Akaun Isi Rumah Terurus Bersatu (UMHA)

Apakah itu Akaun Isi Rumah Terurus Bersatu?

Akaun isi rumah terurus bersatu (UMHA) ialah akaun diurus secara persendirian yang menggabungkan berbilang produk tidak bersekutu termasuk dana bersama, ETF dan sekuriti individu. Akaun tersebut membenarkan ahli keluarga terdekat, seperti ibu bapa dan anak-anak, mengakses akaun tersebut. Jenis akaun ini membolehkan kemudahan pentadbiran untuk institusi kewangan dan lebih ketelusan untuk keluarga pelabur.

Memahami Akaun Isi Rumah Terurus Bersepadu (UMHA)

Akaun isi rumah terurus bersatu (UMHA) beroperasi pada satu sistem bersepadu, yang membolehkan penasihat kewangan melihat pelbagai aset dan jenis produk untuk membuat laporan prestasi. Pandangan holistik ini juga akan membolehkan penasihat kewangan menyesuaikan keputusan pelaburan untuk setiap pelanggan dalam konteks isi rumah mereka dan untuk memudahkan prosedur operasi yang biasanya rumit dan menyusahkan. Dalam sesetengah program UMHA, pelanggan boleh membuat kumpulan akaun untuk setiap matlamat pelaburan. Sistem ini menyokong kumpulan dengan laporan prestasi individu, pengebilan dan penyata.

Memandangkan akaun ini menawarkan ketelusan yang lengkap, ahli keluarga boleh memperoleh pemahaman yang lebih mendalam tentang aset mereka. Sementara itu, firma pengurusan aset boleh menetapkan pengurus perhubungan pusat untuk keluarga besar yang mempunyai akaun yang terletak di bahagian perniagaan yang berlainan. Akaun isi rumah terurus bersatu (UMHA) boleh menyelaraskan kertas kerja, memudahkan yuran dan membolehkan pengurusan cukai yang lebih canggih.

Pertimbangan untuk UMHA

Pengguna harus mengetahui beberapa faktor apabila menyatukan akaun menjadi UMHA. Selalunya, UMHA adalah program budi bicara, bermakna penasihat kewangan mempunyai kuasa untuk membuat keputusan pelaburan. Seperti program nasihat dana bersama, pelabur memilih model berdasarkan toleransi risiko dan matlamat, dan firma itu menjaga pengimbangan semula atau bahkan menukar peruntukan aset sama sekali, bergantung pada tahap budi bicara yang wujud dalam program tertentu. Oleh itu, prestasi UMHA akan bergantung pada kejayaan syarikat dalam memilih sekuriti dan membuat pelarasan kepada peruntukan. Pelabur harus selektif apabila memilih firma yang akan menguruskan UMHA mereka.

Oleh itu, kerana ketelusan dan kesederhanaan untuk memiliki semua sekuriti di bawah satu bumbung, pelabur berpeluang memperoleh pulangan terlaras risiko dan terurus cukai yang lebih baik disebabkan oleh pengawasan, pelaksanaan dan pelaporan yang komprehensif. Mereka juga boleh menjimatkan yuran yang biasanya dikenakan untuk setiap akaun. Diskaun yuran mungkin tersedia berdasarkan aset isi rumah anda di bawah pengurusan.