula Henti Kerugian Agregat?
Dalam insurans semula henti kerugian agregat, kerugian ke atas amaun tertentu dalam tempoh kontrak dilindungi oleh penanggung insurans semula dan bukan oleh penanggung insurans asal atau syarikat penyerah.
Memahami Insurans Semula Henti Kerugian Agregat
Apabila syarikat insurans menaja jamin polisi baharu, sebagai pertukaran untuk premium,. ia menerima risiko bahawa pemegang polisi boleh memfailkan tuntutan. Pengawal selia negeri mengehadkan jumlah risiko yang boleh diambil oleh penanggung insurans dan memerlukan syarikat insurans untuk mengetepikan rizab kerugian untuk menampung tuntutan yang berpotensi.
Satu cara penanggung insurans boleh mengurangkan risiko keseluruhan mereka ialah bekerjasama dengan penanggung insurans semula. Sebagai pertukaran dengan bayaran, penanggung insurans semula akan menerima risiko yang diserahkan kepada mereka oleh penanggung insurans. Insurans semula ialah insurans untuk syarikat insurans.
Insurans semula henti rugi agregat menghadkan amaun agregat kerugian yang mana syarikat pengesid bertanggungjawab. Pada dasarnya, ini adalah cara untuk syarikat insurans melindungi dirinya daripada terlalu banyak kerugian yang tidak dijangka. Had ini, dipanggil titik lampiran, hanya digunakan apabila nilai kejadian tuntutan mencapai titik lampiran. Sebaik sahaja kerugian melebihi titik lampiran, maka syarikat insurans semula bertanggungjawab untuk kerugian.
Pertimbangkan contoh syarikat insurans yang memeterai kontrak insurans semula henti rugi agregat dengan syarikat insurans semula. Kontrak itu menunjukkan bahawa syarikat insurans bertanggungjawab untuk kerugian sehingga $500,000, manakala syarikat insurans semula bertanggungjawab untuk apa-apa yang melebihi had tersebut. Jika jumlah tuntutan berjumlah $750,000, penanggung insurans semula akan bertanggungjawab untuk $250,000.
Kontrak Insurans Semula Henti Kerugian Agregat
Kontrak insurans semula selalunya mempunyai bahasa yang mengehadkan jumlah yang mana penanggung insurans semula akan bertanggungjawab. Ini mungkin jumlah tetap atau peratusan kerugian. Titik lampiran ditentukan oleh faktor yang mempengaruhi pengalaman kerugian, seperti berapa banyak kerugian yang telah ditanggung dalam tempoh tertentu, profil risiko pemegang polisi dan arah aliran demografi.
Titik lampiran paling kerap ditentukan oleh proses pemodelan kewangan. Seperti kebanyakan model yang dijalankan dalam syarikat insurans, model yang digunakan untuk mengira titik lampiran untuk kontrak insurans semula henti rugi agregat akan menggunakan data sejarah dan analisis ramalan.
Kritikan Terhadap Insurans Semula Henti Kerugian Agregat
Kontrak insurans semula henti rugi agregat boleh menjadi cadangan berisiko untuk syarikat insurans semula, kerana ia memerlukan mereka untuk menampung semua kerugian ke atas jumlah tertentu. Jika syarikat insurans mengalami peningkatan mendadak dalam keterukan tuntutan, seperti daripada malapetaka, penanggung insurans semula berpotensi untuk menampung banyak kerugian sendiri, yang boleh menyebabkan ketidakmampuan bayar.
Disebabkan risiko ini, penanggung insurans semula biasanya mengenakan bayaran yang tinggi untuk jenis perlindungan ini dan berkemungkinan menetapkan titik lampiran pada berganda berbanding pengalaman kerugian biasa syarikat insurans. Kadangkala, penanggung insurans semula memerlukan beberapa bentuk penyertaan bersama oleh yang diinsuranskan semula untuk digunakan pada had penanggung insurans semula. Dalam kes sedemikian, insurans semula hanya boleh melindungi 90% hingga 95% daripada lebihan kerugian.
##Sorotan
Untuk memastikan syarikat insurans kekal pelarut dan mampu menampung tuntutan mereka, banyak pengawal selia memerlukan syarikat insurans mengurangkan potensi liabiliti mereka.
Insurans semula henti kerugian agregat menghadkan amaun agregat kerugian yang syarikat pengesid bertanggungjawab di tempat lampiran.
Mata lampiran insurans semula henti kerugian agregat dikira daripada faktor yang mempengaruhi pengalaman kerugian, profil risiko pemegang polisi dan trend demografi.
Dalam insurans semula henti rugi agregat, kerugian ke atas amaun tertentu dalam tempoh kontrak dilindungi oleh penanggung insurans semula dan bukan oleh penanggung insurans asal atau syarikat penyerah.
