Finanzierungsgesellschaft
Was ist eine Finanzierungsgesellschaft?
Ein Finanzierungsunternehmen ist die Partei in einer Finanzierungsvereinbarung,. die einem zwischengeschalteten oder finanzierten Unternehmen Geld, Eigentum oder einen anderen Vermögenswert zur Verfügung stellt. Eine Finanzierungsstelle erhält für ihre Leistungen ein Entgelt und ist über eine Kette von Finanzierungstransaktionen über alle Intermediäre mit der finanzierten Stelle verbunden.
Wie eine Finanzierungsgesellschaft funktioniert
Finanzierungsunternehmen und finanzierte Unternehmen stellen die beiden Hauptparteien in einer Finanzierungsvereinbarung dar. Eine Finanzierungseinheit stellt Geld bereit, das von der finanzierten Einheit verwendet wird. Andere Unternehmen können als Mittelsmänner oder Vermittler fungieren.
Die gebräuchlichsten Finanzierungseinheiten sind Finanzinstitute (FIs) wie Zentral-, Privatkunden-, Geschäfts-, Internet- und Investmentbanken (IBs). Kreditgenossenschaften, Spar- und Darlehenskassen, Hypothekenbanken, Makler und Versicherer können auch als Finanzierungsunternehmen fungieren.
In der Versicherungsbranche gehören zu den finanzierenden Unternehmen Versicherer , Kreditgeber und Käufer, die direkt Eigentümer eines Lebensversicherungsvertrags sind. Die Hauptaufgabe einer Finanzierungsgesellschaft bei einer Lebensversicherungstransaktion besteht darin, Mittel bereitzustellen. Sie sind am Geschäft der viatical Settlement beteiligt, das Aktivitäten im Zusammenhang mit dem Anbieten, Kaufen, Investieren, Finanzieren, Verkaufen und Zeichnen von Lebensversicherungspolicen umfasst.
Finanzierungsunternehmen sind nicht die einzigen Kreditgeber. Auch Privatpersonen können Finanzierungsgeber sein. Beispielsweise werden einzelne Anleger zu einer Finanzierungseinheit, wenn sie Aktien von Aktiengesellschaften kaufen , weil sie dem Unternehmen Mittel zur Verfügung stellen.
Wie ein Finanzierungsunternehmen einen Gewinn erzielt
Eines der Hauptanliegen von Finanzierungsunternehmen ist es, einen Gewinn zu erzielen. Finanzierungsunternehmen gewähren keine unentgeltlichen Kapitaldarlehen. Dies stellt sicher, dass sie mit jeder ihrer Transaktionen Geld verdienen. Die Zinsen und Gebühren, die Finanzierungsunternehmen für die Kreditvergabe erheben, sind eine ihrer Haupteinnahmequellen.
Unter ihren vielen Aufgaben müssen Finanzierungsunternehmen ihr Bestes tun, um sicherzustellen, dass sie Kapital nur denjenigen zur Verfügung stellen, die es auch zurückzahlen können. Wenn ein Unternehmen oder eine Einzelperson einen Kredit nicht zurückzahlen kann, sind sie mit dem Kredit in Verzug geraten. Um das Ausfallrisiko zu verringern, vergleicht das finanzierende Unternehmen normalerweise die Einnahmen des voraussichtlich finanzierten Unternehmens mit seinen anderen Schulden und Ausgaben. Ein Finanzierungsunternehmen prüft häufig auch die Kreditwürdigkeit des Antragstellers,. um eine gute Bilanz bei der Rückzahlung finanzieller Verpflichtungen zu bestätigen.
Vor der Kreditvergabe an ein Unternehmen überprüft ein Finanzierungsunternehmen den Jahresabschluss des Unternehmens, um die aktuelle Leistung und die Zukunftsaussichten des Unternehmens zu ermitteln.
