Aggregierte Stop-Loss-Rückversicherung
Was ist eine aggregierte Stop-Loss-Rückversicherung?
Bei der aggregierten Stop-Loss-Rückversicherung werden Verluste über einem bestimmten Betrag während der Vertragslaufzeit vom Rückversicherer gedeckt und nicht vom ursprünglichen Versicherer oder Zedenten.
Aggregierte Stop-Loss-Rückversicherung verstehen
Wenn eine Versicherungsgesellschaft gegen eine Prämie eine neue Police abschließt,. übernimmt sie das Risiko, dass ein Versicherungsnehmer Ansprüche geltend macht. Staatliche Aufsichtsbehörden begrenzen die Höhe des Risikos, das ein Versicherer übernehmen kann, und verlangen von Versicherungsunternehmen, dass sie eine Schadenrückstellung bilden,. um potenzielle Ansprüche abzudecken.
Eine Möglichkeit, wie Versicherer ihr Gesamtrisiko reduzieren können, ist die Zusammenarbeit mit Rückversicherern. Rückversicherer übernehmen gegen eine Gebühr das vom Versicherer an sie abgetretene Risiko. Rückversicherung ist eine Versicherung für Versicherungsunternehmen.
Die aggregierte Stop-Loss-Rückversicherung begrenzt die Gesamtsumme der Verluste, für die ein Zedent verantwortlich ist. Im Wesentlichen ist dies eine Möglichkeit für ein Versicherungsunternehmen, sich vor zu vielen unerwarteten Verlusten zu schützen. Diese Obergrenze, die als Attachment Point bezeichnet wird, gilt nur, wenn der Wert von Schadensereignissen den Attachment Point erreicht. Sobald die Verluste den Attachment Point überschreiten, ist die Rückversicherungsgesellschaft für die Verluste verantwortlich.
Betrachten Sie das Beispiel einer Versicherungsgesellschaft, die mit einer Rückversicherungsgesellschaft einen aggregierten Stop-Loss-Rückversicherungsvertrag abschließt. Der Vertrag besagt, dass die Versicherungsgesellschaft für Verluste bis zu 500.000 USD verantwortlich ist, während die Rückversicherungsgesellschaft für alles über dieser Grenze verantwortlich ist. Wenn sich die Ansprüche auf 750.000 USD belaufen, würde der Rückversicherer für 250.000 USD verantwortlich sein.
Aggregierte Stop-Loss-Rückversicherungsverträge
Rückversicherungsverträge haben oft eine Sprache, die den Betrag begrenzt, für den ein Rückversicherer verantwortlich ist. Dies kann ein fester Betrag oder Prozentsatz der Verluste sein. Der Anknüpfungspunkt wird durch Faktoren bestimmt, die den Schadenverlauf beeinflussen, wie z. B. die Anzahl der in einem bestimmten Zeitraum entstandenen Schäden, das Risikoprofil der Versicherungsnehmer und demografische Entwicklungen.
Der Befestigungspunkt wird meistens durch einen Prozess der Finanzmodellierung bestimmt. Wie die meisten Modelle, die in der Versicherungsgesellschaft ausgeführt werden, verwenden diejenigen, die zur Berechnung des Befestigungspunkts für aggregierte Stop-Loss-Rückversicherungsverträge verwendet werden, historische Daten und prädiktive Analysen.
Kritik an aggregierter Stop-Loss-Rückversicherung
Aggregierte Stop-Loss-Rückversicherungsverträge können für Rückversicherungsunternehmen riskant sein, da sie alle Verluste über einen bestimmten Betrag hinaus decken müssen. Kommt es bei einem Versicherungsunternehmen zu einer starken Verschärfung der Schadenschwere, etwa durch eine Katastrophe, könnte der Rückversicherer möglicherweise viele Schäden selbst decken, was zu einer Insolvenz führen könnte.
Aufgrund dieses Risikos erheben Rückversicherer normalerweise eine hohe Gebühr für diese Art von Deckung und legen den Pfandpunkt wahrscheinlich auf ein Vielfaches der typischen Schadenerfahrung eines Versicherungsunternehmens fest. Manchmal verlangen Rückversicherer eine Art Mitbeteiligung des Rückversicherten, die auf das Limit des Rückversicherers angewendet wird. In einem solchen Fall darf die Rückversicherung nur 90 % bis 95 % des Excess-Schadens decken.
Höhepunkte
Um sicherzustellen, dass Versicherungsunternehmen zahlungsfähig bleiben und ihre Ansprüche decken können, verlangen viele Regulierungsbehörden von Versicherungsunternehmen, ihre potenzielle Haftung zu reduzieren.
Die aggregierte Stop-Loss-Rückversicherung begrenzt den Gesamtbetrag der Verluste, für die ein Zedent am Anschlusspunkt verantwortlich ist.
Aggregierte Stop-Loss-Rückversicherungsanknüpfungspunkte werden anhand von Faktoren berechnet, die den Schadenverlauf, die Risikoprofile der Versicherungsnehmer und demografische Trends beeinflussen.
Bei der aggregierten Stop-Loss-Rückversicherung werden Verluste über einem bestimmten Betrag während der Vertragslaufzeit vom Rückversicherer gedeckt und nicht vom ursprünglichen Versicherer oder Zedenten.
