统一管理家庭账户 (UMHA)

什么是统一托管家庭账户？

统一管理家庭账户 (UMHA) 是一个私人管理账户，它整合了多种非附属产品，包括共同基金、ETF 和个人证券。该帐户允许直系亲属（例如父母和孩子）访问该帐户。这种类型的账户便于金融机构的管理，并为投资家族提供更高的透明度。

了解统一托管家庭账户 (UMHA)

统一托管家庭账户 (UMHA) 在单个集成系统上运行，允许财务顾问查看各种资产和产品类型以创建绩效报告。这种整体观点还将使财务顾问能够根据每个客户的家庭情况定制投资决策，并简化通常复杂和繁琐的操作程序。在某些 UMHA 计划中，客户可以为每个投资目标创建帐户组。该系统支持对个人绩效报告、账单和报表进行分组。

由于此帐户提供完全的透明度，因此家庭成员可以更深入地了解他们的资产。同时，资产管理公司可以为在企业不同部门拥有账户的大家庭指定一名中央客户关系经理。统一托管家庭账户 (UMHA) 可以简化文书工作、简化费用并允许进行更复杂的税务管理。

UMHA 的注意事项

将账户合并到 UMHA 时，消费者应该注意几个因素。通常，UMHA 是全权委托计划，这意味着财务顾问有权做出投资决策。与共同基金咨询计划一样，投资者根据风险承受能力和目标选择模型，公司负责重新平衡甚至完全改变资产配置，具体取决于特定计划固有的自由裁量权程度。因此，UMHA 的表现将在很大程度上取决于公司在选择证券和调整分配方面的成功。投资者在选择管理其 UMHA 的公司时应有所选择。

也就是说，由于将所有证券集中在一个屋檐下的透明度和简单性，投资者有机会通过全面的监督、执行和报告获得更好的风险调整和税收管理回报。他们还可以节省通常为每个帐户收取的费用。根据您管理的家庭资产，可能会提供费用折扣。