Pelan Pembayaran Berkala
Apakah Pelan Pembayaran Berkala?
Istilah pelan pembayaran berkala merujuk kepada pelan pelaburan di mana individu membuat pembayaran kecil dari semasa ke semasa untuk melabur dalam saham dana bersama. Pelan ini melibatkan membuat sumbangan dalam jumlah yang kecil dan tetap dalam tempoh masa.
Orang yang melabur dalam pelan pembayaran berkala sebenarnya memiliki kepentingan dalam kepercayaan pelan itu —bukan saham dana. Pelan pembayaran berkala sering dijual kepada anggota tentera tetapi tidak memberikan pelabur ini sebarang faedah istimewa .
Cara Pelan Pembayaran Berkala Berfungsi
Dana bersama mengumpulkan wang daripada sejumlah besar pelabur dan melaburkan modal tersebut dalam pelbagai aset termasuk saham, bon dan sekuriti lain. Dana ini diawasi oleh pengurus wang yang memperuntukkan aset secara berkala untuk membantu dana berpegang pada objektif pelaburannya.
Dana bersama boleh memberi pelabur pendedahan kepada banyak sekuriti yang berbeza, membolehkan mereka mempelbagaikan pegangan mereka pada harga yang jauh lebih rendah daripada yang mereka akan bayar jika mereka dilaburkan dalam setiap aset secara individu.
Kebanyakan dana bersama mempunyai keperluan pelaburan minimum. Dalam kes ini, pelabur biasanya dikehendaki meletakkan jumlah deposit awal untuk mula melabur dalam dana. Selepas memenuhi minimum ini, pelabur boleh meletakkan jumlah yang lebih kecil untuk akaun mereka. Tetapi terdapat beberapa dana yang menawarkan konsesi kepada pelabur tertentu yang tidak dapat memenuhi keperluan minimum ini.
Pelan pembayaran berkala ialah kontrak yang membenarkan pelabur tertentu peluang untuk melabur dalam dana bersama pada harga yang jauh lebih rendah—tanpa perlu memenuhi ambang pelaburan minimum. Pelan ini juga dipanggil pelan kontrak atau pelan pelaburan sistematik (SIP).
Seperti yang dinyatakan di atas, rancangan ini biasanya ditawarkan kepada anggota tentera. Mereka boleh menyumbang sejumlah kecil, tetap dalam tempoh biasanya 10, 15, atau 25 tahun. Sebagai pertukaran untuk pembayaran ini, pelabur memiliki kepentingan dalam amanah pelan—yang melabur dalam dana bersama—dan bukannya saham itu sendiri. Pelaburan amanah dalam dana bersama. Kebanyakan pelan membenarkan pelabur memulakan rancangan untuk pelan untuk sejumlah wang, seperti $50 sebulan.Mereka yang mengambil bahagian dalam pelan ini menerima sijil pelan pembayaran berkala.
Sijil pelan pembayaran berkala ialah dokumen yang mewakili kepentingan pemilikan anda dalam dana .
Penaja amanah pelan menjana wang dengan mengenakan caj penciptaan dan jualan, yang kebanyakan pelabur kenali sebagai beban hadapan. Caj jualan ini boleh setinggi 50% daripada nilai pembayaran 12 bulan pertama. Ini boleh menjadikan pelan pembayaran berkala sebagai pilihan pelaburan yang berpotensi mahal, terutamanya bagi mereka yang tidak kekal melabur untuk tempoh penuh pelan .
Pelabur pelan pembayaran berkala juga boleh membayar yuran perkhidmatan kepada penjaga pelan . Entiti ini bertanggungjawab untuk menyimpan aset pelan dan mengekalkan rekodnya. Sesetengah pelan juga memerlukan pelabur membayar yuran penjaga—yuran bulanan untuk memproses setiap pembayaran di bawah pelan tersebut. Bayaran lain mungkin termasuk:
Yuran akaun tahunan
Yuran pelan yang lengkap
Yuran penamatan
Pertimbangan Khas
Pelabur mungkin boleh mendapatkan tawaran yang lebih baik dengan membeli saham dana bersama secara langsung. Walaupun sumbangan bulanan yang diperlukan rendah mungkin menjadi titik jualan pelan pembayaran berkala, sesetengah syarikat broker, yang yurannya mungkin lebih rendah daripada pelan pembayaran berkala, sering membenarkan pelabur membuat pelaburan bulanan yang kecil dan mengelakkan pelaburan minimum yang besar jika mereka menubuhkan deposit automatik.
##Sorotan
Orang yang melabur dalam pelan pembayaran berkala memiliki kepentingan dalam kepercayaan pelan dan bukannya saham dalam dana.
Pelabur mungkin membayar yuran yang lebih tinggi daripada yang mereka lakukan jika mereka melabur dalam saham dana, terutamanya caj penciptaan dan jualan, dan yuran perkhidmatan kepada penjaga pelan.
Pelan pembayaran berkala ialah pelan pelaburan yang membolehkan individu membuat pembayaran kecil dari semasa ke semasa untuk melabur dalam saham dana bersama.
