融资实体

什么是融资实体？

融资实体是融资安排中向中介或融资实体提供资金、财产或其他资产的一方。融资实体收取其服务费用，并通过跨所有中介机构的融资交易链与被融资实体联系起来。

融资实体和被融资实体代表融资安排中的两个主要方。融资实体提供被融资实体使用的资金。其他实体可能充当中间人或中间人。

最常见的融资实体是金融机构(FI)，例如中央银行、零售银行、商业银行、互联网和投资银行 (IB)。信用合作社、储蓄和贷款协会、抵押贷款公司、经纪公司和保险公司也可以充当融资实体。

在保险业，融资实体包括在人寿保险合同中拥有直接所有权的承保人、贷款人和购买人。融资实体在人寿保险交易中的主要作用是提供资金。他们参与旅行结算业务，包括与人寿保险单的提供、购买、投资、融资、销售和承保相关的活动。

融资实体并不是唯一的贷款提供者。私人也可以是融资实体。例如，个人投资者从上市公司购买股票时成为融资实体，因为他们向公司提供资金。

融资实体的主要关注点之一是产生利润。融资实体不提供任何不收取费用的资金贷款。这确保了他们从每笔交易中赚钱。融资实体为借贷资本收取的利息和费用是其主要收入来源之一。

在他们的众多任务中，融资实体必须尽最大努力确保他们只向有能力偿还的人提供资金。当企业或个人无法偿还贷款时，他们就拖欠了贷款。为降低违约风险，融资实体通常会将潜在融资实体的收入与其其他债务和费用进行比较。融资实体也会经常查看申请人的信用评分，以确认其偿还财务义务的良好记录。

在向公司贷款之前，融资实体将审查公司的财务报表，以确定公司当前的业绩和未来前景。

如果勾选了所有正确的方框并且申请获得批准，则融资实体将需要获得必要的资金。一种选择是使用资产作为抵押从银行或其他金融机构借钱。例如，一家企业可能会将其库存出售给一家融资实体，后者使用这种新的抵押品从银行获得贷款。

然后融资实体将银行资金汇给企业，企业回购库存并向融资实体提供费用。虽然企业存货的法定所有权转移给融资实体，但存货本质上仍归企业所有。

监管机构力求确保融资实体的财务状况良好，并将任何歪曲或隐瞒其实际财务状况的行为视为欺诈。

美国国税局(IRS) 审查此类安排，以确定中介机构的目的是否是将交易伪装成融资安排。如果 IRS 确定融资安排的目的是降低预扣税，它可能会决定中间实体充当管道。

##融资实体的优缺点

融资实体使经济运转。贷款增加了货币供应量，帮助企业扩大经营，促进市场竞争。

企业和个人依靠融资来实现他们的目标和改善他们的环境。融资实体主要负责满足这些需求。

但是，这个系统有一些警告。在错误的情况下或以不利的条件取钱可能会产生重大影响。与融资实体进行交易的公司和个人可能会发现自己陷入了严重损害未来几年财务状况的还款条款。如果他们通过融资进行的投资没有成功，或者他们的财务状况发生很大变化，他们甚至可能被迫破产。

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