Plan de pago periódico
驴Qu茅 es un plan de pago peri贸dico?
El t茅rmino plan de pago peri贸dico se refiere a un plan de inversi贸n en el que una persona realiza peque帽os pagos a lo largo del tiempo para invertir en acciones de fondos mutuos. Estos planes implican hacer contribuciones de una peque帽a suma fija durante un per铆odo de tiempo.
Las personas que invierten en planes de pagos peri贸dicos en realidad poseen una participaci贸n en el fideicomiso del plan, no las acciones del fondo. Los planes de pago peri贸dico a menudo se venden al personal militar, pero no brindan a estos inversores ning煤n beneficio especial .
C贸mo funcionan los planes de pago peri贸dico
Los fondos mutuos recaudan dinero de una gran cantidad de inversionistas e invierten ese capital en una variedad de activos, incluidas acciones, bonos y otros valores. Estos fondos son supervisados por administradores de dinero que asignan activos a intervalos regulares para ayudar al fondo a cumplir con sus objetivos de inversi贸n.
Un fondo mutuo puede brindar a los inversionistas exposici贸n a muchos valores diferentes, lo que les permite diversificar sus tenencias a un precio mucho m谩s bajo que el que pagar铆an si invirtieran en cada activo individualmente.
La mayor铆a de los fondos mutuos tienen un requisito m铆nimo de inversi贸n. En estos casos, los inversores generalmente deben realizar un dep贸sito inicial para comenzar a invertir en el fondo. Despu茅s de cumplir con estos m铆nimos, los inversores pueden depositar cantidades m谩s peque帽as en su cuenta. Pero hay algunos fondos que ofrecen concesiones a ciertos inversores que no pueden cumplir con estos requisitos m铆nimos.
Los planes de pago peri贸dico son contratos que permiten a ciertos inversionistas la oportunidad de invertir en fondos mutuos a un precio mucho m谩s bajo, sin tener que cumplir con los umbrales m铆nimos de inversi贸n. Estos planes tambi茅n se denominan planes contractuales o planes de inversi贸n sistem谩tica (SIP).
Como se se帽al贸 anteriormente, estos planes generalmente se ofrecen al personal militar. Pueden contribuir con una peque帽a suma fija durante un per铆odo generalmente de 10, 15 o 25 a帽os. A cambio de estos pagos, el inversionista posee una participaci贸n en un fideicomiso del plan, que invierte en un fondo mutuo, en lugar de las acciones mismas. El fideicomiso invierte en un fondo mutuo. La mayor铆a de los planes permiten que un inversionista inicie un plan por una suma modesta de dinero, como $50 por mes. Quienes participan en estos planes reciben certificados de planes de pagos peri贸dicos.
Un certificado de plan de pago peri贸dico es un documento que representa su participaci贸n en el fondo .
El patrocinador del fideicomiso del plan gana dinero cobrando un cargo de creaci贸n y venta, que la mayor铆a de los inversionistas conocen como cargo inicial. Este cargo de venta puede ser tan alto como el 50% del valor de los pagos de los primeros 12 meses. Esto puede hacer que un plan de pago peri贸dico sea una opci贸n de inversi贸n potencialmente costosa, especialmente para aquellos que no mantienen la inversi贸n durante todo el per铆odo del plan .
Los inversionistas del plan de pago peri贸dico tambi茅n pueden pagar tarifas de servicio al custodio del plan . Esta entidad es responsable de salvaguardar los activos del plan y mantener sus registros. Algunos planes tambi茅n requieren que los inversionistas paguen una tarifa de custodia, una tarifa mensual para procesar cada pago bajo el plan. Otras tarifas pueden incluir:
Comisiones de la cuenta anual
Tarifas del plan completado
Tarifas de terminaci贸n
Consideraciones Especiales
Los inversionistas pueden obtener un mejor trato comprando acciones de fondos mutuos directamente. Si bien la baja contribuci贸n mensual requerida puede ser un punto de venta de un plan de pago peri贸dico, algunas compa帽铆as de corretaje, cuyas tarifas pueden ser m谩s bajas que las de un plan de pago peri贸dico, a menudo permiten que los inversionistas realicen peque帽as inversiones mensuales y evitan grandes inversiones m铆nimas si establecen dep贸sitos autom谩ticos.
Reflejos
Las personas que invierten en planes de pago peri贸dico poseen una participaci贸n en el fideicomiso del plan en lugar de acciones en el fondo.
Los inversores pueden pagar comisiones m谩s altas de lo que pagar铆an si invirtieran en acciones del fondo, en particular, las comisiones de creaci贸n y venta, y las comisiones de servicio al custodio del plan.
Un plan de pagos peri贸dicos es un plan de inversi贸n que permite a una persona realizar peque帽os pagos a lo largo del tiempo para invertir en acciones de fondos mutuos.
