Compte familial géré unifié (UMHA)

Qu'est-ce qu'un compte familial à gestion unifiée ?

Un compte familial à gestion unifiée (UMHA) est un compte à gestion privée qui regroupe plusieurs produits non affiliés, notamment des fonds communs de placement, des FNB et des titres individuels. Le compte permet aux membres de la famille immédiate, tels que les parents et les enfants, d'accéder au compte. Ce type de compte permet une administration simplifiée pour l'institution financière et une plus grande transparence pour la famille qui investit.

Comprendre les comptes familiaux à gestion unifiée (UMHA)

Les comptes de ménage à gestion unifiée (UMHA) fonctionnent sur un seul système intégré, ce qui permet à un conseiller financier de visualiser divers actifs et types de produits pour créer des rapports de performance. Cette vision holistique permettra également aux conseillers financiers de personnaliser les décisions d'investissement pour chaque client dans le contexte de son foyer et de simplifier les procédures opérationnelles qui sont généralement complexes et fastidieuses. Dans certains programmes UMHA, les clients peuvent créer des groupes de comptes pour chaque objectif d'investissement. Le système prend en charge les regroupements avec des rapports de performance, une facturation et des relevés individuels.

Étant donné que ce compte offre une transparence totale, les membres de la famille peuvent acquérir une meilleure compréhension de leurs actifs. Pendant ce temps, les sociétés de gestion d'actifs peuvent désigner un chargé de clientèle central pour les familles nombreuses qui ont des comptes situés dans différentes parties de l'entreprise. Les comptes familiaux à gestion unifiée (UMHA) peuvent rationaliser la paperasserie, simplifier les frais et permettre une gestion fiscale plus sophistiquée.

Considérations pour un UMHA

Les consommateurs doivent être conscients de plusieurs facteurs lors de la consolidation des comptes dans un UMHA. Souvent, les UMHA sont des programmes discrétionnaires, ce qui signifie que le conseiller financier a le pouvoir de prendre des décisions d'investissement. Comme pour les programmes de conseil en fonds communs de placement, l'investisseur sélectionne un modèle basé sur la tolérance au risque et les objectifs, et l'entreprise se charge de rééquilibrer ou même de modifier complètement les allocations d'actifs, selon le degré de discrétion inhérent à un programme particulier. Par conséquent, la performance d'une UMHA dépendra en grande partie du succès de l'entreprise dans la sélection des titres et dans les ajustements de l' allocation. Les investisseurs doivent être sélectifs lors du choix de l'entreprise qui gérera leur UMHA.

Cela dit, en raison de la transparence et de la simplicité d'avoir tous les titres sous un même toit, les investisseurs ont la possibilité d'obtenir de meilleurs rendements ajustés au risque et gérés fiscalement grâce à une surveillance, une exécution et des rapports complets. Ils peuvent également économiser sur les frais généralement facturés pour chaque compte. Des remises sur les frais peuvent être disponibles en fonction des actifs sous gestion de votre ménage.