Entité de financement
Qu'est-ce qu'une entité de financement ?
Une entité de financement est la partie à un accord de financement qui fournit de l'argent, un bien ou un autre actif à un intermédiaire ou à une entité financée. Une entité de financement perçoit une rémunération pour ses services et est liée à l'entité financée par une chaîne d'opérations de financement à travers tous les intermédiaires.
Comment fonctionne une entité de financement
Les entités de financement et les entités financées représentent les deux principales parties dans un accord de financement. Une entité de financement fournit de l'argent qui est utilisé par l'entité financée. D'autres entités peuvent servir d' intermédiaires ou d'intermédiaires.
Les entités de financement les plus courantes sont les institutions financières (IF) telles que les banques centrales, de détail, commerciales, Internet et d'investissement (IB). Les coopératives de crédit, les associations d'épargne et de crédit, les sociétés de prêt hypothécaire, les maisons de courtage et les assureurs peuvent également agir en tant qu'entités de financement.
Dans le domaine de l'assurance, les entités de financement comprennent les souscripteurs,. les prêteurs et les acheteurs qui détiennent directement la propriété d'un contrat d'assurance-vie. Le rôle principal d'une entité de financement dans une opération d'assurance-vie est de fournir des fonds. Ils sont impliqués dans l'activité de règlement viatical,. qui comprend des activités liées à l'offre, l'achat, l'investissement, le financement, la vente et la souscription de polices d'assurance-vie.
Les organismes de financement ne sont pas les seuls fournisseurs de prêts. Les particuliers peuvent également être des entités de financement. Par exemple, les investisseurs individuels deviennent une entité de financement lorsqu'ils achètent des actions d' entreprises publiques parce qu'ils fournissent des fonds à l'entreprise.
Comment une entité de financement réalise un profit
L'une des principales préoccupations des entités de financement est de générer un profit. Les entités de financement ne fournissent aucun prêt de capital sans facturer des frais. Cela garantit qu'ils gagnent de l'argent sur chacune de leurs transactions. Les intérêts et les frais que les entités de financement facturent pour le prêt de capital sont l'une de leurs principales sources de revenus.
Parmi leurs nombreuses tâches, les organismes de financement doivent faire de leur mieux pour s'assurer qu'ils n'apportent du capital qu'à ceux qui sont capables de le rembourser. Lorsqu'une entreprise ou un particulier ne peut pas rembourser un prêt, il est en défaut de paiement. Afin de réduire le risque de défaut, l'entité de financement comparera généralement les revenus de l'entité financée potentielle à ses autres dettes et dépenses. Une entité de financement examinera également souvent la cote de crédit du demandeur pour confirmer un bon dossier de remboursement des obligations financières.
Avant de prêter de l'argent à une entreprise, une entité de financement examinera les états financiers de l'entreprise pour déterminer les performances actuelles et les perspectives d'avenir de l'entreprise.
Si toutes les bonnes cases sont cochées et qu'une demande reçoit le feu vert, l'entité de financement devra alors sécuriser le financement nécessaire. Une option consiste à emprunter de l'argent auprès d'une banque ou d'une autre institution financière en utilisant des actifs comme garantie. Par exemple, une entreprise peut vendre ses stocks à une entité de financement, qui utilise cette nouvelle garantie pour garantir un prêt auprès d'une banque.
L'entité de financement remet ensuite les fonds bancaires à l'entreprise, et l'entreprise rachète l'inventaire et fournit une commission à l'entité de financement. Bien que le titre légal de l'inventaire de l'entreprise ait été transféré à l'entité de financement, l'inventaire appartient toujours essentiellement à l'entreprise.
Réglementation des entités de financement
comme frauduleuses toute action qui dénature ou dissimule leur santé financière réelle.
L' Internal Revenue Service (IRS) examine ces accords afin de déterminer si l'objectif des intermédiaires était de déguiser les transactions en un accord de financement. Si l'IRS détermine que l'objectif de l'accord de financement est de réduire la retenue à la source,. il peut décider que les entités intermédiaires agissent en tant qu'intermédiaires.
Avantages et inconvénients des entités de financement
Les entités de financement font tourner l' économie. Les prêts stimulent la masse monétaire,. aident les entreprises à étendre leurs activités et favorisent la concurrence sur le marché.
Les entreprises et les particuliers dépendent du financement pour atteindre leurs objectifs et améliorer leur situation. Les organismes de financement sont en grande partie responsables de la satisfaction de ces besoins.
Cependant, il y a des mises en garde à ce système. Prendre de l'argent dans de mauvaises circonstances ou à des conditions défavorables peut avoir de grandes implications. Les entreprises et les particuliers qui concluent des transactions avec des entités de financement pourraient se retrouver enfermés dans des conditions de remboursement qui nuisent considérablement à leur santé financière pour les années à venir. Si l'investissement qu'ils ont fait grâce au financement ne fonctionne pas ou si leur situation financière change considérablement, ils peuvent même être contraints à la faillite.
Points forts
Les entités de financement réalisent un profit grâce aux frais et aux intérêts qu'elles facturent pour le prêt de capitaux.
Les particuliers peuvent également être des entités de financement ; un exemple de ceci est lorsque les investisseurs achètent des actions de sociétés publiques.
Une entité de financement est la partie à une transaction financière qui fournit de l'argent, un bien ou un autre actif à un intermédiaire ou à une entité financée.
Les régulateurs cherchent à s'assurer que les entités de financement sont financièrement saines, considérant comme frauduleuses les actions qui déforment ou dissimulent leur santé financière.
Une entité de financement est liée à l'entité financée par une chaîne d'opérations de financement à travers tous les intermédiaires.
