Deposit Permintaan

Apakah itu Deposit Permintaan?

Akaun deposit permintaan (DDA) ialah akaun bank yang daripadanya dana yang didepositkan boleh dikeluarkan pada bila-bila masa, tanpa notis awal. Akaun DDA boleh membayar faedah ke atas dana yang didepositkan tetapi tidak diperlukan. Akaun semak dan akaun simpanan ialah jenis DDA yang biasa.

Bagaimana Deposit Permintaan Berfungsi

Jika pendeposit dikehendaki memaklumkan bank mereka terlebih dahulu sebelum mengeluarkan dana, agak sukar untuk mendapatkan wang tunai atau melakukan transaksi biasa. Akaun deposit permintaan bertujuan untuk menyediakan wang sedia—dana yang diperlukan oleh orang ramai untuk membuat pembelian atau membayar bil.

Pegangan akaun boleh diakses pada bila-bila masa, tanpa notis awal kepada institusi. Pemegang akaun hanya pergi ke juruwang atau ATM—atau, semakin kerap, pergi ke dalam talian—dan mengeluarkan jumlah yang mereka perlukan; selagi akaun mempunyai jumlah itu, institusi perlu memberikannya kepada mereka. Wang itu tersedia "atas permintaan"—oleh itu, nama "deposit permintaan" untuk akaun jenis ini.

Akaun deposit permintaan, yang biasanya ditawarkan oleh bank dan kesatuan kredit, adalah berbeza dengan akaun pelaburan yang ditawarkan oleh firma pembrokeran dan perkhidmatan kewangan. Walaupun dana mungkin dilaburkan dalam aset yang sangat cair,. pemegang akaun masih mesti memberitahu institusi bahawa mereka ingin mengeluarkan wang; bergantung pada aset yang dimaksudkan, ia mungkin mengambil masa satu atau dua hari untuk pelaburan dijual dan wang tunai tersedia.

"DDA" juga boleh bermaksud kebenaran debit langsung, yang merupakan pengeluaran daripada akaun untuk membeli barangan atau perkhidmatan. Itulah yang berlaku apabila anda menggunakan kad debit. Tetapi pada asasnya ia adalah konsep yang sama: Wang itu tersedia serta-merta, dikeluarkan pada akaun yang dipautkan, untuk kegunaan anda.

Pertimbangan Khas

Akaun deposit permintaan (DDA) mungkin mempunyai pemilik bersama. Kedua-dua pemilik mesti menandatangani semasa membuka akaun, tetapi hanya seorang pemilik mesti menandatangani apabila menutup akaun. Mana-mana pemilik boleh mendeposit atau mengeluarkan dana dan menandatangani cek tanpa kebenaran daripada pemilik yang lain.

Sesetengah bank mencipta baki minimum untuk akaun deposit permintaan. Akaun yang jatuh di bawah nilai minimum biasanya dinilai dengan bayaran setiap kali baki jatuh di bawah nilai yang diperlukan. Walau bagaimanapun, banyak bank kini tidak menawarkan yuran bulanan dan tiada baki minimum.

Jenis Akaun Deposit Permintaan (DDA)

DDA terutamanya menyemak akaun, tetapi mereka boleh memasukkan akaun simpanan juga. Akaun pasaran wang (MMA) adalah sedikit kawasan kelabu: Sesetengah pihak berkuasa kewangan mengklasifikasikannya sebagai DDA, sesetengahnya tidak.

Deposit permintaan membentuk sebahagian besar daripada ukuran tertentu bekalan wang—M1. Ini adalah jumlah semua deposit permintaan negara, ditambah dengan semua mata wang dalam edaran. Ia adalah ukuran jenis wang yang paling cair dalam bekalan wang.

Sehingga Mei 2022, jumlah akaun deposit permintaan di AS—secara rasminya, jumlah komponen deposit permintaan M1—adalah $4.98 trilion. Ini berbanding $1.4 trilion lima tahun lalu dan $733 bilion 10 tahun lalu.

Keperluan untuk Deposit Permintaan

Keperluan utama DDA ialah tiada had pada pengeluaran atau pemindahan, tiada tempoh matang atau lokap yang ditetapkan, dana boleh diakses atas permintaan dan tiada keperluan kelayakan.

Pembayaran faedah dan jumlah faedah ke atas DDA adalah terpulang kepada institusi individu. Pada suatu masa dahulu, bank tidak boleh membayar faedah ke atas akaun deposit permintaan tertentu. Sebagai contoh, Peraturan Q (Req Q) Lembaga Rizab Persekutuan yang digubal pada tahun 1933, secara khusus melarang bank daripada membayar faedah ke atas deposit akaun cek.

Banyak bank berjaya mengatasi peraturan itu melalui akaun pesanan pengeluaran boleh niaga (NOW), menyemak akaun dengan tempoh pegangan sementara pada dana, yang membolehkan mereka benar-benar membayar faedah. Reg Q telah diulang pada tahun 2011.

Namun, DDA cenderung untuk membayar kadar faedah secara relatif (pada akaun simpanan) tanpa faedah sama sekali (seperti yang sering berlaku dengan akaun cek, pemansuhan Reg Q walaupun). Mereka juga mungkin mengenakan pelbagai bayaran untuk mengendalikan akaun.

