Zagregowana reasekuracja Stop Loss
Co to jest zagregowana reasekuracja ze stop-loss?
W 艂膮cznej reasekuracji typu stop-loss straty powy偶ej okre艣lonej kwoty w okresie obowi膮zywania umowy s膮 pokrywane przez reasekuratora,. a nie przez pierwotnego ubezpieczyciela lub firm臋 ceduj膮c膮.
Zrozumienie zagregowanej reasekuracji Stop-Loss
Kiedy firma ubezpieczeniowa wystawia now膮 polis臋, w zamian za sk艂adk臋,. akceptuje ryzyko, 偶e ubezpieczaj膮cy mo偶e zg艂osi膰 roszczenia. Stanowe organy regulacyjne ograniczaj膮 ryzyko, jakie mo偶e podj膮膰 ubezpieczyciel i wymagaj膮 od firm ubezpieczeniowych od艂o偶enia rezerwy na straty w celu pokrycia potencjalnych roszcze艅.
Jednym ze sposob贸w, w jaki ubezpieczyciele mog膮 zmniejszy膰 swoje og贸lne ryzyko, jest wsp贸艂praca z reasekuratorami. W zamian za op艂at臋 reasekuratorzy przejm膮 ryzyko scedowane na nich przez ubezpieczyciela. Reasekuracja to ubezpieczenie dla firm ubezpieczeniowych.
Zagregowana reasekuracja typu stop-loss ogranicza 艂膮czn膮 kwot臋 strat, za kt贸re odpowiada sp贸艂ka ceduj膮ca. W gruncie rzeczy jest to spos贸b na zabezpieczenie si臋 firmy ubezpieczeniowej przed zbyt wieloma nieoczekiwanymi stratami. To ograniczenie, zwane punktem do艂膮czenia, ma zastosowanie tylko wtedy, gdy warto艣膰 wyst膮pie艅 roszcze艅 osi膮gnie punkt do艂膮czenia. Gdy straty przekrocz膮 punkt zaj臋cia, za straty odpowiada firma reasekuracyjna.
Rozwa偶my przyk艂ad towarzystwa ubezpieczeniowego zawieraj膮cego zagregowan膮 umow臋 reasekuracyjn膮 typu stop-loss z towarzystwem reasekuracyjnym. Umowa wskazuje, 偶e firma ubezpieczeniowa jest odpowiedzialna za straty do 500 000 USD, podczas gdy firma reasekuracyjna odpowiada za wszystko powy偶ej tego limitu. Je艣li roszczenia wynios膮 750 000 USD, reasekurator odpowiada艂by za 250 000 USD.
Zagregowane kontrakty reasekuracyjne Stop-Loss
Umowy reasekuracyjne cz臋sto zawieraj膮 sformu艂owania ograniczaj膮ce kwot臋, za kt贸r膮 b臋dzie odpowiedzialny reasekurator. Mo偶e to by膰 sta艂a kwota lub procent strat. Punkt przywi膮zania jest okre艣lany przez czynniki, kt贸re wp艂ywaj膮 na do艣wiadczenie straty, takie jak liczba strat poniesionych w okre艣lonym okresie, profil ryzyka ubezpieczaj膮cych i trendy demograficzne.
Punkt zaczepienia jest najcz臋艣ciej okre艣lany przez proces modelowania finansowego. Podobnie jak wi臋kszo艣膰 modeli dzia艂aj膮cych w firmie ubezpieczeniowej, modele u偶ywane do obliczania punktu przy艂膮czenia dla zagregowanych um贸w reasekuracyjnych typu stop-loss b臋d膮 wykorzystywa膰 dane historyczne i analiz臋 predykcyjn膮.
Krytyka zagregowanej reasekuracji stop-loss
Zagregowane umowy reasekuracyjne typu stop-loss mog膮 by膰 ryzykown膮 propozycj膮 dla firm reasekuracyjnych, poniewa偶 wymaga od nich pokrycia wszystkich strat powy偶ej okre艣lonej kwoty. Je艣li towarzystwo ubezpieczeniowe do艣wiadczy gwa艂townego wzrostu dotkliwo艣ci roszcze艅, na przyk艂ad z powodu katastrofy, reasekurator potencjalnie m贸g艂by sam pokry膰 wiele strat, co mog艂oby doprowadzi膰 do niewyp艂acalno艣ci.
Z powodu tego ryzyka reasekuratorzy zazwyczaj pobieraj膮 wysok膮 op艂at臋 za ten rodzaj ochrony i prawdopodobnie ustalaj膮 punkt przy艂膮czenia na wielokrotno艣膰 ponad typowe do艣wiadczenie firmy ubezpieczeniowej. Czasami reasekuratorzy b臋d膮 wymaga膰 jakiej艣 formy wsp贸艂uczestnictwa reasekurowanego, aby zastosowa膰 j膮 do limitu reasekuratora. W takim przypadku reasekuracja mo偶e pokry膰 jedynie 90% do 95% nadwy偶ki straty.
##Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Aby zapewni膰, 偶e firmy ubezpieczeniowe pozostan膮 wyp艂acalne i b臋d膮 w stanie pokry膰 swoje roszczenia, wiele organ贸w regulacyjnych wymaga od firm ubezpieczeniowych zmniejszenia ich potencjalnej odpowiedzialno艣ci.
艁膮czna reasekuracja typu stop-loss ogranicza 艂膮czn膮 kwot臋 strat, za kt贸re sp贸艂ka ceduj膮ca jest odpowiedzialna w punkcie zaj臋cia.
Zagregowane punkty zaj臋cia reasekuracji typu stop-loss s膮 obliczane na podstawie czynnik贸w, kt贸re wp艂ywaj膮 na do艣wiadczenie straty, profile ryzyka ubezpieczaj膮cych i trendy demograficzne.
W 艂膮cznej reasekuracji typu stop-loss straty powy偶ej okre艣lonej kwoty w okresie obowi膮zywania umowy s膮 pokrywane przez reasekuratora, a nie przez pierwotnego ubezpieczyciela lub firm臋 ceduj膮c膮.
