Entiti pembiayaan

Apakah itu Entiti Pembiayaan?

Entiti pembiayaan ialah pihak dalam pengaturan pembiayaan yang menyediakan wang, harta atau aset lain kepada perantara atau entiti yang dibiayai. Entiti pembiayaan menerima bayaran untuk perkhidmatannya dan dikaitkan dengan entiti yang dibiayai melalui rantaian transaksi pembiayaan merentas semua pengantara.

Bagaimana Entiti Pembiayaan Berfungsi

Entiti pembiayaan dan entiti yang dibiayai mewakili dua pihak utama dalam pengaturan pembiayaan. Entiti pembiayaan menyediakan wang yang digunakan oleh entiti yang dibiayai. Entiti lain boleh berfungsi sebagai orang tengah atau perantara.

Entiti pembiayaan yang paling biasa ialah institusi kewangan (FI) seperti pusat, runcit, komersial, Internet dan bank pelaburan (IB). Kesatuan kredit, persatuan simpanan dan pinjaman, syarikat gadai janji, pembrokeran dan penanggung insurans juga boleh bertindak sebagai entiti pembiayaan.

Dalam insurans, entiti pembiayaan termasuk penaja jamin,. pemberi pinjaman dan pembeli yang mempunyai pemilikan langsung dalam kontrak insurans hayat. Peranan utama entiti pembiayaan dalam urus niaga insurans hayat adalah untuk menyediakan dana. Mereka terlibat dalam perniagaan penyelesaian viatical,. yang merangkumi aktiviti yang berkaitan dengan penawaran, pembelian, pelaburan, pembiayaan, penjualan dan pengunderaitan polisi insurans hayat.

Entiti pembiayaan bukan satu-satunya penyedia pinjaman. Individu persendirian juga boleh menjadi entiti pembiayaan. Sebagai contoh, pelabur individu menjadi entiti pembiayaan apabila mereka membeli saham daripada syarikat awam kerana mereka menyediakan dana kepada syarikat.

Bagaimana Entiti Pembiayaan Mendapat Keuntungan

Salah satu kebimbangan utama bagi entiti pembiayaan ialah menjana keuntungan. Entiti pembiayaan tidak memberikan sebarang pinjaman modal tanpa mengenakan bayaran. Ini memastikan mereka membuat wang daripada setiap transaksi mereka. Faedah dan yuran yang dikenakan oleh entiti pembiayaan untuk modal pinjaman adalah salah satu sumber pendapatan utama mereka.

Di antara banyak tugas mereka, entiti pembiayaan mesti melakukan yang terbaik untuk memastikan mereka hanya menyediakan modal kepada mereka yang mampu membayarnya semula. Apabila perniagaan atau individu tidak dapat membayar balik pinjaman, mereka telah gagal membayar pinjaman. Untuk mengurangkan risiko mungkir, entiti pembiayaan biasanya akan membandingkan pendapatan bakal entiti yang dibiayai dengan hutang dan perbelanjaannya yang lain. Entiti pembiayaan juga akan sering melihat skor kredit pemohon untuk mengesahkan rekod yang baik untuk membayar balik obligasi kewangan.

Sebelum meminjamkan wang kepada syarikat, entiti pembiayaan akan menyemak penyata kewangan syarikat untuk menentukan prestasi semasa dan prospek masa depan syarikat.

Jika semua kotak yang betul ditandakan dan permohonan diberi lampu hijau, entiti pembiayaan kemudiannya perlu mendapatkan pembiayaan yang diperlukan. Satu pilihan ialah meminjam wang daripada bank atau institusi kewangan lain menggunakan aset sebagai cagaran. Contohnya, perniagaan mungkin menjual inventorinya kepada entiti pembiayaan, yang menggunakan cagaran baharu ini untuk mendapatkan pinjaman daripada bank.

Entiti pembiayaan kemudiannya menyerahkan dana bank kepada perniagaan, dan perniagaan membeli semula inventori dan memberikan entiti pembiayaan dengan bayaran. Walaupun tajuk undang-undang inventori perniagaan telah dipindahkan kepada entiti pembiayaan, inventori pada dasarnya masih dimiliki oleh perniagaan.

Peraturan Entiti Pembiayaan

Pengawal selia berusaha untuk memastikan entiti pembiayaan berada dalam keadaan kewangan yang baik, dan menganggap sebarang tindakan yang salah nyata atau menyembunyikan kesihatan kewangan sebenar mereka sebagai penipuan.

Hasil Dalam Negeri (IRS) menyemak pengaturan sedemikian untuk menentukan sama ada tujuan pengantara adalah untuk menyamarkan transaksi sebagai pengaturan pembiayaan. Jika IRS menentukan bahawa tujuan pengaturan pembiayaan adalah untuk menurunkan cukai pegangan,. ia mungkin memutuskan bahawa entiti perantaraan bertindak sebagai saluran.

Kelebihan dan Kekurangan Entiti Pembiayaan

Entiti pembiayaan menjadikan ekonomi berdetik. Pinjaman meningkatkan bekalan wang,. membantu syarikat mengembangkan operasi mereka dan menggalakkan persaingan dalam pasaran.

Perniagaan dan individu bergantung kepada pembiayaan untuk mencapai matlamat mereka dan memperbaiki keadaan mereka. Entiti pembiayaan sebahagian besarnya bertanggungjawab untuk memenuhi keperluan tersebut.

Walau bagaimanapun, terdapat kaveat untuk sistem ini. Mengambil wang dalam keadaan yang salah atau dengan syarat yang tidak menguntungkan boleh membawa implikasi yang besar. Syarikat dan individu yang melakukan transaksi dengan entiti pembiayaan mungkin mendapati diri mereka terkunci dalam syarat pembayaran balik yang menjejaskan kesihatan kewangan mereka dengan ketara untuk tahun-tahun akan datang. Jika pelaburan yang mereka buat daripada pembiayaan itu tidak berjaya atau status kewangan mereka berubah dengan ketara, mereka mungkin akan dipaksa muflis.

##Sorotan

• Entiti pembiayaan mendapat keuntungan melalui yuran dan faedah yang mereka kenakan untuk pinjaman modal.

• Individu persendirian juga boleh menjadi entiti pembiayaan; contoh ini adalah apabila pelabur membeli saham daripada syarikat awam.

• Entiti pembiayaan ialah pihak dalam transaksi kewangan yang menyediakan wang, harta atau aset lain kepada perantara atau entiti yang dibiayai.

• Pengawal selia berusaha untuk memastikan entiti pembiayaan adalah kukuh dari segi kewangan, dengan mengambil kira tindakan yang salah nyata atau menyembunyikan kesihatan kewangan mereka sebagai penipuan.

• Entiti pembiayaan dikaitkan dengan entiti yang dibiayai melalui rantaian transaksi pembiayaan merentas semua pengantara.