Aggregate Stop Loss -jälleenvakuutus
Mikä on aggregate stop-loss -jälleenvakuutus?
Kokonaisstop-loss -jälleenvakuutuksessa tietyn määrän ylittävät vahingot sopimuskauden aikana korvaa jälleenvakuuttaja,. ei alkuperäinen vakuutuksenantaja tai luovuttaja.
Aggregate Stop-Loss -jälleenvakuutuksen ymmärtäminen
Kun vakuutusyhtiö ottaa uuden vakuutuksen vakuutusmaksua vastaan,. se hyväksyy sen riskin, että vakuutuksenottaja saattaa nostaa korvausvaatimuksen. Valtion sääntelijät rajoittavat vakuutuksenantajan ottaman riskin määrää ja vaativat vakuutusyhtiöitä varaamaan vahinkovarauksen mahdollisten korvausten kattamiseksi.
Yksi tapa, jolla vakuutuksenantajat voivat vähentää kokonaisriskiään, on työskennellä jälleenvakuuttajien kanssa. Maksua vastaan jälleenvakuuttajat hyväksyvät vakuutuksenantajan heille luovuttaman riskin. Jälleenvakuutus on vakuutusyhtiöille tarkoitettu vakuutus.
Aggregate stop-loss -jälleenvakuutus rajoittaa niiden tappioiden kokonaismäärän, joista luovuttava yhtiö on vastuussa. Pohjimmiltaan tämä on vakuutusyhtiön tapa suojautua liian monilta odottamattomilta tappioilta. Tämä yläraja, jota kutsutaan kiinnityspisteeksi, on voimassa vain, kun korvausvaatimustapahtumien arvo saavuttaa kiinnityskohdan. Kun tappiot ylittävät kiinnityskohdan, jälleenvakuutusyhtiö on vastuussa vahingoista.
Ajatellaanpa esimerkkiä vakuutusyhtiöstä, joka tekee kokonaisstop-loss -jälleenvakuutussopimuksen jälleenvakuutusyhtiön kanssa. Sopimuksen mukaan vakuutusyhtiö on vastuussa vahingoista 500 000 dollariin asti, kun taas jälleenvakuutusyhtiö on vastuussa kaikesta, joka ylittää tämän rajan. Jos korvausten yhteissumma on 750 000 dollaria, jälleenvakuuttaja olisi vastuussa 250 000 dollarista.
Stop-Loss -jälleenvakuutussopimukset
Jälleenvakuutussopimuksissa on usein kieli, joka rajoittaa määrää, josta jälleenvakuuttaja on vastuussa. Tämä voi olla kiinteä määrä tai prosenttiosuus tappioista. Kiinnityskohta määräytyvät vahinkokokemukseen vaikuttavat tekijät, kuten tappioiden määrä tietyn ajanjakson aikana, vakuutuksenottajien riskiprofiili ja väestökehitys.
Kiinnityskohta määräytyy useimmiten taloudellisen mallinnuksen avulla. Kuten useimmat vakuutusyhtiössä käytettävät mallit, myös tappionstop-jälleenvakuutussopimusten liitoskohdan laskemiseen käytetyt mallit käyttävät historiatietoja ja ennakoivaa analyysiä.
Aggregate Stop-Loss -jälleenvakuutuksen kritiikki
Stop-loss -jälleenvakuutussopimukset voivat olla riskialttiita ehdotuksia jälleenvakuutusyhtiöille, koska ne edellyttävät niiden kattamaan kaikki tietyn summan ylittävät tappiot. Jos vakuutusyhtiö kokee vahinkojen vakavuuden jyrkän kasvun, esimerkiksi katastrofin seurauksena, jälleenvakuuttaja voi mahdollisesti kattaa monia tappioita itse, mikä voi johtaa maksukyvyttömyyteen.
Tästä riskistä johtuen jälleenvakuuttajat tyypillisesti veloittavat korkean maksun tämäntyyppisestä kattavuudesta ja asettavat todennäköisesti kiinnityskohdan moninkertaiseksi vakuutusyhtiön tyypilliseen vahinkokokemukseen verrattuna. Joskus jälleenvakuuttajat vaativat jälleenvakuutetun jonkinlaista yhteistä osallistumista jälleenvakuuttajan limiitille. Jälleenvakuutus voi tällöin kattaa vain 90-95 % ylimääräisestä vahingosta.
##Kohokohdat
Varmistaakseen, että vakuutusyhtiöt pysyvät maksukykyisinä ja pystyvät kattamaan korvausvaatimukset, monet sääntelyviranomaiset vaativat vakuutusyhtiöitä vähentämään mahdollista vastuutaan.
Yhteenlaskettu stop-loss-jälleenvakuutus rajoittaa niiden tappioiden kokonaismäärän, joista luovuttaja on vastuussa kiinnityspisteessä.
Jälleenvakuutuksen stop-loss-kiinnityspisteet lasketaan tekijöistä, jotka vaikuttavat vahinkokokemukseen, vakuutuksenottajien riskiprofiileihin ja väestökehitykseen.
Stop-loss -jälleenvakuutuksissa tietyn määrän ylittävät vahingot sopimuskauden aikana korvaa jälleenvakuuttaja, ei alkuperäinen vakuutuksenantaja tai luovuttaja.