Deposit Permintaan lwn. Deposit bertempoh

Akaun deposit permintaan dan akaun deposit berjangka adalah kedua-dua jenis akaun kewangan yang ditawarkan oleh bank dan kesatuan kredit. Tetapi mereka berbeza dari segi kebolehcapaian atau kecairan, dan dalam jumlah faedah yang boleh diperolehi daripada dana yang didepositkan.

Pada asasnya, DDA membenarkan dana untuk diakses pada bila-bila masa, manakala akaun deposit berjangka—juga dikenali sebagai akaun deposit masa—menghadkan akses kepada dana untuk tempoh yang telah ditetapkan. Dana tidak boleh dikeluarkan daripada akaun deposit bertempoh sehingga penghujung tempoh tersebut tanpa dikenakan penalti kewangan, dan pengeluaran sering memerlukan notis bertulis terlebih dahulu.

Jenis akaun deposit berjangka yang paling biasa ialah sijil deposit (CD). Anda membeli CD untuk jangka masa atau tempoh masa yang ditetapkan—bilangan bulan atau tahun tertentu—dan anda biasanya tidak menyentuhnya sehingga tempoh tersebut tamat. Ia terletak dalam akaun khas, memperoleh faedah pada kadar tetap.

Faedah itu adalah perkara besar kedua yang membezakan deposit permintaan daripada deposit berjangka. Deposit berjangka menawarkan kadar faedah yang biasanya DDA lebih tinggi—lebih hampir dengan kadar pasaran semasa. Itu pada asasnya pertukaran: Sebagai balasan untuk keupayaan untuk mengakses dana anda atas permintaan, wang anda memperoleh kurang dalam DDA. Deposit masa membayar lebih, sebagai pampasan atas kekurangan kecairannya.

Di manakah akaun pasaran wang (MMA) sesuai dengan persamaan? Mereka hibrid. Mereka membenarkan pemegang akaun mendeposit dan mengeluarkan dana atas permintaan dan mereka biasanya membayar kadar faedah pasaran (ia turun naik). Walau bagaimanapun, mereka mungkin tidak seperti atas permintaan seperti akaun deposit permintaan biasa. Bank Sone mungkin mengehadkan pengeluaran sebulan atau transaksi lain (seperti pemindahan) pada akaun MMA. Bayaran mungkin dikenakan jika melebihi had.

Garisan bawah

Ditawarkan oleh bank dan kesatuan kredit, akaun deposit permintaan membolehkan anda mendepositkan dan mengeluarkan dana dengan serta-merta, pada bila-bila masa anda mahu—"atas permintaan," berkuat kuasa. Institusi kewangan tidak boleh meminta notis awal atau mengenakan bayaran untuk membenarkan anda mengakses dana. Sesuai untuk keperluan kerap atau harian. DDA biasanya berbentuk akaun cek atau simpanan.

Kelemahan utama DDA ialah mereka menawarkan sedikit atau tiada minat terhadap wang di dalamnya. Itulah harga yang anda bayar untuk dana yang sedia ada.

##Sorotan

• Akaun deposit permintaan (DDA) membenarkan dana dikeluarkan pada bila-bila masa daripada institusi kewangan.

• Deposit permintaan menyediakan dana untuk perbelanjaan harian dan pembelian.

• Akaun deposit permintaan membayar sedikit atau tiada faedah—pertukaran untuk dana itu begitu mudah didapati.

• Akaun deposit permintaan boleh mempunyai pemilik bersama.

##Soalan Lazim

Apakah Kelebihan Akaun Deposit Permintaan?

Dengan akaun deposit permintaan, dana sentiasa tersedia. Anda boleh mengeluarkan dana dalam bentuk wang tunai atau untuk membayar sesuatu (menggunakan kad debit atau pindahan dalam talian) pada bila-bila masa, tanpa memberi notis bank atau dikenakan penalti, atau membayar yuran. Mereka menawarkan kemudahan terbaik untuk mendapatkan wang tunai atau memindahkan dana ke akaun lain atau pihak lain.

Apakah Akaun DDA Pengguna?

DDA pengguna ialah akaun deposit permintaan. Akaun sedemikian membolehkan anda mengeluarkan dana tanpa perlu memberi sebarang notis awal kepada institusi kewangan.

Apakah Perbezaan Antara Deposit Permintaan dan Deposit Berjangka?

Deposit permintaan terdiri daripada dana yang boleh diakses oleh pemegang akaun dengan segera, seperti dana akaun semak. Sebaliknya, deposit masa atau deposit bertempoh dikunci untuk tempoh masa tertentu, seperti sijil deposit (CD).

Apakah Maksud DDA pada Penyata Bank?

Akronim DDA bermaksud "akaun deposit permintaan", yang menunjukkan bahawa dana dalam akaun (biasanya akaun cek atau simpanan biasa) tersedia untuk kegunaan segera—atas permintaan, boleh dikatakan. DDA juga boleh mewakili "kebenaran debit langsung", yang bermaksud transaksi, seperti pemindahan, pengeluaran tunai, pembayaran bil atau pembelian, yang telah menolak wang dengan serta-merta daripada akaun.