वित्तीय संस्था

एक वित्तीय संस्था क्या है?

एक वित्तपोषण इकाई एक वित्तपोषण व्यवस्था में पार्टी है जो एक मध्यस्थ या वित्तपोषित इकाई को धन, संपत्ति या अन्य संपत्ति प्रदान करती है। एक वित्तीय संस्था अपनी सेवाओं के लिए एक शुल्क प्राप्त करती है और सभी बिचौलियों में वित्तपोषण लेनदेन की एक श्रृंखला के माध्यम से वित्तपोषित इकाई से जुड़ी होती है ।

एक वित्तीय संस्था कैसे काम करती है

वित्तीय संस्थाएं और वित्तपोषित संस्थाएं एक वित्तपोषण व्यवस्था में दो प्रमुख पक्षों का प्रतिनिधित्व करती हैं। एक वित्तीय संस्था धन प्रदान करती है जिसका उपयोग वित्तपोषित इकाई द्वारा किया जाता है। अन्य संस्थाएं बिचौलियों या बिचौलियों के रूप में काम कर सकती हैं।

सबसे आम वित्तीय संस्थाएं वित्तीय संस्थान (एफआई) हैं जैसे केंद्रीय, खुदरा, वाणिज्यिक, इंटरनेट और निवेश बैंक (आईबी)। क्रेडिट यूनियन, बचत और ऋण संघ, बंधक कंपनियां, ब्रोकरेज और बीमाकर्ता भी वित्तपोषण संस्थाओं के रूप में कार्य कर सकते हैं।

बीमा में, वित्तीय संस्थाओं में हामीदार,. ऋणदाता और खरीदार शामिल होते हैं जिनका जीवन बीमा अनुबंध में प्रत्यक्ष स्वामित्व होता है। जीवन बीमा लेनदेन में एक वित्तीय संस्था की प्राथमिक भूमिका धन प्रदान करना है। वे वायटिकल सेटलमेंट के व्यवसाय में शामिल हैं, जिसमें जीवन बीमा पॉलिसियों की पेशकश, खरीद, निवेश, वित्तपोषण, बिक्री और हामीदारी से संबंधित गतिविधियां शामिल हैं।

केवल वित्तीय संस्थाएं ही ऋण प्रदाता नहीं हैं । निजी व्यक्ति वित्तीय संस्थाएं भी हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, व्यक्तिगत निवेशक एक वित्तीय संस्था बन जाते हैं जब वे सार्वजनिक कंपनियों से स्टॉक खरीदते हैं क्योंकि वे कंपनी को धन उपलब्ध करा रहे हैं।

एक वित्तीय संस्था कैसे लाभ कमाती है

वित्तीय संस्थाओं के लिए मुख्य चिंताओं में से एक लाभ पैदा करना है । वित्तीय संस्थाएं बिना शुल्क लिए पूंजी का कोई ऋण प्रदान नहीं करती हैं। यह सुनिश्चित करता है कि वे अपने प्रत्येक लेनदेन से पैसा कमाते हैं। उधार देने वाली पूंजी के लिए वित्तपोषण संस्थाएं जो ब्याज और शुल्क लेती हैं, वे उनके राजस्व के प्राथमिक स्रोतों में से एक हैं।

अपने कई कार्यों के बीच, वित्तपोषण संस्थाओं को यह सुनिश्चित करने के लिए अपना सर्वश्रेष्ठ प्रयास करना चाहिए कि वे केवल उन्हें ही पूंजी प्रदान कर रहे हैं जो इसे वापस भुगतान करने में सक्षम हैं। जब कोई व्यवसाय या कोई व्यक्ति ऋण का भुगतान नहीं कर सकता है, तो उन्होंने ऋण पर चूक कर दी है। डिफ़ॉल्ट के जोखिम को कम करने के लिए, वित्तपोषण इकाई आमतौर पर संभावित वित्तपोषित इकाई की आय की तुलना उसके अन्य ऋणों और खर्चों से करेगी। वित्तीय दायित्वों का भुगतान करने के एक अच्छे रिकॉर्ड की पुष्टि करने के लिए एक वित्तीय संस्था अक्सर आवेदक के क्रेडिट स्कोर को भी देखेगी ।

किसी कंपनी को पैसा उधार देने से पहले, एक वित्तीय संस्था कंपनी के वर्तमान प्रदर्शन और भविष्य की संभावनाओं को निर्धारित करने के लिए कंपनी के वित्तीय विवरणों की समीक्षा करेगी।

