Periodisk betalningsplan
Vad är en periodisk betalningsplan?
Termen periodisk betalningsplan avser en investeringsplan där en individ gör små betalningar över tid för att investera i fondandelar. Dessa planer innebär att ge bidrag på en liten, fast summa över en tidsperiod.
Människor som investerar i periodiska betalningsplaner äger faktiskt ett intresse i planens förtroende - inte andelarna i fonden. Periodiska betalningsplaner säljs ofta till militär personal men ger inte dessa investerare några speciella förmåner .
Hur periodiska betalningsplaner fungerar
Fonder samlar in pengar från ett stort antal investerare och investerar det kapitalet i en mängd olika tillgångar, inklusive aktier, obligationer och andra värdepapper. Dessa fonder övervakas av penningförvaltare som allokerar tillgångar med jämna mellanrum för att hjälpa fonden att hålla fast vid sina investeringsmål.
En värdepappersfond kan ge investerare exponering mot många olika värdepapper, vilket gör att de kan diversifiera sina innehav till ett mycket lägre pris än de skulle betala om de investerade i varje tillgång individuellt.
De flesta fonder har ett lägsta investeringskrav. I dessa fall måste investerare vanligtvis sätta in ett första insättningsbelopp för att börja investera i fonden. Efter att ha uppfyllt dessa minimikrav kan investerare lägga ner mindre belopp på sitt konto. Men det finns vissa fonder som erbjuder eftergifter till vissa investerare som inte kan uppfylla dessa minimikrav.
Periodiska betalningsplaner är kontrakt som ger vissa investerare en chans att investera i fonder till ett mycket lägre pris - utan att behöva uppfylla lägsta investeringströsklar. Dessa planer kallas också kontraktuella planer eller systematiska investeringsplaner (SIP).
Som nämnts ovan erbjuds dessa planer i allmänhet militär personal. De kan bidra med en liten, fast summa under en period på vanligtvis 10, 15 eller 25 år. I utbyte mot dessa betalningar äger investeraren ett intresse i en plantrust - som investerar i en fond - snarare än aktierna själva. Fonden investerar i en fond. De flesta planer tillåter en investerare att starta en plan för en blygsam summa pengar, till exempel 50 USD per månad. De som deltar i dessa planer får periodiska betalningsplancertifikat.
Ett certifikat för periodisk betalningsplan är ett dokument som representerar ditt ägarintresse i fonden
Plantrustens sponsor tjänar pengar genom att ta ut en skapelse- och försäljningsavgift, som de flesta investerare känner till som en front- end load. Denna försäljningsavgift kan vara så hög som 50 % av de första 12 månadernas betalningar. Detta kan göra en periodisk betalningsplan till ett potentiellt dyrt investeringsalternativ, särskilt för dem som inte förblir investerade under hela planens längd .
Investerare i periodiska betalningsplaner kan också betala serviceavgifter till planens förvaringsinstitut. Denna enhet är ansvarig för att förvara planens tillgångar och för att upprätthålla dess register. Vissa planer kräver också att investerare betalar en förvaringsavgift – en månadsavgift för att behandla varje betalning enligt planen. Andra avgifter kan inkludera:
Årliga kontoavgifter
Slutförda planavgifter
Uppsägningsavgifter
Särskilda överväganden
Investerare kanske kan få en bättre affär genom att köpa fondandelar direkt. Även om det låga erforderliga månatliga bidraget kan vara ett försäljningsargument för en periodisk betalningsplan, tillåter vissa mäklarföretag, vars avgifter kan vara lägre än för en periodisk betalningsplan, ofta investerare att göra små månatliga investeringar och undvika stora minimiinvesteringar om de etablerar automatiska insättningar.
Höjdpunkter
Personer som investerar i periodiska betalningsplaner äger ett intresse i planens förtroende snarare än aktier i fonden.
Investerare kan betala högre avgifter än de skulle göra om de investerade i fondandelar, särskilt skapelse- och försäljningsavgifter och serviceavgifter till planens förvaringsinstitut.
– En periodisk betalningsplan är en investeringsplan som tillåter en individ att göra små betalningar över tid för att investera i fondandelar.
