सकल स्टॉप लॉस पुनर्बीमा

सकल स्टॉप-लॉस पुनर्बीमा क्या है?

कुल स्टॉप-लॉस पुनर्बीमा में, अनुबंध अवधि के दौरान एक निर्दिष्ट राशि से अधिक के नुकसान को पुनर्बीमाकर्ता द्वारा कवर किया जाता है, न कि मूल बीमाकर्ता या सीडिंग कंपनी द्वारा ।

समग्र स्टॉप-लॉस पुनर्बीमा को समझना

जब कोई बीमा कंपनी प्रीमियम के बदले नई पॉलिसी को अंडरराइट करती है, तो वह उस जोखिम को स्वीकार करती है जो पॉलिसीधारक दावा दायर कर सकता है । राज्य नियामक जोखिम की मात्रा को सीमित करते हैं जो एक बीमाकर्ता ले सकता है और बीमा कंपनियों को संभावित दावों को कवर करने के लिए एक हानि आरक्षित को अलग करने की आवश्यकता होती है।

एक तरीका है कि बीमाकर्ता अपने समग्र जोखिम को कम कर सकते हैं पुनर्बीमाकर्ताओं के साथ काम करना। शुल्क के बदले में, पुनर्बीमाकर्ता बीमाकर्ता द्वारा उन्हें सौंपे गए जोखिम को स्वीकार करेंगे। पुनर्बीमा बीमा कंपनियों के लिए बीमा है।

सकल स्टॉप-लॉस पुनर्बीमा हानियों की कुल राशि को सीमित करता है जिसके लिए एक सीडिंग कंपनी जिम्मेदार है। संक्षेप में, यह एक बीमा कंपनी के लिए बहुत अधिक अप्रत्याशित नुकसान से खुद को बचाने का एक तरीका है। यह सीमा, जिसे अनुलग्नक बिंदु कहा जाता है, केवल तभी लागू होती है जब दावों की घटनाओं का मूल्य अनुलग्नक बिंदु तक पहुंच जाता है। एक बार जब नुकसान अटैचमेंट पॉइंट से ऊपर चला जाता है, तो पुनर्बीमा कंपनी नुकसान के लिए जिम्मेदार होती है।

एक बीमा कंपनी के एक पुनर्बीमा कंपनी के साथ कुल स्टॉप-लॉस पुनर्बीमा अनुबंध में प्रवेश करने के उदाहरण पर विचार करें। अनुबंध इंगित करता है कि बीमा कंपनी $500,000 तक के नुकसान के लिए ज़िम्मेदार है, जबकि पुनर्बीमा कंपनी उस सीमा से ऊपर की किसी भी चीज़ के लिए ज़िम्मेदार है। यदि दावे कुल $750,000 हैं, तो पुनर्बीमाकर्ता 250,000 डॉलर के लिए जिम्मेदार होगा।

कुल स्टॉप-लॉस पुनर्बीमा अनुबंध

पुनर्बीमा अनुबंधों में अक्सर ऐसी भाषा होती है जो उस राशि को सीमित करती है जिसके लिए पुनर्बीमाकर्ता जिम्मेदार होगा। यह एक निश्चित राशि या नुकसान का प्रतिशत हो सकता है। अनुलग्नक बिंदु उन कारकों द्वारा निर्धारित किया जाता है जो नुकसान के अनुभव को प्रभावित करते हैं, जैसे कि एक विशिष्ट अवधि में कितने नुकसान हुए हैं, पॉलिसीधारकों की जोखिम प्रोफ़ाइल और जनसांख्यिकीय रुझान।

अनुलग्नक बिंदु अक्सर वित्तीय मॉडलिंग की प्रक्रिया द्वारा निर्धारित किया जाता है। बीमा कंपनी में चलने वाले अधिकांश मॉडलों की तरह, कुल स्टॉप-लॉस पुनर्बीमा अनुबंधों के लिए अनुलग्नक बिंदु की गणना के लिए उपयोग किए जाने वाले ऐतिहासिक डेटा और भविष्य कहनेवाला विश्लेषण का उपयोग करेंगे।

समग्र स्टॉप-लॉस पुनर्बीमा की आलोचना

कुल स्टॉप-लॉस पुनर्बीमा अनुबंध पुनर्बीमा कंपनियों के लिए जोखिम भरा प्रस्ताव हो सकता है, क्योंकि इसके लिए उन्हें एक निश्चित राशि से अधिक के सभी नुकसानों को कवर करने की आवश्यकता होती है। यदि एक बीमा कंपनी दावों की गंभीरता में तेज वृद्धि का अनुभव करती है, जैसे कि आपदा से, तो पुनर्बीमाकर्ता संभावित रूप से अपने आप कई नुकसानों को कवर कर सकता है, जिससे दिवाला हो सकता है ।

इस जोखिम के कारण, पुनर्बीमाकर्ता आमतौर पर इस प्रकार के कवरेज के लिए एक उच्च शुल्क लेते हैं और बीमा कंपनी के विशिष्ट नुकसान के अनुभव से अधिक पर अटैचमेंट पॉइंट सेट करने की संभावना है। कभी-कभी, पुनर्बीमाकर्ताओं को पुनर्बीमाकर्ता की सीमा पर लागू होने के लिए पुनर्बीमाकर्ता द्वारा किसी प्रकार की सह-भागीदारी की आवश्यकता होगी। ऐसे मामले में, पुनर्बीमा केवल 90% से 95% अतिरिक्त नुकसान को कवर कर सकता है।

##हाइलाइट

• यह सुनिश्चित करने के लिए कि बीमा कंपनियां सॉल्वेंट बनी रहें और अपने दावों को कवर करने में सक्षम हों, कई नियामकों को अपनी संभावित देयता को कम करने के लिए बीमा कंपनियों की आवश्यकता होती है।

• समग्र स्टॉप-लॉस पुनर्बीमा हानियों की कुल राशि को सीमित करता है जिसके लिए एक सीडिंग कंपनी अनुलग्नक बिंदु पर जिम्मेदार होती है।

• समग्र स्टॉप-लॉस रीइंश्योरेंस अटैचमेंट पॉइंट्स की गणना उन कारकों से की जाती है जो नुकसान के अनुभव, पॉलिसीधारकों के जोखिम प्रोफाइल और जनसांख्यिकीय प्रवृत्तियों को प्रभावित करते हैं।

• कुल स्टॉप-लॉस पुनर्बीमा में, अनुबंध अवधि के दौरान एक निर्दिष्ट राशि से अधिक के नुकसान को पुनर्बीमाकर्ता द्वारा कवर किया जाता है, न कि मूल बीमाकर्ता या सीडिंग कंपनी द्वारा।