Ente finanziatore

Che cos'è un'entità finanziaria?

Un'entità finanziaria è la parte in un accordo di finanziamento che fornisce denaro, proprietà o un'altra attività a un intermediario o entità finanziata. Un'entità finanziaria riceve una commissione per i suoi servizi ed è collegata all'entità finanziata attraverso una catena di operazioni di finanziamento attraverso tutti gli intermediari.

Come funziona un ente finanziatore

Gli enti finanziatori e gli enti finanziati rappresentano le due parti principali in un accordo di finanziamento. Un'entità finanziaria fornisce denaro che viene utilizzato dall'entità finanziata. Altre entità possono fungere da intermediari o intermediari.

Le entità finanziarie più comuni sono le istituzioni finanziarie (FI) come banche centrali, al dettaglio, commerciali, Internet e di investimento (IB). Anche cooperative di credito, associazioni di risparmio e prestito, società di mutui, intermediari e assicuratori possono fungere da entità finanziarie.

Nelle assicurazioni, le entità finanziarie includono assicuratori,. prestatori e acquirenti che hanno la proprietà diretta in un contratto di assicurazione sulla vita. Il ruolo principale di un'entità finanziaria in un'operazione di assicurazione sulla vita è fornire fondi. Sono coinvolti nell'attività di liquidazione viatical,. che include attività relative all'offerta, all'acquisto, all'investimento, al finanziamento, alla vendita e alla sottoscrizione di polizze assicurative sulla vita.

Gli enti finanziatori non sono gli unici fornitori di prestiti. Anche i privati possono essere enti finanziatori. Ad esempio, i singoli investitori diventano un'entità finanziaria quando acquistano azioni da società pubbliche perché forniscono fondi alla società.

Come un'entità finanziaria realizza un profitto

Una delle principali preoccupazioni per gli enti finanziatori è la generazione di profitto. Gli enti finanziatori non forniscono prestiti di capitale senza addebitare una commissione. Ciò garantisce che guadagnino da ciascuna delle loro transazioni. Gli interessi e le commissioni che gli enti finanziatori addebitano per il prestito di capitale sono una delle loro principali fonti di reddito.

Tra i loro numerosi compiti, gli enti finanziatori devono fare del loro meglio per garantire che forniscano capitale solo a coloro che sono in grado di restituirlo. Quando un'azienda o un individuo non possono rimborsare un prestito, sono inadempienti sul prestito. Per ridurre il rischio di insolvenza, l'entità finanziaria di solito confronta il reddito della potenziale entità finanziata con gli altri suoi debiti e spese. Un'entità finanziaria esaminerà spesso anche il punteggio di credito del richiedente per confermare un buon record di rimborso degli obblighi finanziari.

Prima di prestare denaro a una società, un'entità finanziaria esaminerà i rendiconti finanziari della società per determinare la performance attuale e le prospettive future della società.

Se tutte le caselle giuste sono spuntate e una domanda riceve il via libera, l'ente finanziatore dovrà quindi assicurarsi i finanziamenti necessari. Un'opzione è prendere in prestito denaro da una banca o da un altro istituto finanziario utilizzando le attività come garanzia. Ad esempio, un'azienda può vendere il proprio inventario a un'entità finanziaria, che utilizza questa nuova garanzia per garantire un prestito da una banca.

L'entità finanziaria trasferisce quindi i fondi bancari all'azienda e l'azienda riacquista l'inventario e fornisce all'entità finanziaria una commissione. Sebbene il titolo legale dell'inventario dell'azienda sia stato trasferito all'entità finanziaria, l'inventario è ancora essenzialmente di proprietà dell'azienda.

Regolamento degli enti finanziatori

Le autorità di regolamentazione cercano di garantire che gli enti finanziatori siano in buone condizioni finanziarie e considerano fraudolenta qualsiasi azione che rappresenti in modo ingannevole o nasconda la loro effettiva salute finanziaria.

L' Internal Revenue Service (IRS) esamina tali accordi al fine di determinare se lo scopo degli intermediari fosse quello di mascherare le transazioni come accordi di finanziamento. Se l'IRS determina che lo scopo dell'accordo di finanziamento è ridurre la ritenuta d'acconto,. può decidere che le entità intermedie agiscano da conduttori.

Vantaggi e svantaggi degli enti finanziatori

Gli enti finanziari fanno funzionare l' economia. I prestiti aumentano l' offerta di denaro,. aiutano le aziende ad espandere le loro operazioni e promuovono la concorrenza sul mercato.

Le aziende e gli individui dipendono dai finanziamenti per raggiungere i propri obiettivi e migliorare la propria situazione. Gli enti finanziatori sono in gran parte responsabili di soddisfare tali esigenze.

Tuttavia, ci sono avvertimenti a questo sistema. Prendere denaro in circostanze sbagliate oa condizioni sfavorevoli può avere grandi implicazioni. Le aziende e gli individui che effettuano transazioni con enti finanziari potrebbero trovarsi bloccati in termini di rimborso che compromettono significativamente la loro salute finanziaria negli anni a venire. Se l'investimento che hanno fatto con il finanziamento non funziona o la loro situazione finanziaria cambia notevolmente, possono anche essere costretti al fallimento.

Mette in risalto

• Gli enti finanziatori realizzano un profitto attraverso le commissioni e gli interessi che addebitano per il prestito di capitale.

• I privati possono essere anche enti finanziatori; un esempio di ciò è quando gli investitori acquistano azioni da società pubbliche.

• Un'entità finanziaria è la parte in una transazione finanziaria che fornisce denaro, proprietà o altro bene a un intermediario o entità finanziata.

• Le autorità di regolamentazione cercano di garantire che gli enti finanziatori siano finanziariamente solidi, considerando le azioni che travisano o nascondono la loro salute finanziaria come fraudolente.

• Un'entità finanziaria è collegata all'entità finanziata attraverso una catena di operazioni di finanziamento attraverso tutti gli intermediari.