Periodischer Zahlungsplan
Was ist ein periodischer Zahlungsplan?
Der Begriff periodischer Zahlungsplan bezieht sich auf einen Investitionsplan, bei dem eine Person im Laufe der Zeit kleine Zahlungen leistet, um in Investmentfondsanteile zu investieren. Bei diesen Plänen wird über einen bestimmten Zeitraum eine kleine, feste Summe eingezahlt.
Trust des Plans – nicht an den Anteilen des Fonds. Regelmäßige Zahlungspläne werden oft an Militärpersonal verkauft, bieten diesen Investoren jedoch keine besonderen Vorteile .
Wie regelmäßige Zahlungspläne funktionieren
Investmentfonds sammeln Geld von einer großen Anzahl von Anlegern und investieren dieses Kapital in eine Vielzahl von Vermögenswerten, darunter Aktien, Anleihen und andere Wertpapiere. Diese Fonds werden von Vermögensverwaltern überwacht, die in regelmäßigen Abständen Vermögenswerte zuweisen,. um dem Fonds zu helfen, seine Anlageziele einzuhalten.
Ein Investmentfonds kann Anlegern ein Engagement in vielen verschiedenen Wertpapieren ermöglichen, wodurch sie ihre Bestände zu einem viel niedrigeren Preis diversifizieren können, als sie zahlen würden, wenn sie in jeden Vermögenswert einzeln investieren würden.
Die meisten Investmentfonds haben eine Mindestanlageanforderung. In diesen Fällen müssen Anleger normalerweise einen anfänglichen Einzahlungsbetrag hinterlegen,. um mit der Anlage in den Fonds beginnen zu können. Nach Erreichen dieser Mindestbeträge können Anleger kleinere Beträge auf ihr Konto einzahlen. Aber es gibt einige Fonds, die bestimmten Anlegern, die diese Mindestanforderungen nicht erfüllen können, Zugeständnisse machen.
Regelmäßige Zahlungspläne sind Verträge, die bestimmten Anlegern die Möglichkeit geben, zu einem viel niedrigeren Preis in Investmentfonds zu investieren – ohne Mindestanlageschwellenwerte erfüllen zu müssen. Diese Pläne werden auch Vertragspläne oder systematische Investitionspläne (SIPs) genannt .
Wie oben erwähnt, werden diese Pläne im Allgemeinen Militärangehörigen angeboten. Sie können einen kleinen, festen Betrag über einen Zeitraum von in der Regel 10, 15 oder 25 Jahren einzahlen. Als Gegenleistung für diese Zahlungen besitzt der Anleger eine Beteiligung an einem Plan Trust, der in einen Investmentfonds investiert, und nicht an den Aktien selbst. Der Trust investiert in einen Investmentfonds. Bei den meisten Plänen kann ein Investor einen Plan für eine bescheidene Geldsumme beginnen, z. B. 50 US-Dollar pro Monat. Diejenigen , die an diesen Plänen teilnehmen, erhalten regelmäßige Zahlungsplanzertifikate
Eine Bescheinigung über einen regelmäßigen Zahlungsplan ist ein Dokument, das Ihre Eigentumsanteile an dem Fonds darstellt .
Der Sponsor des Plan-Trusts verdient Geld, indem er eine Erstellungs- und Verkaufsgebühr erhebt, die den meisten Anlegern als Ausgabeaufschlag bekannt ist. Diese Verkaufsgebühr kann bis zu 50 % der Zahlungen der ersten 12 Monate betragen. Dies kann einen regelmäßigen Zahlungsplan zu einer potenziell teuren Anlageoption machen, insbesondere für diejenigen, die nicht über die gesamte Laufzeit des Plans investiert bleiben .
Anleger mit regelmäßigen Zahlungsplänen können auch Servicegebühren an die Depotbank des Plans zahlen . Diese Einheit ist für die Verwahrung der Vermögenswerte des Plans und die Pflege seiner Aufzeichnungen verantwortlich. Bei einigen Plänen müssen Anleger auch eine Depotbankgebühr zahlen – eine monatliche Gebühr für die Abwicklung jeder Zahlung im Rahmen des Plans. Weitere Gebühren können sein:
Jährliche Kontogebühren
Abgeschlossene Plangebühren
Kündigungsgebühren
Besondere Überlegungen
Anleger können möglicherweise ein besseres Angebot erzielen, indem sie Investmentfondsanteile direkt kaufen. Während der niedrige erforderliche monatliche Beitrag ein Verkaufsargument für einen Plan mit regelmäßiger Zahlung sein kann, erlauben einige Maklerunternehmen, deren Gebühren möglicherweise niedriger sind als die eines Plans mit regelmäßiger Zahlung, Anlegern oft, kleine monatliche Investitionen zu tätigen und große Mindestinvestitionen zu vermeiden, wenn sie sich einrichten automatische Einzahlungen.
Höhepunkte
Personen, die in regelmäßige Zahlungspläne investieren, besitzen eher eine Beteiligung am Trust des Plans als Anteile am Fonds.
Anleger können höhere Gebühren zahlen, als wenn sie in Fondsanteile investieren würden, insbesondere Gründungs- und Verkaufsgebühren sowie Servicegebühren an die Depotbank des Plans.
Ein regelmäßiger Zahlungsplan ist ein Investitionsplan, der es einer Person ermöglicht, im Laufe der Zeit kleine Zahlungen zu leisten, um in Investmentfondsanteile zu investieren.
