交叉抵押

什么是交叉抵押？

交叉抵押是使用作为初始贷款抵押品的资产作为第二笔贷款抵押品的行为。如果债务人无法按时还款，受影响的贷方最终可以强制清算资产并将所得款项用于还款。

交叉抵押可以应用于各种形式的融资，从抵押贷款到信用卡。

交叉抵押如何运作

交叉抵押在房地产贷款中很常见。例如，对房产进行第二次抵押被认为是交叉抵押的一种形式。在这种情况下，该财产被用作原始抵押的抵押品。然后，第二笔抵押贷款利用财产所有者为抵押而获得的权益。

有一种相反的情况，其中交叉抵押发挥作用。多个房地产可以列为一笔贷款的抵押品，这通常是一揽子抵押贷款的情况。

交叉抵押所涉及的贷款不必是同一类型。交叉抵押还包括使用资产（例如车辆）来确保各种其他类型的融资或融资工具（例如信用卡）。

交叉抵押的风险

交叉抵押条款很容易被忽视，让人们不知道他们可能会以多种方式失去财产。如果客户取出其中一项贷款，然后从同一家银行获得其他融资，金融机构通常会交叉抵押财产。 （尽管如果一切都在内部进行，他们会这样做，但银行不愿意交叉抵押已经用于与另一家机构获得融资的财产。）

例如，从信用合作社获得融资以购买车辆的消费者可能会签署以车辆为抵押品的贷款协议。消费者可能不知道的是，贷款协议可能规定车辆也将用作抵押品，以确保他们从该信用合作社获得的任何其他贷款或信贷。最初贷款对汽车的留置权将适用于消费者在该机构开设的所有其他融资账户。

这种情况可能会导致一种不幸的情况，即迟交信用卡账单（由信用合作社发行的卡）的消费者的汽车被收回，即使他们正在偿还汽车贷款。

交叉抵押的好处

交叉抵押为投资者提供了利用其现有资产、利用股权并可能同时为多笔交易融资的机会——或者在热门或高风险房产上快速行动。您不必拿出新的抵押品或资金；您可以使用已有的投资或资产。

交叉抵押还可以为那些信用不佳或可能没有资格获得贷款的人提供融资。交叉抵押贷款也可能有更好的利率——因为借款人本质上是在用资产换贷款。

在物流层面，交叉抵押贷款通常很容易完成：贷款设置可以在一次简单的交易中完成，从而最大限度地降低费用和成本。根据金融机构和贷款类型，借款人可能只需要每月支付一次，而不是多次。

交叉抵押和破产

在他们的一些财产被交叉抵押时申请破产的消费者可能会尝试为该抵押品担保的所有融资签订重申协议。然后，他们将继续偿还这些贷款，以保留对财产的所有权。

另一种选择是允许抵押品被收回。由该抵押品担保的债务将在破产结束时解除，但财产将不再由他们拥有。

＃＃ 强调

• 贷款可以是与第二抵押贷款相同的类型，但交叉抵押还包括使用资产（例如车辆）来获得另一种融资（例如信用卡）。

• 交叉抵押允许人们有效地利用他们现有的资产，拥有更简单的贷款流程，并可能获得更好的利率。

• 交叉抵押涉及使用已经作为一笔贷款抵押品的资产作为第二笔贷款的抵押品。

• 交叉抵押条款很容易被忽视，让人们不知道他们可能会以多种方式失去财产。

＃＃ 常问问题

为什么交叉抵押不好？

交叉抵押本质上并不坏，但它确实带来了一些独特的风险。这意味着，如果您在偿还一项债务或义务时遇到问题，贷方可以利用或扣押交叉抵押资产——就像从您的支票账户中提取资金来支付信用卡账单一样。它还可以捆绑资产的转售：例如，贷方可能会阻止您交易您的汽车，即使您免费且清晰地拥有它，因为它是另一笔贷款的抵押品。最后，交叉抵押可能会对您获得新融资的能力产生负面影响，因为您的许多资产都有“附加条件”。

抵押品如何用于贷款？

抵押品是一种资产——有价值的东西——作为您借入金额的担保或支持。也就是说，如果您拖欠还款，贷方可以扣押抵押品并将其出售以弥补部分或全部损失。简而言之，抵押品是一种保护贷方免受您无法偿还债务的形式。

什么是交叉抵押贷款？

交叉抵押贷款是一种使用作为一项贷款支持的资产同时获得另一笔贷款的贷款。通常，两笔贷款都来自同一个金融机构，通常是信用合作社。