Periodisk betalingsplan
Hva er en periodisk betalingsplan?
Begrepet periodisk betalingsplan refererer til en investeringsplan der en person foretar små betalinger over tid for å investere i aksjefondsandeler. Disse planene innebærer å gi bidrag på en liten, fast sum over en periode.
Folk som investerer i periodiske betalingsplaner eier faktisk en interesse i planens tillit — ikke aksjene i fondet. Periodiske betalingsplaner selges ofte til militært personell, men gir ikke disse investorene noen spesielle fordeler .
Hvordan periodiske betalingsplaner fungerer
Verdipapirfond samler inn penger fra et stort antall investorer og investerer denne kapitalen i en rekke eiendeler, inkludert aksjer, obligasjoner og andre verdipapirer. Disse fondene overvåkes av pengeforvaltere som allokerer eiendeler med jevne mellomrom for å hjelpe fondet med å holde investeringsmålene sine.
Et aksjefond kan gi investorer eksponering mot mange forskjellige verdipapirer, slik at de kan diversifisere beholdningene sine til en mye lavere pris enn de ville betalt hvis de ble investert i hver eiendel individuelt.
De fleste aksjefond har et minimumsinvesteringskrav. I disse tilfellene er investorer vanligvis pålagt å sette ned et første innskuddsbeløp for å begynne å investere i fondet. Etter å ha oppfylt disse minimumskravene, kan investorer sette ned mindre beløp på kontoen sin. Men det er noen fond som tilbyr innrømmelser til visse investorer som ikke kan oppfylle disse minimumskravene.
Periodiske betalingsplaner er kontrakter som gir visse investorer en sjanse til å investere i verdipapirfond til en mye lavere pris - uten å måtte møte minimumsinvesteringsterskler. Disse planene kalles også kontraktuelle planer eller systematiske investeringsplaner (SIP-er).
Som nevnt ovenfor, tilbys disse planene generelt til militært personell. De kan bidra med en liten, fast sum over en periode på vanligvis 10, 15 eller 25 år. I bytte for disse betalingene eier investoren en interesse i en plantrust - som investerer i et aksjefond - i stedet for aksjene selv. Trust investeringer i et aksjefond. De fleste planer lar en investor starte en plan for en plan for en sum penger, for eksempel $50 per måned. De som deltar i disse planene mottar periodiske betalingsplansertifikater.
Et periodisk betalingsplansertifikat er et dokument som representerer din eierandel i fondet .
Plantrustens sponsor tjener penger ved å belaste en etablerings- og salgsavgift, som de fleste investorer kjenner som en front-end- last. Denne salgsavgiften kan være så høy som 50 % av de første 12 månedenes betalinger. Dette kan gjøre en periodisk betalingsplan til et potensielt dyrt investeringsalternativ, spesielt for de som ikke forblir investert i hele planens lengde .
Periodiske betalingsplaninvestorer kan også betale servicegebyrer til planens depotmottaker. Denne enheten er ansvarlig for å oppbevare planens eiendeler og for å opprettholde registrene. Noen planer krever også at investorer betaler et depotgebyr - en månedlig avgift for å behandle hver betaling under planen. Andre avgifter kan omfatte:
Årlige kontogebyrer
Fullførte planavgifter
Avslutningsgebyrer
Spesielle hensyn
Investorer kan kanskje få en bedre avtale ved å kjøpe aksjefondandeler direkte. Mens det lave påkrevde månedlige bidraget kan være et salgsargument for en periodisk betalingsplan, lar noen meglerselskaper, hvis gebyrer kan være lavere enn for en periodisk betalingsplan, ofte investorer foreta små månedlige investeringer og unngå store minimumsinvesteringer hvis de etablerer automatiske innskudd.
##Høydepunkter
Folk som investerer i periodiske betalingsplaner eier en interesse i planens tillit fremfor aksjer i fondet.
Investorer kan betale høyere gebyrer enn de ville gjort hvis de investerte i fondsandeler, særlig etablerings- og salgsgebyrer og servicegebyrer til planens depotmottaker.
En periodisk betalingsplan er en investeringsplan som lar en person foreta små innbetalinger over tid for å investere i aksjefondsandeler.
