Depósito à vista
O que é um depósito à vista?
Uma conta de depósito à vista (DDA) é uma conta bancária da qual os fundos depositados podem ser retirados a qualquer momento, sem aviso prévio. As contas DDA podem pagar juros sobre os fundos depositados, mas não são obrigadas a isso. Contas correntes e contas de poupança são tipos comuns de DDAs.
Como funcionam os depósitos à vista
Se os depositantes fossem obrigados a notificar seus bancos com antecedência antes de sacar fundos, seria um grande desafio obter dinheiro ou fazer transações mundanas. As contas de depósito à vista destinam-se a fornecer dinheiro pronto – os fundos que as pessoas precisam para fazer uma compra ou pagar contas.
O acervo da conta pode ser acessado a qualquer momento, sem prévio aviso à instituição. O titular da conta simplesmente vai até o caixa ou caixa eletrônico – ou, cada vez mais, fica online – e saca a quantia de que precisa; desde que a conta tenha esse valor, a instituição tem que dar a eles. O dinheiro está disponível "sob demanda" - daí o nome "depósito à vista" para esse tipo de conta.
As contas de depósito à vista, que normalmente são oferecidas por bancos e cooperativas de crédito, contrastam com as contas de investimento oferecidas por corretoras e empresas de serviços financeiros. Embora os fundos possam ser aplicados em ativos de alta liquidez,. o titular da conta ainda deve comunicar à instituição que deseja sacar dinheiro; dependendo do ativo em questão, pode demorar um ou dois dias para que os investimentos sejam vendidos e o dinheiro esteja disponível.
"DDA" também pode significar autorização de débito direto, que é uma retirada de uma conta para a compra de um bem ou serviço. É o que acontece quando você usa um cartão de débito. Mas é fundamentalmente o mesmo conceito: o dinheiro fica imediatamente disponível, sacado na conta vinculada, para seu uso.
Considerações Especiais
As contas de depósitos à vista (DDAs) podem ter co-proprietários. Ambos os proprietários devem assinar ao abrir a conta, mas apenas um proprietário deve assinar ao fechar a conta. Qualquer um dos proprietários pode depositar ou sacar fundos e assinar cheques sem a permissão do outro proprietário.
Alguns bancos criam saldos mínimos para contas de depósitos à vista. As contas abaixo do valor mínimo normalmente recebem uma taxa cada vez que o saldo cai abaixo do valor exigido. No entanto, muitos bancos agora não oferecem taxas mensais nem saldos mínimos.
Tipos de contas de depósito à vista (DDAs)
Os DDAs são principalmente contas correntes, mas também podem incluir contas de poupança. As contas do mercado monetário (MMAs) são uma área cinzenta: algumas autoridades financeiras as classificam como DDAs, outras não.
Os depósitos à vista constituem a maior parte de uma medida específica da oferta monetária – M1. Esta é a soma de todos os depósitos à vista de uma nação, mais toda a moeda em circulação. É uma medida dos tipos de dinheiro mais líquidos na oferta monetária.
Em maio de 2022, o valor total de contas de depósito à vista nos EUA – oficialmente, o componente total de depósitos à vista do M1 – era de US$ 4,98 trilhões. Isso se compara a US$ 1,4 trilhão cinco anos atrás e US$ 733 bilhões há 10 anos.
Requisitos para Depósitos à Ordem
Os principais requisitos dos DDAs não são limitações em saques ou transferências, nenhum prazo definido ou período de bloqueio, fundos acessíveis sob demanda e nenhum requisito de elegibilidade.
O pagamento dos juros e o valor dos juros da DDA ficam a critério de cada instituição. Antigamente, os bancos não podiam pagar juros sobre determinadas contas de depósito à vista. Por exemplo, o Regulamento Q (Req Q) do Federal Reserve Board, promulgado em 1933, proibia especificamente os bancos de pagar juros sobre depósitos em conta corrente.
Muitos bancos contornaram essa regra por meio de contas de ordem negociável de retirada (AGORA), contas correntes com um período de retenção temporário de fundos, o que lhes permitia pagar alguns juros. Reg Q foi repetido em 2011.
Ainda assim, os DDAs tendem a pagar taxas de juros relativamente baixas (em contas de poupança) sem juros (como é frequentemente o caso com contas correntes, apesar da revogação do Reg Q). Eles também podem cobrar várias taxas para lidar com a conta.
