Okresowy Plan Płatności
Co to jest okresowy plan płatności?
Termin plan płatności okresowych odnosi się do planu inwestycyjnego, w którym osoba fizyczna dokonuje niewielkich płatności w czasie w celu zainwestowania w udziały funduszy inwestycyjnych. Plany te polegają na wpłacaniu niewielkich, stałych kwot przez pewien czas.
zaufaniu planu — a nie w akcjach funduszu. Plany płatności okresowych są często sprzedawane personelowi wojskowemu, ale nie zapewniają tym inwestorom żadnych specjalnych korzyści .
Jak działają okresowe plany płatności
Fundusze inwestycyjne zbierają pieniądze od dużej liczby inwestorów i inwestują ten kapitał w różne aktywa, w tym akcje, obligacje i inne papiery wartościowe. Fundusze te są nadzorowane przez zarządzających pieniędzmi, którzy alokują aktywa w regularnych odstępach czasu, aby pomóc funduszowi w realizacji celów inwestycyjnych.
Fundusz powierniczy może dać inwestorom ekspozycję na wiele różnych papierów wartościowych, pozwalając im na dywersyfikację posiadanych aktywów po znacznie niższej cenie, niż zapłaciliby, gdyby byli zainwestowani w każdy składnik aktywów osobno.
Większość funduszy inwestycyjnych ma minimalny wymóg inwestycyjny. W takich przypadkach inwestorzy są zwykle zobowiązani do złożenia początkowej kwoty depozytu,. aby rozpocząć inwestowanie w fundusz. Po spełnieniu tych minimów inwestorzy mogą wpłacać mniejsze kwoty na swoje konto. Istnieją jednak fundusze, które oferują ustępstwa niektórym inwestorom, którzy nie są w stanie spełnić tych minimalnych wymagań.
Plany płatności okresowych to kontrakty, które dają niektórym inwestorom szansę na inwestowanie w fundusze inwestycyjne po znacznie niższej cenie — bez konieczności spełniania minimalnych progów inwestycyjnych. Plany te nazywane są również planami kontraktowymi lub systematycznymi planami inwestycyjnymi (SIP).
Jak wspomniano powyżej, plany te są zazwyczaj oferowane personelowi wojskowemu. Są w stanie wnieść niewielką, stałą sumę przez okres zwykle 10, 15 lub 25 lat. W zamian za te płatności inwestor posiada udziały w funduszu powierniczym, który inwestuje w fundusz powierniczy, a nie same akcje. Inwestycje powiernicze w fundusz inwestycyjny. Większość planów pozwala inwestorowi rozpocząć plan planu za sumę pieniędzy, na przykład 50 USD miesięcznie. Ci , którzy biorą udział w tych planach, otrzymują okresowe certyfikaty planu płatności.
Zaświadczenie o planie płatności okresowych to dokument, który reprezentuje Twoje udziały w funduszu .
Sponsor funduszu powierniczego zarabia pieniądze, pobierając opłatę za tworzenie i sprzedaż, którą większość inwestorów zna jako obciążenie front- endowe. Ta opłata za sprzedaż może wynosić nawet 50% wartości płatności z pierwszych 12 miesięcy. Może to sprawić, że okresowy plan płatności będzie potencjalnie kosztowną opcją inwestycyjną, szczególnie dla tych, którzy nie są zainwestowani przez cały okres planu .
Inwestorzy korzystający z planów płatności okresowych mogą również uiszczać opłaty za usługi depozytariuszowi planu . Ten podmiot jest odpowiedzialny za przechowywanie aktywów planu i prowadzenie jego dokumentacji. Niektóre plany wymagają również od inwestorów uiszczenia opłaty powierniczej – miesięcznej opłaty za przetworzenie każdej płatności w ramach planu. Inne opłaty mogą obejmować:
Roczne opłaty za prowadzenie rachunku
Opłaty za ukończony plan
Opłaty za wypowiedzenie
Uwagi specjalne
Inwestorzy mogą być w stanie uzyskać lepszą ofertę, kupując bezpośrednio udziały w funduszach inwestycyjnych. Chociaż niski wymagany miesięczny wkład może być punktem sprzedaży planu płatności okresowych, niektóre firmy maklerskie, których opłaty mogą być niższe niż opłaty za plan płatności okresowych, często pozwalają inwestorom na dokonywanie małych miesięcznych inwestycji i unikanie dużych inwestycji minimalnych, jeśli ustanowią depozyty automatyczne.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Osoby, które inwestują w plany płatności okresowych, posiadają udziały w zaufaniu planu, a nie udziały w funduszu.
Inwestorzy mogą płacić wyższe opłaty niż gdyby zainwestowali w akcje funduszu, w szczególności opłaty za utworzenie i sprzedaż oraz opłaty za usługi na rzecz powiernika planu.
Plan płatności okresowych to plan inwestycyjny, który umożliwia osobie dokonywanie niewielkich płatności w czasie w celu inwestowania w udziały w funduszach powierniczych.
