Resseguro Stop Loss Agregado
O que é Resseguro Stop-Loss Agregado?
No resseguro stop-loss agregado, as perdas acima de um valor especificado durante o perÃodo do contrato são cobertas pelo ressegurador e não pela seguradora original ou empresa cedente.
Entendendo o Resseguro Stop-Loss Agregado
Quando uma seguradora subscreve uma nova apólice, em troca de um prêmio,. ela aceita o risco de que um segurado possa apresentar reclamações. Os reguladores estaduais limitam a quantidade de risco que uma seguradora pode assumir e exigem que as seguradoras reservem uma reserva para perdas para cobrir possÃveis sinistros.
Uma maneira pela qual as seguradoras podem reduzir seu risco geral é trabalhar com resseguradoras. Em troca de uma taxa, os resseguradores aceitarão o risco que lhes for cedido pela seguradora. O resseguro é um seguro para seguradoras.
O resseguro stop-loss agregado limita o valor agregado das perdas pelas quais uma empresa cedente é responsável. Em essência, essa é uma maneira de uma seguradora se proteger contra muitas perdas inesperadas. Esse limite, chamado de ponto de anexação, só se aplica quando o valor das ocorrências de sinistros atinge o ponto de anexação. Uma vez que as perdas ultrapassem o ponto de fixação, a resseguradora é responsável pelas perdas.
Considere o exemplo de uma companhia de seguros que celebra um contrato de resseguro stop-loss agregado com uma companhia de resseguros. O contrato indica que a seguradora é responsável por perdas de até US$ 500.000, enquanto a resseguradora é responsável por qualquer coisa acima desse limite. Se os sinistros totalizarem $ 750.000, o ressegurador seria responsável por $ 250.000.
Contratos Agregados de Resseguro Stop-Loss
Os contratos de resseguro geralmente têm uma linguagem que limita o valor pelo qual um ressegurador será responsável. Este pode ser um valor fixo ou percentual de perdas. O ponto de fixação é determinado por fatores que influenciam a experiência de perda, como quantas perdas ocorreram em um perÃodo especÃfico, o perfil de risco dos segurados e as tendências demográficas.
O ponto de fixação é mais frequentemente determinado por um processo de modelagem financeira. Como a maioria dos modelos executados na companhia de seguros, os usados para calcular o ponto de fixação para contratos de resseguro de stop-loss agregados usarão dados históricos e análise preditiva.
CrÃticas ao Resseguro Stop-Loss Agregado
Os contratos de resseguro stop-loss agregados podem ser propostas arriscadas para as resseguradoras, pois exigem que elas cubram todas as perdas acima de um determinado valor. Se uma seguradora sofrer um aumento acentuado na gravidade dos sinistros, como por uma catástrofe, o ressegurador poderá cobrir muitas perdas por conta própria, o que pode levar à insolvência.
Por causa desse risco, as resseguradoras normalmente cobram uma taxa alta por esse tipo de cobertura e provavelmente definirão o ponto de fixação em um múltiplo sobre a experiência de perda tÃpica de uma seguradora. Às vezes, os resseguradores exigirão alguma forma de coparticipação do ressegurado para ser aplicada ao limite do ressegurador. Nesse caso, o resseguro pode cobrir apenas 90% a 95% da perda excedente.
##Destaques
Para garantir que as seguradoras permaneçam solventes e sejam capazes de cobrir seus sinistros, muitos reguladores exigem que as seguradoras reduzam sua responsabilidade potencial.
O resseguro stop-loss agregado limita o valor agregado das perdas pelas quais uma empresa cedente é responsável no ponto de penhora.
Os pontos agregados de fixação do resseguro stop-loss são calculados a partir de fatores que influenciam a experiência de perda, perfis de risco dos segurados e tendências demográficas.
No resseguro stop-loss agregado, as perdas acima de um valor especificado durante o perÃodo do contrato são cobertas pelo ressegurador e não pela seguradora original ou empresa cedente.
