Depósito a la vista
驴Qu茅 es un dep贸sito a la vista?
Una cuenta de dep贸sito a la vista (DDA) es una cuenta bancaria de la que se pueden retirar los fondos depositados en cualquier momento, sin previo aviso. Las cuentas DDA pueden pagar intereses sobre los fondos depositados, pero no est谩n obligadas a hacerlo. Las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro son tipos comunes de DDA.
C贸mo funcionan los dep贸sitos a la vista
Si los depositantes tuvieran que notificar a sus bancos por adelantado antes de retirar fondos, ser铆a un gran desaf铆o obtener efectivo o realizar transacciones mundanas. Las cuentas de dep贸sito a la vista est谩n destinadas a proporcionar dinero disponible: los fondos que las personas necesitan para realizar una compra o pagar cuentas.
Se puede acceder a los fondos de la cuenta en cualquier momento, sin previo aviso a la instituci贸n. El titular de la cuenta simplemente se acerca al cajero o al cajero autom谩tico (o, cada vez m谩s, se conecta en l铆nea) y retira la suma que necesita; mientras la cuenta tenga ese monto, la instituci贸n tiene que d谩rselo. El dinero est谩 disponible "a pedido", de ah铆 el nombre de "dep贸sito a la vista" para este tipo de cuenta.
Las cuentas de dep贸sito a la vista, que suelen ofrecer los bancos y las cooperativas de cr茅dito, contrastan con las cuentas de inversi贸n que ofrecen las casas de bolsa y las empresas de servicios financieros. Si bien los fondos pueden invertirse en activos altamente l铆quidos,. el titular de la cuenta a煤n debe notificar a la instituci贸n que desea retirar dinero; dependiendo del activo en cuesti贸n, puede tomar uno o dos d铆as para que las inversiones se vendan y el efectivo est茅 disponible.
"DDA" tambi茅n puede significar autorizaci贸n de d茅bito directo, que es un retiro de una cuenta para comprar un bien o servicio. Es lo que sucede cuando usas una tarjeta de d茅bito. Pero es fundamentalmente el mismo concepto: el dinero est谩 disponible de inmediato, extra铆do de la cuenta vinculada, para su uso.
Consideraciones Especiales
Las cuentas de dep贸sito a la vista (DDA) pueden tener propietarios conjuntos. Ambos propietarios deben firmar al abrir la cuenta, pero solo un propietario debe firmar al cerrar la cuenta. Cualquiera de los propietarios puede depositar o retirar fondos y firmar cheques sin el permiso del otro propietario.
Algunos bancos crean saldos m铆nimos para las cuentas de dep贸sito a la vista. A las cuentas que caen por debajo del valor m铆nimo generalmente se les cobra una tarifa cada vez que el saldo cae por debajo del valor requerido. Sin embargo, muchos bancos ahora no ofrecen tarifas mensuales ni saldos m铆nimos.
Tipos de cuentas de dep贸sito a la vista (DDA)
Las DDA son principalmente cuentas corrientes, pero tambi茅n pueden incluir cuentas de ahorro. Las cuentas del mercado monetario (MMA, por sus siglas en ingl茅s) son un poco un 谩rea gris: algunas autoridades financieras las clasifican como DDA, otras no.
Los dep贸sitos a la vista constituyen la mayor parte de una medida particular de la oferta monetaria: M1. Esta es la suma de todos los dep贸sitos a la vista de una naci贸n, m谩s toda la moneda en circulaci贸n. Es una medida de los tipos de dinero m谩s l铆quidos en la oferta monetaria.
A partir de mayo de 2022, el monto total de las cuentas de dep贸sito a la vista en los EE. UU. (oficialmente, el componente total de dep贸sitos a la vista de M1) fue de $ 4,98 billones. Esto se compara con $ 1,4 billones hace cinco a帽os y $ 733 mil millones hace 10 a帽os.
Requisitos para Dep贸sitos a la Vista
Los requisitos clave de los DDA son que no haya limitaciones en los retiros o transferencias, que no haya un vencimiento establecido o un per铆odo de bloqueo, que se pueda acceder a los fondos a pedido y que no haya requisitos de elegibilidad.
El pago de intereses y el monto de los intereses en la DDA dependen de la instituci贸n individual. 脡rase una vez, los bancos no pod铆an pagar intereses en ciertas cuentas de dep贸sito a la vista. Por ejemplo, la Regulaci贸n Q (Req Q) de la Junta de la Reserva Federal promulgada en 1933, prohib铆a espec铆ficamente a los bancos pagar intereses sobre dep贸sitos en cuentas corrientes.
Muchos bancos eludieron esa regla a trav茅s de cuentas de orden de retiro negociable (NOW), cuentas corrientes con un per铆odo de retenci贸n temporal de los fondos, lo que les permiti贸 pagar algunos intereses. Reg Q fue derogado en 2011.
A煤n as铆, las DDA tienden a pagar tasas de inter茅s relativamente bajas (en cuentas de ahorro) sin ning煤n inter茅s (como suele ser el caso con las cuentas corrientes, a pesar de la derogaci贸n de Reg Q). Tambi茅n pueden cobrar varios cargos por el manejo de la cuenta.
