定期付款计划
什么是定期付款计划？
定期付款计划是指个人随着时间的推移进行小额付款以投资共同基金份额的投资计划。这些计划涉及在一段时间内提供少量固定金额的供款。
投资定期付款计划的人实际上拥有该计划信托的权益，而不是基金份额。定期付款计划通常出售给军事人员，但不会为这些投资者提供任何特殊利益。
定期付款计划如何运作
共同基金从大量投资者那里筹集资金，并将这些资金投资于各种资产，包括股票、债券和其他证券。这些基金由定期分配资产以帮助基金坚持其投资目标的基金经理监督。
共同基金可以让投资者接触许多不同的证券，使他们能够以比单独投资每项资产所支付的价格低得多的价格分散他们的持股。
大多数共同基金都有最低投资要求。在这些情况下，投资者通常需要存入初始存款金额才能开始投资该基金。在达到这些最低要求后，投资者可以将较小的金额存入他们的账户。但也有一些基金向某些不能满足这些最低要求的投资者提供让步。
定期付款计划是允许某些投资者有机会以低得多的价格投资共同基金的合同，而无需达到最低投资门槛。这些计划也称为合同计划或系统投资计划(SIP) 。
如上所述，这些计划通常提供给军事人员。他们能够在通常 10 年、15 年或 25 年的期限内缴纳一小笔固定金额。作为这些付款的交换，投资者拥有计划信托的权益——该信托投资于共同基金——而不是股票本身。该信托投资于共同基金。大多数计划允许投资者以适度的资金开始计划，例如每月 50 美元。参与这些计划的人会收到定期付款计划证书。
定期付款计划证书是代表您在基金中的所有权权益的文件。
计划信托的发起人通过收取创建和销售费用来赚钱，大多数投资者将其称为前端负担。该销售费用可能高达前 12 个月付款金额的 50%。这可以使定期付款计划成为潜在的昂贵投资选择，特别是对于那些没有在整个计划期间保持投资的人。
定期付款计划的投资者也可以向计划的托管人支付服务费。该实体负责保管该计划的资产并维护其记录。一些计划还要求投资者支付托管费——处理该计划下的每笔付款的月费。其他费用可能包括：
年度账户费用
已完成的计划费用
终止费
特别注意事项
投资者可以通过直接购买共同基金股票获得更好的交易。虽然所需的每月供款较低可能是定期付款计划的一个卖点，但一些经纪公司的费用可能低于定期付款计划的费用，通常允许投资者进行小额每月投资，如果他们建立自动存款。
＃＃ 强调
投资定期付款计划的人拥有计划信托的权益，而不是基金的股份。
与投资基金份额相比，投资者可能支付更高的费用，特别是创建和销售费用，以及向计划托管人支付的服务费。
定期付款计划是一种投资计划，允许个人随着时间的推移进行小额付款以投资共同基金份额。
