活期存款

什么是活期存款？

活期存款账户 (DDA) 是一种银行账户，可随时从中提取存款，无需事先通知。 DDA 账户可以为存入的资金支付利息，但不是必须的。支票账户和储蓄账户是 DDA 的常见类型。

##活期存款如何运作

如果要求储户在提取资金之前提前通知他们的银行，那么获取现金或进行普通交易将是一个相当大的挑战。活期存款账户旨在提供现款——人们购买或支付账单所需的资金。

可以随时访问该账户的资产，无需事先通知机构。账户持有人只需走到出纳员或自动柜员机前——或者越来越多地上网——提取他们需要的金额；只要该帐户有该金额，该机构就必须将其提供给他们。这笔钱是“按需”可用的——因此，这种账户的名称为“活期存款”。

活期存款账户通常由银行和信用合作社提供，与经纪公司和金融服务公司提供的投资账户形成鲜明对比。虽然资金可能投资于高流动性资产，但账户持有人仍必须通知机构他们希望提取资金；根据所涉资产的不同，出售投资和获得现金可能需要一两天的时间。

“DDA”也可以表示直接付款授权，即从帐户中提款以购买商品或服务。当您使用借记卡时会发生这种情况。但这基本上是相同的概念：资金立即可用，从关联的账户中提取，供您使用。

活期存款账户 (DDA) 可能有共同所有者。开户时必须由两位所有者签字，但关闭帐户时只有一位所有者必须签字。任何所有者都可以在未经另一所有者许可的情况下存入或提取资金并签署支票。

一些银行为活期存款账户设置最低余额。每次余额低于所需价值时，通常会对低于最低价值的账户收取费用。但是，许多银行现在不提供月费，也没有最低余额。

DDA 主要是支票账户，但也可以包括储蓄账户。货币市场账户 (MMA)有点像灰色地带：一些金融机构将其归类为 DDA，而另一些则没有。

活期存款构成了货币供应量的大部分——M1。这是一个国家所有活期存款加上所有流通货币的总和。它是衡量货币供应中流动性最强的货币类型的指标。

截至 2022 年 5 月，美国活期存款账户总额（官方称 M1 的活期存款总额）为 4.98 万亿美元。相比之下，五年前为 1.4 万亿美元，10 年前为 7,330 亿美元。

DDA 的关键要求是对提款或转账没有限制，没有设定的到期或锁定期，资金可按需使用，并且没有资格要求。

DDA 的利息支付和利息金额取决于各个机构。曾几何时，银行无法为某些活期存款账户支付利息。例如，1933 年颁布的联邦储备委员会Q 条例 (Req Q)明确禁止银行为支票账户存款支付利息。

许多银行通过可协商的提款顺序 (NOW) 账户绕过该规则，检查具有临时资金持有期的账户，这使他们能够实际支付一些利息。 Reg Q 于 2011 年被废除。

尽管如此，DDA 倾向于支付相对较低的利率（储蓄账户），根本不支付利息（支票账户通常是这种情况，尽管 Reg Q 已废除）。他们也可能会收取处理账户的各种费用。

##活期存款与定期存款

活期存款账户和定期存款账户都是银行和信用合作社提供的金融账户类型。但它们在可访问性或流动性以及可以从存入资金中赚取的利息金额方面有所不同。

基本上，DDA 允许随时取用资金，而定期存款账户（也称为定期存款账户）限制在预定期限内取用资金。在该期限结束之前，不能从定期存款账户中提取资金而不会受到经济处罚，而且取款通常需要提前书面通知。

最常见的定期存款账户类型是存款证明（CD）。您购买 CD 的期限或时间段是固定的——一定数量的月或年——通常在期限到期之前您不会碰它。它位于一个特殊账户中，以固定利率赚取利息。

这种利息是区分活期存款和定期存款的第二大因素。定期存款提供的利率通常高于 DDA——更接近现行市场利率。这基本上是一种权衡：作为按需访问资金的能力的回报，您的资金在 DDA 中赚取的收入更少。定期存款支付更多，以弥补其缺乏流动性。

货币市场账户 (MMA) 在哪里适合？他们是混血儿。他们让账户持有人按需存取资金，他们通常支付市场利率（它会波动）。但是，它们可能不像常规活期存款账户那样按需提供。 Sone 银行可能会限制 MMA 账户的每月提款或其他交易（如转账）。如果超出限额，可能会收取费用。

由银行和信用合作社提供的活期存款账户让您可以随时根据需要立即存入和提取资金——实际上是“按需”。金融机构不能要求您提前通知或收取费用让您访问资金。非常适合频繁或日常需求。 DDA 通常采用支票或储蓄账户的形式。

DDA 的主要缺点是它们对其中的钱很少或根本没有兴趣。这就是您为随时可用的资金所付出的代价。

＃＃强调

＃＃常问问题

###活期存款账户有什么优势？

使用活期存款账户，资金随时可用。您可以随时以现金的形式提取资金或支付某些费用（使用借记卡或在线转账），而无需通知银行或产生罚款或支付费用。它们为获取现金或将资金转移到另一个账户或另一方提供了最大的便利。

消费者 DDA 是活期存款账户。这样的账户让您无需提前通知金融机构即可提取资金。

###活期存款和定期存款有什么区别？

活期存款包括账户持有人可以立即使用的资金，例如支票账户资金。相比之下，定期存款或定期存款被锁定一段时间，例如存款证 (CD)。

首字母缩略词 DDA 代表“活期存款账户”，表示账户中的资金（通常是支票或定期储蓄账户）可立即使用——可以说是按需使用。 DDA 也可以代表“直接借记授权”，意思是一笔交易，例如转账、现金提取、账单支付或购买，它会立即从账户中扣除资金。