Periodisk betalingsplan
Hvad er en periodisk betalingsplan?
Udtrykket periodisk betalingsplan refererer til en investeringsplan, hvor en person foretager små betalinger over tid for at investere i investeringsforeningsaktier. Disse planer indebærer at bidrage med et lille, fast beløb over en periode.
Folk, der investerer i periodiske betalingsplaner, ejer faktisk en interesse i planens tillid - ikke aktierne i fonden. Periodiske betalingsplaner sælges ofte til militært personel, men giver ikke disse investorer nogen særlige fordele .
SĂĄdan fungerer periodiske betalingsplaner
Gensidige fonde indsamler penge fra et stort antal investorer og investerer denne kapital i en række aktiver, herunder aktier, obligationer og andre værdipapirer. Disse fonde overvåges af pengeforvaltere, som tildeler aktiver med jævne mellemrum for at hjælpe fonden med at holde fast i sine investeringsmål.
En investeringsforening kan give investorer eksponering for mange forskellige værdipapirer, hvilket giver dem mulighed for at diversificere deres beholdninger til en meget lavere pris, end de ville betale, hvis de investerede i hvert aktiv individuelt.
De fleste investeringsforeninger har et minimumsinvesteringskrav. I disse tilfælde er investorer normalt forpligtet til at lægge et indledende indskudsbeløb for at begynde at investere i fonden. Efter at have nået disse minimumskrav er investorer i stand til at lægge mindre beløb på deres konto. Men der er nogle fonde, der tilbyder indrømmelser til visse investorer, som ikke kan opfylde disse minimumskrav.
Periodiske betalingsplaner er kontrakter, der giver visse investorer mulighed for at investere i investeringsforeninger til en meget lavere pris - uden at skulle opfylde minimumsinvesteringstærskler. Disse planer kaldes også kontraktuelle planer eller systematiske investeringsplaner (SIP'er).
Som nævnt ovenfor tilbydes disse planer generelt til militært personel. De er i stand til at bidrage med et lille, fast beløb over en periode på normalt 10, 15 eller 25 år. Til gengæld for disse betalinger ejer investoren en interesse i en plantrust - som investerer i en investeringsforening - i stedet for selve aktierne. Fonden investerer i en investeringsforening. De fleste planer giver en investor mulighed for at starte en plan for en beskeden sum penge, såsom $50 pr. måned. De , der deltager i disse planer, modtager periodiske betalingsplancertifikater.
Et certifikat for periodisk betalingsplan er et dokument, der repræsenterer din ejerandel i fonden
Plantrustens sponsor tjener penge ved at opkræve et oprettelses- og salgsgebyr, som de fleste investorer kender som en front-end- belastning. Dette salgsgebyr kan være så højt som 50 % af de første 12 måneders betalinger. Dette kan gøre en periodisk betalingsplan til en potentielt dyr investeringsmulighed, især for dem, der ikke forbliver investeret i planens fulde længde .
Periodiske betalingsplaninvestorer kan også betale servicegebyrer til planens depotbank. Denne enhed er ansvarlig for at opbevare planens aktiver og for at vedligeholde dens optegnelser. Nogle planer kræver også, at investorer betaler et depotgebyr - et månedligt gebyr for at behandle hver betaling under planen. Andre gebyrer kan omfatte:
Ă…rlige kontogebyrer
Fuldførte plangebyrer
Opsigelsesgebyrer
Særlige overvejelser
Investorer kan muligvis få en bedre handel ved at købe aktier i investeringsforeninger direkte. Mens det lave krævede månedlige bidrag kan være et salgsargument for en periodisk betalingsplan, tillader nogle mæglerselskaber, hvis gebyrer kan være lavere end for en periodisk betalingsplan, ofte investorer at foretage små månedlige investeringer og undgå store minimumsinvesteringer, hvis de etablerer automatiske indbetalinger
Højdepunkter
Folk, der investerer i periodiske betalingsordninger, ejer en interesse i planens tillid frem for aktier i fonden.
Investorer kan betale højere gebyrer, end de ville betale, hvis de investerede i fondsandele, især oprettelses- og salgsgebyrer og servicegebyrer til ordningens depotbank.
En periodisk betalingsplan er en investeringsplan, der giver en person mulighed for at foretage smĂĄ betalinger over tid for at investere i aktier i investeringsforeninger.
