إعادة التأمين الشامل لوقف الخسارة
ما هو إجمالي إعادة التأمين لوقف الخسائر؟
في إعادة التأمين الشامل لوقف الخسارة ، يتم تغطية الخسائر التي تزيد عن مبلغ محدد خلال فترة العقد من قبل معيد التأمين وليس من قبل شركة التأمين الأصلية أو شركة التنازل.
فهم إجمالي إعادة التأمين لوقف الخسائر
عندما تتعهد شركة التأمين بوثيقة جديدة ، مقابل قسط ، فإنها تقبل المخاطرة بأن حامل الوثيقة قد يقدم مطالبات. يحد المنظمون في الولاية من مقدار المخاطر التي يمكن أن تتحملها شركة التأمين ويطلبون من شركات التأمين تخصيص احتياطي خسارة لتغطية المطالبات المحتملة.
إحدى الطرق التي يمكن لشركات التأمين من خلالها تقليل مخاطرها الإجمالية هي العمل مع معيدي التأمين. في مقابل رسوم ، سيقبل معيدي التأمين المخاطر التي تتنازل عنها شركة التأمين لهم. إعادة التأمين هو تأمين لشركات التأمين.
يحدد وقف الخسارة الإجمالي لإعادة التأمين الحد الأقصى للمبلغ الإجمالي للخسائر التي تكون الشركة المتنازلة مسؤولة عنها. في الأساس ، هذه طريقة لشركة التأمين لحماية نفسها من العديد من الخسائر غير المتوقعة. هذا الحد الأقصى ، الذي يسمى نقطة التعلق ، ينطبق فقط عندما تصل قيمة تكرارات المطالبات إلى نقطة التعلق. بمجرد أن تتجاوز الخسائر نقطة الحجز ، تكون شركة إعادة التأمين مسؤولة عن الخسائر.
ضع في اعتبارك مثال شركة تأمين تدخل في عقد إعادة تأمين شامل لوقف الخسارة مع شركة إعادة تأمين. يشير العقد إلى أن شركة التأمين مسؤولة عن خسائر تصل إلى 500000 دولار ، بينما تتحمل شركة إعادة التأمين مسؤولية أي شيء يتجاوز هذا الحد. إذا كان إجمالي المطالبات 750.000 دولار ، فإن معيد التأمين سيكون مسؤولاً عن 250.000 دولار.
عقود إعادة التأمين الإجمالية لوقف الخسائر
غالبًا ما تحتوي عقود إعادة التأمين على لغة تحد من المبلغ الذي سيكون معيد التأمين مسؤولاً عنه. قد يكون هذا مبلغًا ثابتًا أو نسبة مئوية من الخسائر. يتم تحديد نقطة الارتباط من خلال العوامل التي تؤثر على تجربة الخسارة ، مثل عدد الخسائر التي تم تكبدها خلال فترة محددة ، وملف المخاطر لحملة الوثائق ، والاتجاهات الديموغرافية.
غالبًا ما يتم تحديد نقطة الارتباط من خلال عملية النمذجة المالية. مثل معظم النماذج التي يتم تشغيلها في شركة التأمين ، فإن النماذج المستخدمة لحساب نقطة التعلق لعقود إعادة تأمين وقف الخسارة الإجمالية ستستخدم البيانات التاريخية والتحليل التنبئي.
انتقادات لإعادة التأمين الشامل لوقف الخسارة
يمكن أن تكون عقود إعادة التأمين الإجمالية لوقف الخسائر مقترحات محفوفة بالمخاطر لشركات إعادة التأمين ، لأنها تتطلب منهم تغطية جميع الخسائر التي تتجاوز مبلغًا معينًا. إذا واجهت شركة التأمين زيادة حادة في شدة المطالبات ، مثل تلك الناتجة عن كارثة ، فمن المحتمل أن تغطي شركة إعادة التأمين العديد من الخسائر من تلقاء نفسها ، مما قد يؤدي إلى الإفلاس.
بسبب هذه المخاطر ، عادةً ما يتقاضى معيّدو التأمين رسومًا عالية لهذا النوع من التغطية ومن المرجح أن يحددوا نقطة التعلق عند مضاعف على تجربة خسارة نموذجية لشركة التأمين. في بعض الأحيان ، سيطلب معيدي التأمين شكلاً من أشكال المشاركة المشتركة من قبل معيد التأمين ليتم تطبيقه على حد معيدي التأمين. في مثل هذه الحالة ، قد تغطي إعادة التأمين 90٪ إلى 95٪ فقط من الخسارة الزائدة.
يسلط الضوء
لضمان أن تظل شركات التأمين قادرة على سداد ديونها وقادرة على تغطية مطالباتها ، يطلب العديد من المنظمين من شركات التأمين تقليل مسؤوليتها المحتملة.
يحدد إجمالي وقف الخسارة إعادة التأمين الحد الأقصى للمبلغ الإجمالي للخسائر التي تكون الشركة المتنازلة مسؤولة عنها عند نقطة الحجز.
يتم احتساب نقاط ربط إعادة التأمين الإجمالية لوقف الخسارة من العوامل التي تؤثر على تجربة الخسارة ، وملفات تعريف مخاطر حاملي وثائق التأمين ، والاتجاهات الديموغرافية.
في إعادة التأمين الشامل لوقف الخسارة ، يتم تغطية الخسائر التي تزيد عن مبلغ محدد خلال فترة العقد من قبل معيد التأمين وليس من قبل شركة التأمين الأصلية أو الشركة المتنازعة.
