Plan de paiement périodique
Qu'est-ce qu'un plan de paiement périodique ?
Le terme plan de paiements périodiques fait référence à un plan d'investissement dans lequel une personne effectue de petits paiements au fil du temps afin d'investir dans des actions de fonds communs de placement. Ces plans impliquent de verser des cotisations d'une petite somme fixe sur une période de temps.
Les personnes qui investissent dans des plans de paiements périodiques détiennent en fait un intérêt dans la fiducie du plan, et non dans les actions du fonds. Les plans de paiements périodiques sont souvent vendus au personnel militaire, mais n'offrent aucun avantage particulier à ces investisseurs .
Comment fonctionnent les plans de paiements périodiques
Les fonds communs de placement collectent de l'argent auprès d'un grand nombre d'investisseurs et investissent ce capital dans une variété d'actifs, notamment des actions, des obligations et d'autres titres. Ces fonds sont supervisés par des gestionnaires de fonds qui allouent des actifs à intervalles réguliers pour aider le fonds à respecter ses objectifs de placement.
Un fonds commun de placement peut donner aux investisseurs une exposition à de nombreux titres différents, leur permettant de diversifier leurs avoirs à un prix bien inférieur à celui qu'ils paieraient s'ils investissaient dans chaque actif individuellement.
La plupart des fonds communs de placement ont une exigence d'investissement minimum. Dans ces cas, les investisseurs sont généralement tenus de déposer un montant de dépôt initial afin de commencer à investir dans le fonds. Après avoir atteint ces minimums, les investisseurs peuvent déposer de plus petites sommes sur leur compte. Mais certains fonds offrent des concessions à certains investisseurs qui ne peuvent pas répondre à ces exigences minimales.
Les plans de paiements périodiques sont des contrats qui permettent à certains investisseurs d'investir dans des fonds communs de placement à un prix beaucoup plus bas, sans avoir à respecter des seuils d'investissement minimaux. Ces plans sont également appelés plans contractuels ou plans d'investissement systématiques (SIP).
Comme indiqué ci-dessus, ces plans sont généralement offerts au personnel militaire. Ils peuvent verser une petite somme fixe sur une période généralement de 10, 15 ou 25 ans. En échange de ces paiements, l'investisseur détient une participation dans une fiducie de régime, qui investit dans un fonds commun de placement, plutôt que dans les actions elles-mêmes. La fiducie investit dans un fonds commun de placement. La plupart des plans permettent à un investisseur de démarrer un plan pour une somme d'argent modeste, comme 50 $ par mois.Ceux qui participent à ces plans reçoivent des certificats de plan de paiement périodique.
Un certificat de plan de paiement périodique est un document qui représente votre participation dans le fonds .
Le promoteur de la fiducie de régime gagne de l'argent en facturant des frais de création et de vente, que la plupart des investisseurs appellent des frais initiaux. Ces frais de vente peuvent atteindre 50 % de la valeur des paiements des 12 premiers mois. Cela peut faire d'un plan de paiement périodique une option d'investissement potentiellement coûteuse, en particulier pour ceux qui ne restent pas investis pendant toute la durée du plan .
Les investisseurs du régime de paiements périodiques peuvent également payer des frais de service au dépositaire du régime . Cette entité est responsable de la garde des actifs du régime et de la tenue de ses dossiers. Certains plans exigent également que les investisseurs paient des frais de garde, des frais mensuels pour traiter chaque paiement dans le cadre du plan. Les autres frais peuvent inclure :
Frais de compte annuels
Frais de plan complété
Frais de résiliation
Considérations particulières
Les investisseurs peuvent être en mesure d'obtenir une meilleure offre en achetant directement des parts de fonds communs de placement. Alors que la faible contribution mensuelle requise peut être un argument de vente d'un plan de paiements périodiques, certaines sociétés de courtage, dont les frais peuvent être inférieurs à ceux d'un plan de paiements périodiques, permettent souvent aux investisseurs de faire de petits investissements mensuels et d'éviter des investissements minimaux importants s'ils établissent dépôts automatiques.
Points forts
Les personnes qui investissent dans des plans de paiements périodiques détiennent un intérêt dans la fiducie du plan plutôt que des actions dans le fonds.
Les investisseurs peuvent payer des frais plus élevés que s'ils investissaient dans des parts de fonds, notamment des frais de création et de commercialisation, et des frais de service au dépositaire du plan.
Un plan de paiements périodiques est un plan d'investissement qui permet à un individu d'effectuer de petits paiements au fil du temps afin d'investir dans des actions de fonds communs de placement.
