购买年百分比率 (APR)

什么是购买年百分比率 (APR)？

购买年利率(APR) 是当您的信用卡上有余额时向您收取的购买利率。

信用卡上的 APR 是按月计算的年化百分比率。例如，如果信用卡上的广告年利率为 19%，则未偿余额的 1.58% 的利率将每月添加到欠款总额中。

如果您不迟于计费周期结束和付款到期日期之间的期限（通常称为宽限期）全额支付余额，那么您可以避免为您所做的任何购买支付利息.

如果消费者按时全额支付信用卡账单，那么他们就不必为他们可能进行的任何购买支付任何利息。只有当您有余额时，您才需要支付利息，这是基于您的信用卡协议规定的购买年利率。

一张信用卡可能附有多个 APR。这些通常包括与购买相比，现金垫款的 APR 不同，更高。（此外，现金垫款的利息会立即开始累积。购买利息要等到结算周期结束后才会开始。）

此外，信用卡通常以较低的介绍性 APR 或“预告费率”进行广告宣传，持续数月。当该期限到期时，将启动更高的 APR。该利率必须由贷方披露，并且通常表示为一个范围，例如 17.74% 到 27.24%，或一个公式，例如消费者价格指数加 14%。

一张信用卡可能附有多个 APR；这些通常包括现金垫款的 APR 比购买的更高。

根据法律，所有 APR 信息都必须包含在信用卡协议中。

APR 可能与初始协议中规定的常规购买 APR 不同。个人信用卡的利率可以在提前 45 天通知的情况下上调。发卡机构必须说明增加的原因。原因可能是您延迟付款或信用评级下降，但也可能是国家优惠利率的增加或银行的财务挫折。

但是，信用卡公司不得在开户后的第一年内提高新交易的利率。

许多卡还声明如果付款延迟或超出信用额度，则会触发罚款或默认 APR。罚款 APR 始终适用于此类事件后的未来购买，但如果付款延迟超过 60 天，也可适用于现有余额。

购买年利率可以是固定的或可变的。如上所述，APR 从来没有真正“固定”，但可以由发卡机构提前 45 天通知增加。可变 APR 利率每季度或每月根据特定指数（如主要利率）的变动进行调整。新利率将是最优惠利率加上一些设定的百分比。

固定年利率不是由参考利率决定的，而且比可变利率更稳定。大多数发卡机构保留根据市场情况以及持卡人如何使用和维护信用来更改固定 APR 的权利，不仅是使用这张卡，还包括信用机构记录的所有义务。

根据 CreditCards.com 的数据，截至 2021 年 6 月 16 日当周，信用卡的平均购买年利率为 16.13%，与过去 4 周相同。这个比率明显低于大流行前的比率，那些信用良好到优秀的人获得了最好的 APR。现金返还卡通常从 14% 到 15% 开始，最高年利率低于 25%。

一些信用卡在有限的时间内提供介绍性购买 APR 的特别促销，可能从几个月到一年或更长时间不等。利息的 APR 可能非常低，甚至为 0%。但是，一旦促销期结束，购买 APR 就会生效。如果您在促销期后有余额，则您必须根据购买的 APR 支付余额的每月利息。

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