خطة الدفع الدورية
ما هي خطة الدفع الدورية؟
يشير مصطلح خطة الدفع الدورية إلى خطة الاستثمار حيث يقوم الفرد بدفع مدفوعات صغيرة بمرور الوقت من أجل الاستثمار في أسهم الصناديق المشتركة . تتضمن هذه الخطط تقديم مساهمات بمبلغ صغير وثابت على مدى فترة زمنية.
الأشخاص الذين يستثمرون في خطط السداد الدورية يمتلكون في الواقع مصلحة في ائتمان الخطة - وليس حصص الصندوق. غالبًا ما تُباع خطط السداد الدورية للأفراد العسكريين ولكنها لا توفر لهؤلاء المستثمرين أي مزايا خاصة .
كيف تعمل خطط الدفع الدورية
تجمع الصناديق المشتركة الأموال من عدد كبير من المستثمرين وتستثمر رأس المال في مجموعة متنوعة من الأصول بما في ذلك الأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى. يشرف على هذه الصناديق مديرو الأموال الذين يخصصون الأصول على فترات منتظمة لمساعدة الصندوق على الالتزام بأهدافه الاستثمارية.
يمكن أن يمنح الصندوق المشترك المستثمرين التعرض للعديد من الأوراق المالية المختلفة ، مما يسمح لهم بتنويع ممتلكاتهم بسعر أقل بكثير مما سيدفعونه إذا استثمروا في كل أصل على حدة.
معظم الصناديق المشتركة لديها حد أدنى من متطلبات الاستثمار. في هذه الحالات ، يُطلب من المستثمرين عادةً وضع مبلغ إيداع أولي لبدء الاستثمار في الصندوق. بعد تلبية هذه الحدود الدنيا ، يمكن للمستثمرين وضع مبالغ صغيرة في حسابهم. ولكن هناك بعض الصناديق التي تقدم امتيازات لبعض المستثمرين الذين لا يستطيعون تلبية الحد الأدنى من المتطلبات.
خطط الدفع الدورية هي عقود تتيح لبعض المستثمرين فرصة الاستثمار في الصناديق المشتركة بسعر أقل بكثير - دون الحاجة إلى تلبية الحد الأدنى من الاستثمار. تسمى هذه الخطط أيضًا بالخطط التعاقدية أو خطط الاستثمار المنتظمة (SIPs).
كما هو مذكور أعلاه ، يتم تقديم هذه الخطط بشكل عام للأفراد العسكريين. يمكنهم المساهمة بمبلغ صغير وثابت على مدى فترة عادة 10 أو 15 أو 25 سنة. في مقابل هذه المدفوعات ، يمتلك المستثمر مصلحة في خطة ائتمانية - التي تستثمر في صندوق مشترك - بدلاً من الأسهم نفسها. الصندوق يستثمر في صندوق مشترك. تسمح معظم الخطط للمستثمر ببدء خطة بمبلغ متواضع من المال ، مثل 50 دولارًا شهريًا ، ويحصل أولئك الذين يشاركون في هذه الخطط على شهادات خطة سداد دورية.
شهادة خطة الدفع الدورية هي وثيقة تمثل حصة ملكيتك في الصندوق .
يكسب راعي Plan Trust المال من خلال فرض رسوم على الإنشاء والمبيعات ، والتي يعرفها معظم المستثمرين على أنها عبء أمامي. يمكن أن تصل رسوم المبيعات هذه إلى 50٪ من قيمة مدفوعات أول 12 شهرًا. يمكن أن يجعل هذا خطة الدفع الدورية خيارًا استثماريًا مكلفًا ، خاصة بالنسبة لأولئك الذين لا يستمرون في الاستثمار طوال مدة الخطة .
قد يدفع مستثمرو خطة الدفع الدورية أيضًا رسوم خدمة لأمين الخطة . هذا الكيان مسؤول عن حفظ أصول الخطة والاحتفاظ بسجلاتها. تتطلب بعض الخطط أيضًا من المستثمرين دفع رسوم أمين الحفظ - رسوم شهرية لمعالجة كل دفعة بموجب الخطة. قد تشمل الرسوم الأخرى:
رسوم الحساب السنوية
رسوم الخطة المكتملة
رسوم الإنهاء
إعتبارات خاصة
قد يتمكن المستثمرون من الحصول على صفقة أفضل عن طريق شراء أسهم الصناديق المشتركة مباشرة. في حين أن المساهمة الشهرية المنخفضة المطلوبة قد تكون نقطة بيع لخطة السداد الدورية ، فإن بعض شركات الوساطة ، التي قد تكون رسومها أقل من رسوم خطة السداد الدورية ، غالبًا ما تسمح للمستثمرين بإجراء استثمارات شهرية صغيرة وتجنب الحد الأدنى من الاستثمارات إذا قاموا بإنشاء الودائع التلقائية.
يسلط الضوء
الأشخاص الذين يستثمرون في خطط السداد الدورية يمتلكون مصلحة في أمانة الخطة بدلاً من أسهم في الصندوق.
قد يدفع المستثمرون رسومًا أعلى مما لو استثمروا في أسهم الصندوق ، لا سيما رسوم الإنشاء والمبيعات ، ورسوم الخدمة لأمين الخطة.
خطة السداد الدورية هي خطة استثمار تسمح للفرد بإجراء دفعات صغيرة بمرور الوقت من أجل الاستثمار في أسهم الصناديق المشتركة.
