Piano di pagamento periodico
Che cos'è un piano di pagamento periodico?
Il termine piano di pagamento periodico si riferisce a un piano di investimento in cui un individuo effettua piccoli pagamenti nel tempo per investire in quote di fondi comuni di investimento. Questi piani comportano il versamento di contributi di una piccola somma fissa per un periodo di tempo.
Le persone che investono in piani di pagamento periodici possiedono effettivamente un interesse nella fiducia del piano, non nelle azioni del fondo. I piani di pagamento periodici vengono spesso venduti al personale militare ma non offrono a questi investitori alcun vantaggio speciale .
Come funzionano i piani di pagamento periodici
I fondi comuni raccolgono denaro da un gran numero di investitori e investono tale capitale in una varietà di attività , tra cui azioni, obbligazioni e altri titoli. Questi fondi sono supervisionati da gestori di fondi che allocano attività a intervalli regolari per aiutare il fondo a rispettare i propri obiettivi di investimento.
Un fondo comune di investimento può offrire agli investitori esposizione a molti titoli diversi, consentendo loro di diversificare le proprie partecipazioni a un prezzo molto più basso di quello che pagherebbero se investessero in ciascuna attività individualmente.
La maggior parte dei fondi comuni di investimento ha un requisito di investimento minimo. In questi casi, gli investitori sono generalmente tenuti a depositare un importo iniziale di deposito per iniziare a investire nel fondo. Dopo aver raggiunto questi minimi, gli investitori sono in grado di versare importi inferiori sul proprio conto. Ma ci sono alcuni fondi che offrono concessioni a determinati investitori che non possono soddisfare questi requisiti minimi.
I piani di pagamento periodici sono contratti che consentono ad alcuni investitori la possibilità di investire in fondi comuni di investimento a un prezzo molto più basso, senza dover soddisfare soglie di investimento minime. Questi piani sono anche chiamati piani contrattuali o piani di investimento sistematico (SIP).
Come notato sopra, questi piani sono generalmente offerti al personale militare. Possono contribuire con una piccola somma fissa per un periodo di solito di 10, 15 o 25 anni. In cambio di questi pagamenti, l'investitore possiede un interesse in un fondo fiduciario, che investe in un fondo comune di investimento, piuttosto che le azioni stesse. La fiducia investe in un fondo comune di investimento. La maggior parte dei piani consente a un investitore di avviare un piano per una modesta somma di denaro, ad esempio $ 50 al mese. Coloro che prendono parte a questi piani ricevono certificati del piano di pagamento periodico.
Un certificato di piano di pagamento periodico è un documento che rappresenta il tuo interesse di proprietà nel fondo .
Lo sponsor del fondo fiduciario fa soldi addebitando una commissione di creazione e vendita, che la maggior parte degli investitori conosce come un carico di front- end. Questa commissione di vendita può arrivare fino al 50% del valore dei pagamenti dei primi 12 mesi. Ciò può rendere un piano di pagamento periodico un'opzione di investimento potenzialmente costosa, soprattutto per coloro che non rimangono investiti per l'intera durata del piano .
investitori del piano di pagamento periodico possono anche pagare commissioni di servizio al custode del piano . Questa entità è responsabile della custodia dei beni del piano e della conservazione dei suoi registri. Alcuni piani richiedono anche agli investitori di pagare una commissione di custodia, una tariffa mensile per elaborare ogni pagamento nell'ambito del piano. Altre tariffe possono includere:
Commissioni annuali sul conto
Commissioni del piano completate
Spese di disdetta
Considerazioni speciali
Gli investitori potrebbero essere in grado di ottenere un accordo migliore acquistando direttamente le quote di fondi comuni. Sebbene il basso contributo mensile richiesto possa essere un punto di forza di un piano di pagamento periodico, alcune società di intermediazione, le cui commissioni possono essere inferiori a quelle di un piano di pagamento periodico, spesso consentono agli investitori di effettuare piccoli investimenti mensili ed evitare grandi investimenti minimi se stabiliscono depositi automatici.
Mette in risalto
Le persone che investono in piani di pagamento periodici possiedono un interesse nella fiducia del piano piuttosto che azioni nel fondo.
Gli investitori possono pagare commissioni più elevate rispetto a quelle che avrebbero se avessero investito in azioni del fondo, in particolare spese di creazione e vendita e commissioni di servizio al depositario del piano.
Un piano di pagamento periodico è un piano di investimento che consente a un individuo di effettuare piccoli pagamenti nel tempo per investire in quote di fondi comuni di investimento.