Dep贸sito a la Vista vs. Dep贸sito a Plazo
Una cuenta de dep贸sito a la vista y una cuenta de dep贸sito a plazo son tipos de cuentas financieras que ofrecen los bancos y cooperativas de cr茅dito. Pero difieren en t茅rminos de accesibilidad o liquidez, y en la cantidad de inter茅s que se puede ganar sobre los fondos depositados.
B谩sicamente, una DDA permite acceder a los fondos en cualquier momento, mientras que una cuenta de dep贸sito a plazo, tambi茅n conocida como cuenta de dep贸sito a plazo, restringe el acceso a los fondos durante un per铆odo predeterminado. Los fondos no se pueden retirar de una cuenta de dep贸sito a plazo hasta el final de ese plazo sin incurrir en una sanci贸n financiera, y los retiros a menudo requieren notificaci贸n por escrito con anticipaci贸n.
El tipo m谩s familiar de cuenta de dep贸sito a plazo es el certificado de dep贸sito (CD). Usted compra el CD por un plazo o per铆odo de tiempo determinado (una determinada cantidad de meses o a帽os) y, por lo general, no lo toca hasta que finaliza el plazo. Se encuentra en una cuenta especial, ganando intereses a una tasa fija.
Ese inter茅s es el segundo gran factor que distingue a los dep贸sitos a la vista de los dep贸sitos a plazo. Los dep贸sitos a plazo ofrecen tasas de inter茅s que generalmente son DDA m谩s altas, mucho m谩s cercanas a las tasas de mercado predominantes. Esa es b谩sicamente la compensaci贸n: a cambio de la capacidad de acceder a sus fondos a pedido, su dinero gana menos en un DDA. El dep贸sito a plazo paga m谩s, en compensaci贸n por su falta de liquidez.
驴D贸nde encajan las cuentas del mercado monetario (MMA) en la ecuaci贸n? Son un h铆brido. Permiten a los titulares de cuentas depositar y retirar fondos a pedido y, por lo general, pagan tasas de inter茅s de mercado (fluctuan). Sin embargo, es posible que no sean tan a pedido como las cuentas de dep贸sito a la vista regulares. Los bancos Sone pueden limitar los retiros mensuales u otras transacciones (como transferencias) en las cuentas MMA. Se pueden aplicar cargos si se excede el l铆mite.
La l铆nea de fondo
Ofrecidas por bancos y cooperativas de cr茅dito, las cuentas de dep贸sito a la vista le permiten depositar y retirar fondos de inmediato, cuando lo desee, "a pedido", en efecto. La instituci贸n financiera no puede exigir un aviso previo ni cobrar una tarifa por permitirle acceder a los fondos. Ideal para necesidades frecuentes o diarias. Las DDA suelen adoptar la forma de cuentas corrientes o de ahorro.
El principal inconveniente de los DDA es que ofrecen poco o ning煤n inter茅s por el dinero que contienen. Ese es el precio que paga por los fondos disponibles.
Reflejos
Las cuentas de dep贸sito a la vista (DDA) permiten retirar fondos en cualquier momento de la instituci贸n financiera.
Los dep贸sitos a la vista proporcionan fondos para gastos y compras diarias.
Las cuentas de dep贸sito a la vista pagan poco o ning煤n inter茅s, ya que los fondos est谩n f谩cilmente disponibles.
Las cuentas de dep贸sito a la vista pueden tener copropietarios.
PREGUNTAS M脕S FRECUENTES
驴Cu谩les son las ventajas de las cuentas de dep贸sito a la vista?
Con las cuentas de dep贸sito a la vista, los fondos siempre est谩n disponibles. Puede retirar los fondos en forma de efectivo o para pagar algo (usando una tarjeta de d茅bito o transferencia en l铆nea) en cualquier momento, sin avisar al banco ni incurrir en multas ni pagar tarifas. Ofrecen la m谩xima comodidad para obtener efectivo o transferir fondos a otra cuenta oa otra parte.
驴Qu茅 es una cuenta DDA de consumidor?
Una DDA de consumo es una cuenta de dep贸sito a la vista. Dicha cuenta le permite retirar fondos sin tener que avisar a la instituci贸n financiera con anticipaci贸n.
驴Cu谩l es la diferencia entre dep贸sitos a la vista y dep贸sitos a plazo?
Los dep贸sitos a la vista consisten en fondos a los que el titular de la cuenta puede acceder de inmediato, como los fondos de la cuenta corriente. Por el contrario, los dep贸sitos a plazo o dep贸sitos a plazo est谩n bloqueados por un cierto per铆odo de tiempo, como los certificados de dep贸sito (CD).
驴Qu茅 significa DDA en un extracto bancario?
El acr贸nimo DDA significa "cuenta de dep贸sito a la vista", lo que indica que los fondos en la cuenta (generalmente una cuenta corriente o de ahorro regular) est谩n disponibles para uso inmediato, a pedido, por as铆 decirlo. DDA tambi茅n puede significar "autorizaci贸n de d茅bito directo", lo que significa una transacci贸n, como una transferencia, retiro de efectivo, pago de factura o compra, que ha sustra铆do dinero inmediatamente de la cuenta.