Wenn alle richtigen Kästchen angekreuzt sind und ein Antrag grünes Licht erhält, muss die Finanzierungsstelle die erforderliche Finanzierung sicherstellen. Eine Möglichkeit besteht darin , das Geld von einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut zu leihen , wobei Vermögenswerte als Sicherheit dienen. Beispielsweise kann ein Unternehmen seinen Bestand an eine Finanzierungsgesellschaft verkaufen, die diese neuen Sicherheiten verwendet, um einen Kredit von einer Bank zu sichern.
Die Finanzierungseinheit überweist dann die Bankgelder an das Unternehmen, und das Unternehmen kauft den Bestand zurück und stellt der Finanzierungseinheit eine Gebühr zur Verfügung. Während das rechtliche Eigentum am Inventar des Unternehmens auf die finanzierende Einheit übertragen wurde, befindet sich das Inventar im Wesentlichen immer noch im Eigentum des Unternehmens.
Regulierung der Finanzierungsunternehmen
Aufsichtsbehörden versuchen sicherzustellen, dass sich Finanzierungsunternehmen in guter finanzieller Verfassung befinden, und betrachten alle Handlungen, die ihre tatsächliche finanzielle Gesundheit falsch darstellen oder verschleiern, als betrügerisch.
Der Internal Revenue Service (IRS) überprüft solche Vereinbarungen, um festzustellen, ob der Zweck der Vermittler darin bestand, die Transaktionen als Finanzierungsvereinbarung zu tarnen. Wenn der IRS feststellt, dass der Zweck der Finanzierungsvereinbarung darin besteht, die Quellensteuer zu senken,. kann er entscheiden, dass die zwischengeschalteten Stellen als Durchleitungen fungieren.
Vor- und Nachteile von Finanzierungsunternehmen
Finanzinstitute bringen die Wirtschaft zum Ticken. Kredite erhöhen die Geldmenge,. helfen Unternehmen, ihre Geschäftstätigkeit auszuweiten, und fördern den Wettbewerb auf dem Markt.
Unternehmen und Einzelpersonen sind auf Finanzierung angewiesen, um ihre Ziele zu erreichen und ihre Lebensumstände zu verbessern. Für die Erfüllung dieser Bedürfnisse sind weitgehend die Finanzierungsstellen verantwortlich.
Es gibt jedoch Vorbehalte zu diesem System. Geld unter den falschen Umständen oder zu ungünstigen Bedingungen anzunehmen, kann große Auswirkungen haben. Unternehmen und Einzelpersonen, die Transaktionen mit Finanzierungsunternehmen eingehen, könnten sich an Rückzahlungsbedingungen gebunden fühlen, die ihre finanzielle Gesundheit für die kommenden Jahre erheblich beeinträchtigen. Wenn die Investition, die sie aus der Finanzierung getätigt haben, nicht aufgeht oder sich ihre finanzielle Situation erheblich ändert, können sie sogar in die Insolvenz gezwungen werden.
Höhepunkte
Finanzierungsunternehmen erzielen einen Gewinn durch die Gebühren und Zinsen, die sie für das Verleihen von Kapital verlangen.
Auch Privatpersonen können Finanzierungsgeber sein; Ein Beispiel dafür ist, wenn Anleger Aktien von Aktiengesellschaften kaufen.
Ein Finanzierungsunternehmen ist die Partei einer Finanztransaktion, die einem zwischengeschalteten oder finanzierten Unternehmen Geld, Eigentum oder einen anderen Vermögenswert zur Verfügung stellt.
Aufsichtsbehörden versuchen sicherzustellen, dass Finanzierungsunternehmen finanziell gesund sind, und betrachten Handlungen, die ihre finanzielle Gesundheit falsch darstellen oder verschleiern, als betrügerisch.
Eine Finanzierungsstelle ist mit der finanzierten Stelle durch eine Kette von Finanzierungstransaktionen über alle Intermediäre verbunden.
