План периодических платежей

Что такое план периодических платежей?

Термин периодический план платежей относится к инвестиционному плану, при котором физическое лицо делает небольшие платежи с течением времени, чтобы инвестировать в паи взаимных фондов . Эти планы предполагают внесение взносов небольшой фиксированной суммы в течение определенного периода времени.

Люди, которые инвестируют в планы периодических платежей, на самом деле владеют долей в доверительном управлении плана, а не акциями фонда. Планы периодических платежей часто продаются военнослужащим, но не дают этим инвесторам никаких особых преимуществ .

Как работают периодические платежные планы

Взаимные фонды собирают деньги у большого числа инвесторов и инвестируют этот капитал в различные активы, включая акции, облигации и другие ценные бумаги. Эти фонды контролируются финансовыми менеджерами, которые распределяют активы через регулярные промежутки времени, чтобы помочь фонду придерживаться своих инвестиционных целей.

Взаимный фонд может предоставить инвесторам доступ ко многим различным ценным бумагам, позволяя им диверсифицировать свои активы по гораздо более низкой цене, чем если бы они инвестировали в каждый актив по отдельности.

Большинство взаимных фондов имеют минимальные инвестиционные требования. В этих случаях от инвесторов обычно требуется внести первоначальную сумму депозита,. чтобы начать инвестировать в фонд. После выполнения этих минимумов инвесторы могут вносить меньшие суммы на свой счет. Но есть некоторые фонды, которые предлагают уступки определенным инвесторам, которые не могут выполнить эти минимальные требования.

Планы периодических платежей — это контракты, которые позволяют определенным инвесторам инвестировать в взаимные фонды по гораздо более низкой цене — без соблюдения минимальных пороговых значений инвестиций. Эти планы также называются контрактными планами или планами систематических инвестиций (SIP).

Как отмечалось выше, эти планы обычно предлагаются военнослужащим. Они могут вносить небольшую фиксированную сумму в течение обычно 10, 15 или 25 лет. В обмен на эти платежи инвестору принадлежит доля в трастовом плане, который инвестирует во взаимный фонд, а не в сами акции. Траст инвестирует во взаимный фонд. Большинство планов позволяют инвестору начать план за скромную сумму денег, например, 50 долларов в месяц. Те , кто принимает участие в этих планах, получают периодические сертификаты плана платежей.

Сертификат плана периодических платежей — это документ, подтверждающий вашу долю участия в фонде .

Спонсор траста плана зарабатывает деньги, взимая плату за создание и продажу, которую большинство инвесторов называют предварительной нагрузкой. Эта комиссия за продажу может достигать 50% от суммы платежей за первые 12 месяцев. Это может сделать план периодических платежей потенциально дорогим вариантом инвестиций, особенно для тех, кто не инвестирует в течение всего срока действия плана .

Инвесторы плана периодических платежей также могут оплачивать комиссионные сборы хранителю плана . Эта организация отвечает за сохранность активов плана и ведение его документации. Некоторые планы также требуют, чтобы инвесторы платили депозитарную комиссию — ежемесячную плату за обработку каждого платежа по плану. Другие сборы могут включать:

• Годовые сборы за счет

• Завершенные сборы плана

• Плата за прекращение

• Комиссия за неактивный счет

Особые соображения

Инвесторы могут получить более выгодную сделку, купив акции взаимного фонда напрямую. В то время как низкий требуемый ежемесячный взнос может быть преимуществом плана периодических платежей, некоторые брокерские компании, комиссионные сборы которых могут быть ниже, чем у плана периодических платежей, часто позволяют инвесторам делать небольшие ежемесячные инвестиции и избегать крупных минимальных инвестиций, если они устанавливают автоматические депозиты.

Особенности

• Люди, которые инвестируют в планы периодических платежей, владеют долей в доверительном управлении плана, а не в акциях фонда.

• Инвесторы могут платить более высокие комиссионные, чем если бы они инвестировали в акции фонда, в частности сборы за создание и продажу, а также сборы за услуги хранителю плана.

• План периодических платежей — это инвестиционный план, который позволяет физическому лицу делать небольшие платежи с течением времени, чтобы инвестировать в паи взаимных фондов.