Entidade financiadora
O que é uma Entidade Financiadora?
Uma entidade financiadora é a parte em um acordo de financiamento que fornece dinheiro, propriedade ou outro ativo a um intermediário ou entidade financiada. Uma entidade financiadora recebe uma taxa por seus serviços e está vinculada à entidade financiada por meio de uma cadeia de transações de financiamento em todos os intermediários.
Como Funciona uma Entidade Financiadora
Entidades financiadoras e entidades financiadas representam as duas principais partes em um acordo de financiamento. Uma entidade financiadora fornece dinheiro que é usado pela entidade financiada. Outras entidades podem atuar como intermediários ou intermediários.
As entidades de financiamento mais comuns são as instituições financeiras (IFs), como bancos centrais, de varejo, comerciais, Internet e de investimento (IBs). Cooperativas de crédito, associações de poupança e empréstimo, companhias hipotecárias, corretoras e seguradoras também podem atuar como entidades financiadoras.
Em seguros, as entidades financiadoras incluem subscritores,. credores e compradores que possuem propriedade direta em um contrato de seguro de vida. A principal função de uma entidade financiadora em uma transação de seguro de vida é fornecer fundos. Eles estão envolvidos no negócio de liquidação viatical,. que inclui atividades relacionadas à oferta, compra, investimento, financiamento, venda e subscrição de apólices de seguro de vida.
As entidades financiadoras não são as únicas provedoras de empréstimos. Os particulares também podem ser entidades financiadoras. Por exemplo, os investidores individuais tornam-se uma entidade financiadora quando compram ações de empresas públicas porque estão fornecendo fundos para a empresa.
Como uma Entidade Financiadora Obtém Lucro
Uma das principais preocupações das entidades financiadoras é a geração de lucro. As entidades financiadoras não concedem empréstimos de capital sem cobrar uma taxa. Isso garante que eles ganhem dinheiro com cada uma de suas transações. Os juros e as taxas que as entidades financiadoras cobram pelo empréstimo de capital são uma de suas principais fontes de receita.
Entre suas muitas tarefas, as entidades financiadoras devem fazer o possível para garantir que estejam fornecendo capital apenas para aqueles capazes de pagá-lo. Quando uma empresa ou um indivíduo não pode pagar um empréstimo, eles não cumpriram o empréstimo. Para reduzir o risco de inadimplência, a entidade financiadora geralmente compara a receita da entidade financiada em potencial com suas outras dívidas e despesas. Uma entidade financiadora também costuma analisar a pontuação de crédito do solicitante para confirmar um bom histórico de pagamento de obrigações financeiras.
Antes de emprestar dinheiro a uma empresa, uma entidade financiadora revisará as demonstrações financeiras da empresa para determinar o desempenho atual e as perspectivas futuras da empresa.
Se todas as caixas corretas estiverem marcadas e um aplicativo receber luz verde, a entidade financiadora precisará garantir o financiamento necessário. Uma opção é pedir o dinheiro emprestado a um banco ou outra instituição financeira usando ativos como garantia. Por exemplo, uma empresa pode vender seu estoque para uma entidade financiadora, que usa essa nova garantia para garantir um empréstimo de um banco.
A entidade financiadora então remete os fundos bancários para a empresa, e a empresa recompra o estoque e fornece à entidade financiadora uma taxa. Embora o título legal do estoque da empresa tenha sido transferido para a entidade financiadora, o estoque ainda é essencialmente de propriedade da empresa.
Regulamentação das Entidades Financiadoras
Os reguladores procuram garantir que as entidades financeiras estejam em boas condições financeiras e consideram fraudulentas quaisquer ações que deturpem ou ocultem sua real saúde financeira.
O Internal Revenue Service (IRS) analisa esses acordos para determinar se o objetivo dos intermediários era disfarçar as transações como sendo um acordo de financiamento. Se a Receita Federal determinar que o objetivo do acordo de financiamento é reduzir o imposto retido na fonte,. pode decidir que as entidades intermediárias estejam atuando como condutos.
Vantagens e Desvantagens das Entidades Financiadoras
Entidades financiadoras fazem a economia funcionar. Os empréstimos aumentam a oferta de dinheiro,. ajudam as empresas a expandir suas operações e promovem a concorrência no mercado.
Empresas e indivíduos dependem de financiamento para atingir seus objetivos e melhorar suas circunstâncias. As entidades financiadoras são em grande parte responsáveis pelo atendimento dessas necessidades.
No entanto, existem ressalvas para este sistema. Receber dinheiro em circunstâncias erradas ou em condições desfavoráveis pode ter grandes implicações. Empresas e indivíduos que realizam transações com entidades financiadoras podem ficar presos a prazos de pagamento que prejudiquem significativamente sua saúde financeira nos próximos anos. Se o investimento que eles fizeram com o financiamento não der certo ou sua situação financeira mudar consideravelmente, eles podem até ser forçados à falência.
##Destaques
As entidades financiadoras obtêm lucro através das taxas e juros que cobram pelo empréstimo de capital.
Os particulares também podem ser entidades financiadoras; um exemplo disso é quando os investidores compram ações de empresas públicas.
Uma entidade financiadora é a parte em uma transação financeira que fornece dinheiro, propriedade ou outro ativo a um intermediário ou entidade financiada.
Os reguladores procuram assegurar a solidez financeira das entidades financiadoras, considerando fraudulentas as ações que deturpam ou ocultam a saúde financeira das mesmas.
Uma entidade financiadora está vinculada à entidade financiada por meio de uma cadeia de transações de financiamento em todos os intermediários.