यदि सभी सही बॉक्स चेक किए गए हैं और एक आवेदन को हरी बत्ती दी गई है, तो वित्तपोषण इकाई को आवश्यक धन को सुरक्षित करने की आवश्यकता होगी। एक विकल्प यह है कि किसी बैंक या किसी अन्य वित्तीय संस्थान से संपार्श्विक के रूप में संपत्ति का उपयोग करके धन उधार लिया जाए । उदाहरण के लिए, एक व्यवसाय अपनी इन्वेंट्री को एक वित्तीय संस्था को बेच सकता है, जो बैंक से ऋण सुरक्षित करने के लिए इस नए संपार्श्विक का उपयोग करता है।

वित्तपोषण इकाई तब व्यवसाय को बैंक धन भेजती है, और व्यवसाय सूची को पुनर्खरीद करता है और शुल्क के साथ वित्तपोषण इकाई प्रदान करता है। जबकि व्यवसाय की इन्वेंट्री का कानूनी शीर्षक वित्तपोषण इकाई को स्थानांतरित कर दिया गया था, इन्वेंट्री अभी भी अनिवार्य रूप से व्यवसाय के स्वामित्व में है।

वित्तीय संस्थाओं का विनियमन

नियामक यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि वित्तीय संस्थाएं अच्छी वित्तीय स्थिति में हैं, और किसी भी कार्रवाई पर विचार करें जो उनके वास्तविक वित्तीय स्वास्थ्य को धोखाधड़ी के रूप में गलत तरीके से प्रस्तुत करती है या छुपाती है ।

आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) यह निर्धारित करने के लिए ऐसी व्यवस्थाओं की समीक्षा करती है कि क्या बिचौलियों का उद्देश्य वित्तीय व्यवस्था के रूप में लेनदेन को छिपाने के लिए था। यदि आईआरएस यह निर्धारित करता है कि वित्तपोषण व्यवस्था का उद्देश्य कर को कम करना है, तो यह तय कर सकता है कि मध्यवर्ती संस्थाएं नाली के रूप में कार्य कर रही हैं।

वित्तीय संस्थाओं के फायदे और नुकसान

वित्तीय संस्थाएं अर्थव्यवस्था को टिका देती हैं। ऋण पैसे की आपूर्ति को बढ़ावा देते हैं,. कंपनियों को अपने संचालन का विस्तार करने में मदद करते हैं, और बाजार में प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देते हैं ।

व्यवसाय और व्यक्ति अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने और अपनी परिस्थितियों में सुधार करने के लिए वित्तपोषण पर निर्भर करते हैं। वित्तीय संस्थाएं उन जरूरतों को पूरा करने के लिए काफी हद तक जिम्मेदार हैं।

हालाँकि, इस प्रणाली के लिए चेतावनी हैं। गलत परिस्थितियों में या प्रतिकूल शर्तों पर पैसा लेने के बड़े निहितार्थ हो सकते हैं। वित्तीय संस्थाओं के साथ लेन-देन करने वाली कंपनियां और व्यक्ति खुद को चुकौती शर्तों में बंद पा सकते हैं जो आने वाले वर्षों के लिए उनके वित्तीय स्वास्थ्य को काफी खराब कर देते हैं। यदि उन्होंने वित्तपोषण से किया गया निवेश काम नहीं करता है या उनकी वित्तीय स्थिति में काफी बदलाव आता है, तो उन्हें दिवालिया होने के लिए भी मजबूर किया जा सकता है ।

##हाइलाइट

वित्तीय संस्थाएं उधार पूंजी के लिए शुल्क और ब्याज के माध्यम से लाभ कमाती हैं।
निजी व्यक्ति वित्तीय संस्थाएं भी हो सकते हैं; इसका एक उदाहरण है जब निवेशक सार्वजनिक कंपनियों से स्टॉक खरीदते हैं।
एक वित्तीय इकाई एक वित्तीय लेनदेन में पार्टी है जो एक मध्यस्थ या वित्तपोषित इकाई को धन, संपत्ति या अन्य संपत्ति प्रदान करती है।
नियामक यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि वित्तीय संस्थाएं वित्तीय रूप से मजबूत हों, उन कार्यों पर विचार करें जो उनके वित्तीय स्वास्थ्य को धोखाधड़ी के रूप में गलत तरीके से प्रस्तुत करते हैं या छुपाते हैं।
सभी बिचौलियों में वित्तपोषण लेनदेन की एक श्रृंखला के माध्यम से एक वित्तपोषित इकाई को वित्तपोषित इकाई से जोड़ा जाता है।