Aggregerad Stop Loss-återförsäkring
Vad är aggregerad Stop-Loss-återförsäkring?
Vid aggregerad stop-loss-återförsäkring täcks förluster över ett visst belopp under avtalsperioden av återförsäkringsgivaren och inte av den ursprungliga försäkringsgivaren eller avgivande bolaget.
Förstå Aggregate Stop-Loss Återförsäkring
När ett försäkringsbolag tecknar en ny försäkring, i utbyte mot en premie,. accepterar det risken att en försäkringstagare kan göra anspråk. Statliga tillsynsmyndigheter begränsar mängden risk som en försäkringsgivare kan ta på sig och kräver att försäkringsbolag avsätter en förlustreserv för att täcka potentiella anspråk.
Ett sätt som försäkringsgivare kan minska sin totala risk är att arbeta med återförsäkrare. I utbyte mot en avgift kommer återförsäkrare att acceptera den risk som försäkringsgivaren överlåter till dem. Återförsäkring är en försäkring för försäkringsbolag.
Aggregerad stop-loss-återförsäkring begränsar det sammanlagda beloppet av förluster som ett avgivande bolag är ansvarigt för. I huvudsak är detta ett sätt för ett försäkringsbolag att skydda sig mot för många oväntade förluster. Detta tak, kallat fästpunkt, gäller endast när värdet av skadehändelser når fästpunkten. När förlusterna går över fästpunkten är återförsäkringsbolaget ansvarigt för förlusterna.
Betrakta exemplet med ett försäkringsbolag som ingår ett aggregerat stop-loss återförsäkringsavtal med ett återförsäkringsbolag. Kontraktet anger att försäkringsbolaget är ansvarigt för förluster upp till $500 000, medan återförsäkringsbolaget är ansvarigt för allt över den gränsen. Om anspråken uppgår till 750 000 USD skulle återförsäkringsgivaren vara ansvarig för 250 000 USD.
Sammanlagda Stop-Loss-återförsäkringsavtal
Återförsäkringsavtal har ofta ett språk som begränsar det belopp som en återförsäkringsgivare kommer att ansvara för. Detta kan vara ett fast belopp eller en procentandel av förlusterna. Kopplingspunkten bestäms av faktorer som påverkar skadeupplevelsen, såsom hur många förluster som har uppkommit under en viss period, försäkringstagarnas riskprofil och demografiska trender.
Fästpunkten bestäms oftast av en process av finansiell modellering. Liksom de flesta modeller som körs i försäkringsbolaget kommer de som används för att beräkna fästpunkten för aggregerade stop-loss återförsäkringskontrakt att använda historiska data och prediktiv analys.
Kritik av samlad Stop-Loss-återförsäkring
Aggregerade stop-loss återförsäkringsavtal kan vara riskabla förslag för återförsäkringsbolag, eftersom det kräver att de täcker alla förluster över ett visst belopp. Om ett försäkringsbolag upplever en kraftig ökning av skadornas svårighetsgrad, till exempel från en katastrof, kan återförsäkringsgivaren potentiellt täcka många förluster på egen hand, vilket kan leda till insolvens.
På grund av denna risk tar återförsäkringsgivare vanligtvis ut en hög avgift för denna typ av täckning och kommer sannolikt att sätta anknytningspunkten till en multipel jämfört med ett försäkringsbolags typiska förlustupplevelse. Ibland kommer återförsäkrare att kräva att någon form av medverkan från den återförsäkrade tillämpas till återförsäkrarens gräns. I ett sådant fall får återförsäkringen endast täcka 90 % till 95 % av den överskjutande förlusten.
##Höjdpunkter
– För att säkerställa att försäkringsbolagen förblir solventa och kan täcka sina fordringar kräver många tillsynsmyndigheter att försäkringsbolagen minskar sitt potentiella ansvar.
Aggregerad stop-loss-återförsäkring begränsar det sammanlagda beloppet av förluster som ett avgivande bolag är ansvarigt för vid anknytningspunkten.
Sammanlagda fastsättningspunkter för återförsäkring beräknas utifrån faktorer som påverkar skadeupplevelsen, försäkringstagarnas riskprofiler och demografiska trender.
Vid aggregerad stop-loss-återförsäkring täcks förluster över ett visst belopp under avtalsperioden av återförsäkringsgivaren och inte av den ursprungliga försäkringsgivaren eller avgivande bolaget.