Depósito à vista vs. Depósito a prazo
Uma conta de depósito à vista e uma conta de depósito a prazo são ambos tipos de contas financeiras oferecidas por bancos e cooperativas de crédito. Mas eles diferem em termos de acessibilidade ou liquidez e na quantidade de juros que podem ser ganhos sobre os fundos depositados.
Basicamente, um DDA permite que os fundos sejam acessados a qualquer momento, enquanto uma conta de depósito a prazo – também conhecida como conta de depósito a prazo – restringe o acesso aos fundos por um período predeterminado. Os fundos não podem ser retirados de uma conta de depósito a prazo até o final desse prazo sem incorrer em penalidade financeira, e os saques geralmente exigem aviso prévio por escrito.
O tipo mais conhecido de conta de depósito a prazo é o certificado de depósito (CD). Você compra o CD por um determinado período ou período de tempo - um certo número de meses ou anos - e geralmente não o toca até que o prazo termine. Ele fica em uma conta especial, ganhando juros a uma taxa fixa.
Esse interesse é a segunda grande diferença entre os depósitos à vista e os depósitos a prazo. Os depósitos a prazo oferecem taxas de juros que geralmente são DDAs mais altas - muito mais próximas das taxas de mercado vigentes. Esse é basicamente o trade-off: em troca da capacidade de acessar seus fundos sob demanda, seu dinheiro ganha menos em um DDA. O depósito a prazo rende mais, em compensação por sua falta de liquidez.
Onde as contas do mercado monetário (MMAs) se encaixam na equação? Eles são um híbrido. Eles permitem que os correntistas depositem e retirem fundos sob demanda e normalmente pagam taxas de juros de mercado (flutuam). No entanto, eles podem não ser tão sob demanda quanto as contas de depósito à vista regulares. Os bancos da Sone podem limitar os saques mensais ou outras transações (como transferências) nas contas MMA. Taxas podem ser aplicadas se o limite for excedido.
A linha de fundo
Oferecidas por bancos e cooperativas de crédito, as contas de depósito à vista permitem que você deposite e retire fundos imediatamente, sempre que quiser - "sob demanda", em vigor. A instituição financeira não pode exigir aviso prévio ou cobrar uma taxa para permitir que você acesse os fundos. Ideal para necessidades frequentes ou diárias. Os DDAs geralmente assumem a forma de contas correntes ou de poupança.
A principal desvantagem dos DDAs é que eles oferecem pouco ou nenhum interesse pelo dinheiro neles. Esse é o preço que você paga para que os fundos estejam prontamente disponíveis.
##Destaques
As contas de depósito à vista (DDAs) permitem a retirada de recursos a qualquer momento da instituição financeira.
Os depósitos à vista fornecem recursos para despesas diárias e compras.
As contas de depósito à vista pagam pouco ou nenhum juro – a compensação para os fundos serem tão prontamente disponíveis.
As contas de depósitos à ordem podem ter co-proprietários.
##PERGUNTAS FREQUENTES
Quais são as vantagens das contas de depósito à vista?
Com contas de depósito à vista, os fundos estão sempre disponíveis. Você pode sacar os fundos na forma de dinheiro ou pagar algo (usando um cartão de débito ou transferência online) a qualquer momento, sem avisar o banco ou incorrer em multa ou pagamento de taxas. Eles oferecem a maior comodidade para obter dinheiro ou transferir fundos para outra conta ou outra parte.
O que é uma conta de consumidor DDA?
Um DDA do consumidor é uma conta de depósito à vista. Essa conta permite que você retire fundos sem ter que avisar a instituição financeira com antecedência.
Qual é a diferença entre depósitos à vista e depósitos a prazo?
Os depósitos à vista consistem em fundos que o correntista pode acessar imediatamente, como fundos de conta corrente. Em contrapartida, os depósitos a prazo ou a prazo são bloqueados por um determinado período de tempo, como os certificados de depósito (CDs).
O que significa DDA em um extrato bancário?
A sigla DDA significa "conta de depósito à vista", indicando que os fundos da conta (geralmente uma conta corrente ou poupança normal) estão disponíveis para uso imediato - sob demanda, por assim dizer. DDA também pode significar "autorização de débito direto", significando uma transação, como uma transferência, saque em dinheiro, pagamento de contas ou compra, que imediatamente subtraiu dinheiro da conta.
