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Reaseguro Stop-Loss Agregado

Reaseguro Stop-Loss Agregado

¬ŅQu√© es el reaseguro agregado de l√≠mite de p√©rdidas?

En el reaseguro agregado de l√≠mite de p√©rdidas, las p√©rdidas superiores a un monto espec√≠fico durante el per√≠odo del contrato est√°n cubiertas por el reasegurador y no por el asegurador original o la compa√Ī√≠a cedente.

Comprender el reaseguro total de stop-loss

Cuando una compa√Ī√≠a de seguros suscribe una nueva p√≥liza, a cambio de una prima,. acepta el riesgo de que un asegurado pueda presentar reclamaciones. Los reguladores estatales limitan la cantidad de riesgo que una aseguradora puede asumir y requieren que las compa√Ī√≠as de seguros reserven una reserva para p√©rdidas para cubrir posibles reclamos.

Una forma en que las aseguradoras pueden reducir su riesgo general es trabajar con reaseguradoras. A cambio de una comisi√≥n, los reaseguradores aceptar√°n el riesgo cedido por el asegurador. El reaseguro es un seguro para las compa√Ī√≠as de seguros.

El reaseguro agregado de limitaci√≥n de p√©rdidas limita la cantidad agregada de p√©rdidas de las que es responsable una compa√Ī√≠a cedente. En esencia, esta es una forma de que una compa√Ī√≠a de seguros se proteja contra demasiadas p√©rdidas inesperadas. Este l√≠mite, denominado punto de vinculaci√≥n, solo se aplica cuando el valor de las ocurrencias de reclamos alcanza el punto de vinculaci√≥n. Una vez que las p√©rdidas superan el punto de conexi√≥n, la compa√Ī√≠a de reaseguros es responsable de las p√©rdidas.

Considere el ejemplo de una compa√Ī√≠a de seguros que entra en un contrato de reaseguro total de l√≠mite de p√©rdidas con una compa√Ī√≠a de reaseguros. El contrato indica que la compa√Ī√≠a de seguros es responsable por p√©rdidas de hasta $500,000, mientras que la compa√Ī√≠a de reaseguros es responsable por todo lo que supere ese l√≠mite. Si los reclamos suman $750,000, el reasegurador ser√≠a responsable por $250,000.

Contratos de reaseguro agregados Stop-Loss

Los contratos de reaseguro a menudo tienen un lenguaje que limita la cantidad de la que será responsable una reaseguradora. Esto puede ser una cantidad fija o un porcentaje de pérdidas. El punto de vinculación está determinado por factores que influyen en la experiencia de pérdida, como cuántas pérdidas se han producido durante un período específico, el perfil de riesgo de los asegurados y las tendencias demográficas.

El punto de conexi√≥n suele determinarse mediante un proceso de modelado financiero. Al igual que la mayor√≠a de los modelos que se ejecutan en la compa√Ī√≠a de seguros, los que se utilizan para calcular el punto de vinculaci√≥n para los contratos de reaseguro de l√≠mite de p√©rdidas agregados utilizar√°n datos hist√≥ricos y an√°lisis predictivo.

Críticas al Reaseguro Total Stop-Loss

Los contratos de reaseguro de l√≠mite de p√©rdidas agregados pueden ser propuestas riesgosas para las compa√Ī√≠as de reaseguros, ya que les exige cubrir todas las p√©rdidas por encima de una cierta cantidad. Si una compa√Ī√≠a de seguros experimenta un fuerte aumento en la gravedad de los siniestros, como por ejemplo una cat√°strofe, el reasegurador podr√≠a cubrir muchas p√©rdidas por su cuenta, lo que podr√≠a conducir a la insolvencia.

Debido a este riesgo, las reaseguradoras generalmente cobran una tarifa alta por este tipo de cobertura y es probable que fijen el punto de vinculaci√≥n en un m√ļltiplo sobre la experiencia de p√©rdida t√≠pica de una compa√Ī√≠a de seguros. A veces, los reaseguradores requerir√°n alguna forma de coparticipaci√≥n del reasegurado para que se aplique al l√≠mite del reasegurador. En tal caso, el reaseguro s√≥lo podr√° cubrir del 90% al 95% del exceso de p√©rdida.

Reflejos

  • Para garantizar que las compa√Ī√≠as de seguros sigan siendo solventes y puedan cubrir sus reclamaciones, muchos reguladores exigen a las compa√Ī√≠as de seguros que reduzcan su responsabilidad potencial.

  • El reaseguro agregado de l√≠mite de p√©rdida limita la cantidad agregada de p√©rdidas por las que una compa√Ī√≠a cedente es responsable en el punto de vinculaci√≥n.

  • Los puntos de vinculaci√≥n de reaseguro de stop-loss agregados se calculan a partir de factores que influyen en la experiencia de p√©rdida, los perfiles de riesgo de los asegurados y las tendencias demogr√°ficas.

  • En el reaseguro stop-loss agregado, las p√©rdidas superiores a un monto espec√≠fico durante el per√≠odo del contrato son cubiertas por el reasegurador y no por el asegurador original o la compa√Ī√≠a cedente.