Reglubundin greiðsluáætlun
Hvað er reglubundin greiðsluáætlun?
Hugtakið reglubundin greiðsluáætlun vísar til fjárfestingaráætlunar þar sem einstaklingur greiðir litlar greiðslur með tímanum til að fjárfesta í hlutabréfum verðbréfasjóða. Þessar áætlanir fela í sér að leggja fram lága, fasta upphæð yfir ákveðið tímabil.
trausti áætlunarinnar - ekki hlutabréfum sjóðsins. Reglubundnar greiðsluáætlanir eru oft seldar hermönnum en veita þessum fjárfestum enga sérstaka ávinning .
Hvernig reglubundnar greiðsluáætlanir virka
Verðbréfasjóðir safna peningum frá miklum fjölda fjárfesta og fjárfesta það fjármagn í ýmsum eignum, þar á meðal hlutabréfum, skuldabréfum og öðrum verðbréfum. Þessir sjóðir eru undir umsjón peningastjóra sem úthluta eignum með reglulegu millibili til að hjálpa sjóðnum að halda sig við fjárfestingarmarkmið sín.
Verðbréfasjóður getur veitt fjárfestum áhættu fyrir mörgum mismunandi verðbréfum, sem gerir þeim kleift að dreifa eign sinni á mun lægra verði en þeir myndu borga ef þeir fjárfestu í hverri eign fyrir sig.
Flestir verðbréfasjóðir hafa lágmarksfjárfestingarkröfur. Í þessum tilfellum þurfa fjárfestar venjulega að setja inn upphaflega innborgun til að hefja fjárfestingu í sjóðnum. Eftir að hafa uppfyllt þessi lágmark geta fjárfestar lagt niður minni upphæðir á reikninginn sinn. En það eru sumir sjóðir sem bjóða upp á ívilnanir til ákveðinna fjárfesta sem geta ekki uppfyllt þessar lágmarkskröfur.
Reglubundnar greiðslur eru samningar sem gera ákveðnum fjárfestum kleift að fjárfesta í verðbréfasjóðum á mun lægra verði - án þess að þurfa að uppfylla lágmarksfjárfestingarþröskuld. Þessar áætlanir eru einnig kallaðar samningsbundnar áætlanir eða kerfisbundnar fjárfestingaráætlanir (SIPs).
Eins og fram kemur hér að ofan eru þessar áætlanir almennt boðnar hermönnum. Þeir geta lagt fram litla, fasta upphæð á tímabili sem er venjulega 10, 15 eða 25 ár. Í skiptum fyrir þessar greiðslur á fjárfestirinn hlut í áætlunarsjóði - sem fjárfestir í verðbréfasjóði - frekar en hlutabréfunum sjálfum. Sjóðurinn fjárfestir í verðbréfasjóði. Flestar áætlanir leyfa fjárfesti að hefja áætlun fyrir hóflega upphæð, svo sem $ 50 á mánuði. Þeir sem taka þátt í þessum áætlunum fá reglubundnar greiðsluáætlunarvottorð.
Reglubundin greiðsluáætlunarskírteini er skjal sem táknar eignarhlut þinn í sjóðnum
Styrktaraðili áætlunarsjóðsins græðir með því að rukka sköpunar- og sölugjald, sem flestir fjárfestar þekkja sem framhlið hleðslu. Þetta sölugjald getur verið allt að 50% af greiðslum fyrstu 12 mánaða. Þetta getur gert reglubundna greiðsluáætlun að mögulega dýrum fjárfestingarkosti, sérstaklega fyrir þá sem eru ekki áfram fjárfestir í fullri lengd áætlunarinnar .
Fjárfestar í reglubundnum greiðsluáætlunum geta einnig greitt þjónustugjöld til vörsluaðila áætlunarinnar. Þessi aðili ber ábyrgð á að varðveita eignir áætlunarinnar og halda skrár hennar. Sumar áætlanir krefjast þess einnig að fjárfestar greiði vörslugjald - mánaðarlegt gjald til að vinna úr hverri greiðslu samkvæmt áætluninni. Önnur gjöld geta falið í sér:
Ársreikningsgjöld
Lokið áætlunargjöld
Uppsagnargjöld
Sérstök atriði
Fjárfestar gætu hugsanlega fengið betri samning með því að kaupa hlutabréf í verðbréfasjóðum beint. Þó að hið lága mánaðarlega framlag geti verið sölustaður reglubundinnar greiðsluáætlunar, leyfa sum miðlunarfyrirtæki, þar sem þóknunin getur verið lægri en reglubundnar greiðsluáætlunar, fjárfestum oft að gera litlar mánaðarlegar fjárfestingar og forðast miklar lágmarksfjárfestingar ef þeir stofna til sjálfvirk innlán.
Hápunktar
Fólk sem fjárfestir í reglubundnum greiðsluáætlunum á hlut í trausti áætlunarinnar frekar en hlutum í sjóðnum.
Fjárfestar geta greitt hærri gjöld en þeir myndu gera ef þeir fjárfestu í hlutabréfum sjóðsins, einkum stofn- og sölugjöld og þjónustugjöld til vörsluaðila áætlunarinnar.
Reglubundin greiðsluáætlun er fjárfestingaráætlun sem gerir einstaklingi kleift að gera litlar greiðslur með tímanum til að fjárfesta í hlutabréfum verðbréfasjóða.
