Unified Managed Household Account (UMHA)
Hva er en enhetlig administrert husholdningskonto?
En enhetlig administrert husholdningskonto (UMHA) er en privat administrert konto som konsoliderer flere ikke-tilknyttede produkter, inkludert aksjefond, ETF-er og individuelle verdipapirer. Kontoen lar nærmeste familiemedlemmer, som foreldre og barn, få tilgang til kontoen. Denne typen konto gir enkel administrasjon for finansinstitusjonen og større åpenhet for familien som investerer.
Forstå Unified Managed Household Accounts (UMHA)
Unified managed household accounts (UMHAs) opererer på ett enkelt, integrert system, som lar en finansiell rådgiver se ulike eiendeler og produkttyper for å lage ytelsesrapporter. Dette helhetlige synet vil også gjøre det mulig for finansielle rådgivere å tilpasse investeringsbeslutninger for hver kunde i forhold til deres husholdning og forenkle operasjonelle prosedyrer som vanligvis er komplekse og tungvinte. I noen UMHA-programmer kan klienter opprette kontogrupper for hvert investeringsmål. Systemet støtter grupperinger med individuelle resultatrapporter, fakturering og kontoutskrifter.
Siden denne kontoen tilbyr fullstendig åpenhet, kan familiemedlemmer få en dypere forståelse av sine eiendeler. I mellomtiden kan kapitalforvaltningsfirmaer utpeke en sentral relasjonsansvarlig for store familier som har kontoer lokalisert i forskjellige deler av virksomheten. Samlede administrerte husholdningskontoer (UMHAs) kan strømlinjeforme papirarbeid, forenkle gebyrer og tillate mer sofistikert skatteadministrasjon.
Betraktninger for en UMHA
Forbrukere bør være klar over flere faktorer når de konsoliderer kontoer til en UMHA. Ofte er UMHA-er diskresjonære programmer, noe som betyr at finansrådgiveren har myndighet til å ta investeringsbeslutninger. Som med rådgivningsprogrammer for verdipapirfond, velger investoren en modell basert på risikotoleranse og mål, og firmaet tar seg av rebalansering eller til og med endre aktivaallokeringer totalt, avhengig av graden av skjønn som ligger i et bestemt program. Derfor vil en UMHAs ytelse i stor grad avhenge av selskapets suksess med å velge verdipapirer og gjøre justeringer av allokeringen. Investorer bør være selektive når de velger firmaet som skal administrere deres UMHA.
Når det er sagt, på grunn av åpenheten og enkelheten ved å ha alle verdipapirer under ett tak, har investorer en mulighet til å tjene bedre risikojustert og skattestyrt avkastning på grunn av omfattende tilsyn, utførelse og rapportering. De kan også spare på gebyrer som vanligvis belastes for hver konto. Gebyrrabatter kan være tilgjengelige basert på husholdningens eiendeler under forvaltning.
